Rating banky
Federálna spoločnosť pre poistenie vkladov (FDIC) a / alebo iné súkromné spoločnosti poskytujú verejnosti rating banky z hľadiska jej bezpečnosti a spoľahlivosti. Platí to pre banky a iné šetrné inštitúcie.
Bankový rating zvyčajne pridelí hodnotenie podľa písmen alebo číselné hodnotenie na základe proprietárnych vzorcov. Tieto vzorce obvykle pochádzajú z kapitálu banky, kvality aktív, riadenia, výnosov, likvidity a citlivosti na trhové riziko (CAMELS).
Vysvetlenie bankových ratingov
Vládne regulačné orgány prideľujú rating CAMELS na stupnici od 1 do 5, pričom 1 a 2 sa prideľujú finančným inštitúciám, ktoré sú v najlepšom základnom stave. Hodnotenie 4 alebo 5 často znamená vážne problémy, ktoré si vyžadujú okamžité konanie alebo starostlivé monitorovanie. Hodnotenie 5 sa udeľuje inštitúcii, ktorá má vysokú pravdepodobnosť zlyhania v priebehu nasledujúcich 12 mesiacov.
Agentúry nie vždy zverejňujú hodnotenia CAMELS pre verejnosť. Môžu sa považovať za dôverné. Z tohto dôvodu súkromné spoločnosti zaoberajúce sa hodnotením bánk používajú v snahe replikovať informácie aj vlastné vzorce. Keďže žiadna ratingová služba nie je totožná, investori a klienti by pri analýze svojej finančnej inštitúcie mali konzultovať s viacerými ratingmi.
Bankové hodnotenie a príklady kritérií CAMELS
Ako je uvedené vyššie, mnoho agentúr používa na hodnotenie bánk CAMELS alebo podobné kritériá. Napríklad, ak sa agentúra zameriava na „A“ v CAMELS: „A“ znamená kvalitu aktív, čo by mohlo znamenať preskúmanie alebo vyhodnotenie kreditného rizika spojeného s úročenými aktívami banky, ako sú pôžičky. Ratingové organizácie sa tiež môžu zaoberať otázkou, či je portfólio banky primerane diverzifikované (napr. Aké politiky sa zaviedli na obmedzenie úverového rizika a ako sa efektívne využívajú operácie).
Agentúry sa môžu pozrieť aj na písmeno „M“. Budú chcieť zabezpečiť, aby vedúci predstavitelia bánk pochopili, kam smeruje ich inštitúcia, a urobili konkrétne plány na posun vpred v danom regulačnom prostredí popri svojich kolegoch. Vizualizácia toho, čo je možné, uvedenie banky do kontextu s priemyselnými trendmi a riskovanie rastu podnikania si vyžaduje silní lídri.
Nakoniec by sa organizácie mohli zamerať na „E“ alebo na príjmy. Finančné výkazy bánk sú často ťažko rozlúštiteľné ako iné spoločnosti, vzhľadom na ich odlišné obchodné modely. Banky prijímajú vklady od sporiteľov a platia úroky z niektorých z týchto účtov. Aby generovali príjmy, obrátia tieto prostriedky na dlžníkov vo forme pôžičiek a dostanú na ne úroky. Ich zisky sú odvodené od rozpätia medzi sadzbou, ktorú platia za prostriedky, a kurzom, ktorý dostávajú od dlžníkov.