Správa majetku
Správa aktív je smerovaním celého portfólia klientov alebo jeho časti inštitúciou finančných služieb, zvyčajne investičnou bankou alebo jednotlivcom. Inštitúcie ponúkajú investičné služby spolu so širokou škálou tradičných a alternatívnych ponúk produktov, ktoré by priemerný investor nemusel mať k dispozícii.
01:43Správa majetku
Pochopenie správy aktív
Správa aktív znamená správu investícií v mene ostatných. Tento proces má v zásade dvojaký mandát - zhodnocovanie aktív klienta v priebehu času a zároveň zmierňovanie rizika. Existujú investičné minimá, čo znamená, že táto služba je všeobecne dostupná jednotlivcom s vysokou čistou hodnotou, vládnym subjektom, korporáciám a finančným sprostredkovateľom.
Úloha správcu aktív spočíva v určovaní toho, aké investície vykonať alebo ktorým sa vyhnúť, ktoré rozšíri portfólio klienta. Dôsledný výskum sa vykonáva pomocou makro aj mikroanalytických nástrojov. Zahŕňa to štatistickú analýzu prevládajúcich trhových trendov, rozhovory s úradníkmi spoločnosti a čokoľvek iné, čo by pomohlo pri dosahovaní stanoveného cieľa zhodnocovania aktív klientov. Poradca bude najčastejšie investovať do produktov, ako sú akcie, pevný príjem, nehnuteľnosti, komodity, alternatívne investície a podielové fondy.
Účty vedené finančnými inštitúciami často zahŕňajú oprávnenie na písanie šekov, kreditné karty, debetné karty, maržové pôžičky, automatické zamenenie hotovostných zostatkov do fondu peňažného trhu a sprostredkovateľské služby.
Keď jednotlivci vkladajú peniaze na účet, zvyčajne sa vkladajú do fondu peňažného trhu, ktorý ponúka vyššiu návratnosť, ako je to v bežných sporiacich a bežných účtoch. Majitelia účtov si môžu vybrať medzi fondmi zabezpečenými spoločnosťou Federal Deposit Insurance Company (FDIC) a fondmi, ktoré nie sú FDIC. Ďalšou výhodou pre majiteľov účtov sú všetky ich bankové a investičné potreby, ktoré môže uspokojiť tá istá inštitúcia, a nie mať samostatný sprostredkovateľský účet a bankové opcie.
Tieto účty boli výsledkom schválenia zákona Gramm-Leach-Bliley Act v roku 1999, ktorý nahradil zákon Glass-Steagall. Glass-Steagall Act z roku 1933 bol vytvorený počas Veľkej hospodárskej krízy a neumožňoval finančným inštitúciám ponúkať bankové aj bezpečnostné služby.
Kľúčové jedlá
- Správa aktív znamená správu investícií v mene ostatných.
- Cieľom je postupne rozširovať portfólio klientov a zároveň znižovať riziká.
- Správa aktív je služba poskytovaná finančnými inštitúciami, ktorá poskytuje stravovanie jednotlivcom s vysokou čistou hodnotou, vládnym subjektom, korporáciám a finančným sprostredkovateľom.
Príklad inštitúcie spravujúcej aktíva
Merrill Lynch ponúka účet na správu hotovosti (CMA) na uspokojenie potrieb klientov, ktorí chcú využívať možnosti bankovníctva a investovania s jedným vozidlom pod jednou strechou. Účet umožňuje investorom prístup k osobnému finančnému poradcovi. Tento poradca poskytuje poradenstvo a rôzne investičné možnosti, ktoré zahŕňajú počiatočné verejné ponuky (IPO), na ktorých sa spoločnosť Merrill Lynch môže zúčastňovať, ako aj transakcie v cudzej mene.
Úrokové sadzby pre hotovostné vklady sú odstupňované. Vkladové účty môžu byť spojené tak, že všetky oprávnené prostriedky sa agregujú, aby získali príslušnú mieru. Cenné papiere držané na účte spadajú pod ochranný dáždnik spoločnosti na ochranu investorov do cenných papierov (SIPC). SIPC nechráni investičné aktíva pred inherentným rizikom, ale skôr ich chráni pred finančným zlyhaním samotnej sprostredkovateľskej spoločnosti.
Okrem bežných služieb písania šekov ponúka tento účet celosvetový prístup k bankomatom Bank of America (ATM) bez transakčných poplatkov. K dispozícii sú platobné služby, prevody prostriedkov a bezhotovostné prevody. Aplikácia MyMerrill umožňuje používateľom prístup k účtu a vykonávanie viacerých základných funkcií prostredníctvom mobilného zariadenia. Účty s viac ako 250 000 USD v akceptovateľných aktívach obchádzajú ročný poplatok 125 USD a hodnotenie 25 USD použité na každý vedený podúčet.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.