Proti praniu špinavých peňazí (AML)
Pranie špinavých peňazí sa vzťahuje na súbor zákonov, nariadení a postupov, ktorých cieľom je zabrániť zločincom v zamaskovaní nelegálne získaných finančných prostriedkov ako legitímneho príjmu. Hoci zákony proti praniu špinavých peňazí (AML) pokrývajú relatívne obmedzený rozsah transakcií a trestného správania, ich dôsledky sú ďalekosiahle. Predpisy AML napríklad požadujú, aby banky a iné finančné inštitúcie, ktoré vydávajú úvery alebo umožňujú zákazníkom otvárať vkladové účty, dodržiavali pravidlá, aby zabezpečili, že nepomáhajú pri praní špinavých peňazí.
Úradníci zodpovední za dodržiavanie pravidiel boja proti praniu špinavých peňazí sú často menovaní, aby dohliadali na politiky prania špinavých peňazí a zabezpečovali súlad bánk a iných finančných inštitúcií.
01:08Čo je pranie špinavých peňazí?
Ako funguje pranie špinavých peňazí (AML)
Zákony a nariadenia proti praniu špinavých peňazí sa zameriavajú na trestné činnosti vrátane manipulácie s trhom, obchodovania s nelegálnym tovarom, korupcie verejných prostriedkov a daňových únikov, ako aj na metódy, ktoré sa používajú na zatajovanie týchto zločinov a peňazí z nich odvodených.
Kľúčové jedlá
- Zločinci používajú pranie špinavých peňazí na utajenie svojich zločinov a peňazí z nich získaných.
- Proti praniu špinavých peňazí sa snaží odradiť zločincov tým, že im sťažuje ukrytie koristi.
- Finančné inštitúcie sú povinné monitorovať transakcie zákazníkov a podávať správy o všetkom podozrivom.
Zločinci sa často snažia „prať“ peniaze, ktoré nezákonne získavajú činmi, ako je obchodovanie s drogami, aby sa k nim nedalo ľahko vystopovať. Jednou z najbežnejších techník je prevádzka peňazí prostredníctvom legitímneho podniku založeného na hotovosti, ktorý vlastní zločinecká organizácia alebo jej spoločníci. Údajne legitímne podnikanie môže uložiť peniaze, ktoré potom môžu zločinci vybrať.
Prania špinavých peňazí môžu tiež prepašovať hotovosť do zahraničia, aby ju mohli uložiť, uložiť hotovosť v menších prírastkoch, ktoré pravdepodobne vzbudia podozrenie alebo ich použijú na nákup iných hotovostných nástrojov. Launchers niekedy peniaze investujú pomocou nepoctivých maklérov, ktorí sú ochotní ignorovať pravidlá výmenou za veľké provízie.
Prania špinavých peňazí sa často snažia zakrývať nelegálne získané peniaze tým, že ich vedú prostredníctvom legitímneho hotovostného obchodu.
Je na finančných inštitúciách, aby monitorovali vklady svojich zákazníkov a iné transakcie, aby sa uistili, že nie sú súčasťou systému prania špinavých peňazí. Inštitúcie musia overiť, odkiaľ pochádzajú veľké sumy peňazí, monitorovať podozrivé činnosti a vykazovať hotovostné transakcie presahujúce 10 000 dolárov. Finančné inštitúcie musia okrem dodržiavania zákonov AML zabezpečiť, aby si ich klienti boli vedomí.
Vyšetrovania týkajúce sa prania špinavých peňazí zo strany polície a iných orgánov činných v trestnom konaní často zahŕňajú kontrolu finančných záznamov kvôli nezrovnalostiam alebo podozrivej činnosti. V súčasnom regulačnom prostredí sa vedú rozsiahle záznamy o takmer všetkých významných finančných transakciách. Keď sa polícia pokúsi zistiť páchateľov trestného činu, málo metód je efektívnejších ako lokalizácia záznamov o finančných transakciách, do ktorých boli zapojené.
V prípade lúpeže, sprenevery alebo malárie môže orgán činný v trestnom konaní často obetiam trestného činu vrátiť prostriedky alebo majetok odkrytý počas vyšetrovania prania špinavých peňazí. Napríklad, ak agentúra zistí peniaze, ktoré boli prané v trestnom konaní, aby zakryli spreneveru, agentúra ich môže zvyčajne zistiť od tých, od ktorých bola spreneverená.
AML vs. KYC
Rozdiel medzi AML a KYC (Poznajte svojho zákazníka). V oblasti bankovníctva je KYC proces, ktorý musia inštitúcie vykonať, aby pred poskytnutím služieb overili totožnosť svojich zákazníkov. AML funguje na oveľa širšej úrovni a sú opatreniami, ktoré inštitúcie prijímajú na predchádzanie praniu špinavých peňazí, financovaniu terorizmu a iným finančným zločinom a na boj proti nim. Banky používajú AML / KYC na udržanie bezpečných finančných inštitúcií.
AML Doba držania
Jednou z metód boja proti praniu špinavých peňazí je doba držania AML, ktorá vyžaduje, aby vklady zostali na účte minimálne päť obchodných dní. Účelom tohto obdobia držania je pomôcť pri boji proti praniu špinavých peňazí a riadeniu rizika.
História prania špinavých peňazí (AML)
Iniciatívy v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí vzrástli na globálny význam v roku 1989, keď skupina krajín a organizácií na celom svete vytvorila pracovnú skupinu pre finančné akcie (FATF). Jej poslaním je navrhovať medzinárodné normy s cieľom zabrániť praniu špinavých peňazí a podporovať vykonávanie týchto noriem. V októbri 2001, krátko po teroristických útokoch na USA z 11. septembra, FATF rozšírila svoj mandát tak, aby zahŕňal aj boj proti financovaniu terorizmu.
Ďalšou dôležitou organizáciou zapojenou do boja proti praniu špinavých peňazí je Medzinárodný menový fond (MMF). Podobne ako FATF, aj MMF naliehal na svojich 189 členských krajín, aby dodržiavali medzinárodné normy s cieľom brániť financovaniu terorizmu.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.