Úvod do vládnych pôžičiek

Vláda ponúka úverové programy prostredníctvom rôznych oddelení, ktoré podporujú jednotlivcov, komunity a podniky podľa ich jedinečných potrieb. Tieto pôžičky poskytujú kapitál pre tých, ktorí nemusia mať nárok na pôžičku na otvorenom trhu. Cieľom vládnych úverových programov sú tieto dlhodobé výhody na sociálnej a ekonomickej úrovni:

• zlepšiť celkové národné hospodárstvo a kvalitu života svojich občanov
• podporovať inovácie a podnikanie
• poskytovať ochranu pred katastrofami a zmiernenie ich následkov
• zlepšiť ľudský kapitál krajiny
• odmeňovať veteránov a ich rodinných príslušníkov za minulé príspevky a pomoc pri súčasných potrebách

Jednotlivci a malé podniky s malým alebo žiadnym počiatočným kapitálom alebo kolaterálom môžu považovať podmienky úveru za trhové ceny za nedostupné. Nízkorozpočtové vládne pôžičky sa snažia preklenúť tento kapitálový rozdiel a umožniť príjemcom a štátu dlhodobé výhody.

Štátne pôžičky sa líšia od súkromných pôžičiek

Štátne pôžičky sa zvyčajne ponúkajú za znížené úrokové sadzby v porovnaní s pôžičkami, ktoré ponúkajú súkromní veritelia. Súkromné ​​pôžičky od komerčných veriteľov majú relatívne vyššie úrokové sadzby a niekedy vyžadujú záruky prostredníctvom spolupodieľateľov. Taktiež nemusia ponúkať všetky ostatné výhody štátnych pôžičiek uvedených vyššie.

Medzi ďalšie výhody vládnych pôžičiek môžu patriť pevné a dotované úrokové sadzby, žiadne kontroly úverovej histórie, umožnenie odloženej platby, flexibilné plány splácania založené na príjmoch, žiadne pokuty za predčasné splatenie a čiastočné odpustenie úveru, ak si dlžník vyberie verejnú službu. Napríklad študentské pôžičky v USA môžu byť odpustené po uplynutí niekoľkých rokov, ak absolvent pracuje vo verejnom alebo neziskovom sektore a sú splnené určité podmienky.

Keďže štátne pôžičky majú často atraktívnejšie podmienky ako trhové úrokové sadzby, dopyt po nich môže byť vysoký a výberové kritériá môžu byť náročné. Proces podávania žiadostí môže byť tiež časovo náročný.

Čo sú to vládne pôžičky?

Ako fungujú štátne pôžičky

Pôžičky poskytujú výhody dlžníkom aj vláde ako veriteľovi. Dávajú kapitál k dispozícii dlžníkom, ktorí to potrebujú, a počiatočný kapitál vlády sa vracia s úrokmi.

Vládne pôžičky môžu alebo nemusia byť financované vládou, ale všetky vládne pôžičky sú zabezpečené alebo garantované vládou. Keď vláda financuje úver, poskytuje úverový kapitál. Tieto peniaze pochádzajú od daňovníkov. Keď vláda zabezpečí iba úver, efektívne spolupracuje s dlžníkom na prostriedkoch poskytnutých určenými poskytovateľmi pôžičiek, ako sú súkromné ​​banky alebo podniky sponzorované vládou (GSE). To znamená, že ak konečný dlžník nesplatí splácanie úveru, vláda musí veriteľovi splatiť.

Dotované pôžičky sú pôžičky, v prípade ktorých tretia strana alebo niekto iný ako konečný dlžník spláca úrok z úveru na dobu určitú v závislosti od typu úveru. Týmito stranami môžu byť vláda, uznávané inštitúty alebo charitatívne organizácie, ktoré počas stanoveného obdobia platia úroky v mene dlžníka od veriteľa. V prípade pôžičky dotovanej vládou je zvyčajne štátna alebo štátna vláda (alebo jej určené agentúry alebo inštitúty), ktorá poskytuje subvenciu. Nedotované pôžičky vyžadujú, aby dlžník uhradil všetky úrokové náklady, a to od prvého dňa vyplatenia úveru.

Keď sa dlžník považuje za oprávneného, ​​výhody subvencovaných sadzieb, možnosti ľahkého splácania, odložené platby a ďalšie výhody môžu spôsobiť, že vládne pôžičky sú pre mnohých ľudí atraktívne.

Druhy vládnych pôžičiek v USA

Vláda USA ponúka pôžičky v nasledujúcich oblastiach. Iné krajiny môžu mať mierne varianty, ale tieto kategórie sa všeobecne používajú po celom svete.

Pôžičky na poľnohospodárske, vidiecke a poľnohospodárske služby : S cieľom ponúknuť finančné ustanovenia na podporu poľnohospodárstva, ktoré môžu viesť k potravinovej bezpečnosti a rozvoju vidieka, je dostupných niekoľko úverových programov pre poľnohospodárstvo a poľnohospodárske služby. Kapitál umožňuje nákup hospodárskych zvierat, krmív, poľnohospodárskych strojov, zariadení a dokonca aj poľnohospodárskej pôdy v rámci kritérií oprávnenosti. Pôžičky sú k dispozícii aj na výstavbu skladovacích priestorov na farme, chladiarenských skladov, spracovateľských a manipulačných zariadení pre vybrané komodity. Ostatné dostupné pôžičky sa vzťahujú na rybné hospodárstvo, financovanie akvakultúry, záhradníctvo a komerčný rybolov. Program venovaný pôžičkám a grantom na bývanie na farme pre vidiecke bývanie ponúka kapitál na rozvoj a údržbu bývania pre domácich farmárov.

Podnikateľské a priemyselné pôžičky : Žiadna krajina alebo komunita nemôže prosperovať na stagnujúcom trhu. Inovácia, podnikanie, zamestnanosť a zdravá konkurencieschopnosť sú dôležité pre celkový rozvoj národného hospodárstva. Cieľom úverových programov ponúkaných v kategórii podnikateľských a priemyselných úverov je podpora týchto aspektov rozvoja. Podnikateľské pôžičky sú k dispozícii pre malé, stredné a veľké podniky a priemyselné odvetvia na rôzne časové obdobia.

Kapitál je možné použiť na nákup pozemkov, zariadení, vybavenia, strojov a opráv na akékoľvek obchodné potreby. K ďalším jedinečným variantom týchto vládnych úverových programov patrí okrem iného poskytovanie manažérskej pomoci kvalifikácii malých začínajúcich podnikov s vysokým potenciálom rastu.

Vzdelávacie pôžičky : Vzdelávacie pôžičky sú určené na financovanie vysokoškolského a postgraduálneho vysokoškolského štúdia alebo špecifických výskumných kurzov. Výskumy v niektorých oblastiach zdravotnej starostlivosti, ako je AIDS, antikoncepcia, neplodnosť, ošetrovateľstvo a pediatria, majú určené pôžičkové programy. Vláda môže tiež financovať zahraničné vzdelávanie ašpirujúcich študentov na jedinečný výskum alebo kurzy dostupné iba na zahraničných miestach. Na pôžičky na zahraničné programy sa môžu vzťahovať ďalšie podmienky, napríklad práca vo verejnej službe po ukončení štúdia.

Vzdelávacie pôžičky sa považujú za najrizikovejšiu kategóriu pre poskytovateľov pôžičiek a sponzorov, pretože takéto pôžičky sú vo veľkej miere závislé od jednotlivcov a nemusia byť kryté fyzickým zabezpečením (napríklad nehnuteľnosť v prípade pôžičiek na bývanie).

Pôžičky na bývanie a mestský rozvoj : Najväčšia časť vládneho úveru je určená na financovanie úverov na nehnuteľnosti. Táto kategória má najväčší počet úverových programov vrátane pôžičiek na zvýšenie energetickej účinnosti domácností, zníženie úrokových sadzieb, opravy a vylepšenia domov a pôžičky pre konkrétne komunity (prví kupujúci, domorodí Američania, veteráni atď.). Tieto pôžičky sa považujú za najbezpečnejšie z hľadiska veriteľa (a sponzora), pretože v prípade zlyhania sú zabezpečené fyzickým majetkom ako kolaterál.

Pôžičky pre veteránov : Federálna vláda USA poskytuje výhody oprávneným členom služieb, vrátane veteránov, záložníkov, tých v Národnej garde a niektorých pozostalých manželov, aby získali, udržali a upravili si domov a refinancovali svoje pôžičky. Finančné výhody môžu zahŕňať ďalšie výdavky, ktoré ponúkajú rôzne programy.

Pôžičky na zmiernenie následkov katastrof: Pôžičky na zmiernenie následkov katastrof poskytujú krytie škôd spôsobených prírodnými a človekom spôsobenými katastrofami pre poľnohospodárske, bytové a komerčné podniky. Podniky môžu byť kryté aj pre neprítomnosť kľúčových zamestnancov, ktorí slúžia v armáde a boli povolaní do služby. Ak je katastrofa zasiahnutá podnikaním, farmou, domom alebo iným majetkom a miesto je vyhlásené za oblasť katastrofy, takéto pôžičky na pomoc pri katastrofách prichádzajú na záchranu majiteľov a pracovníkov, ktorí môžu získať pomoc na opätovné usadenie, ako aj podniky a nehnuteľnosti zničené pohromou.