sčítanie
Agregácia na termínových trhoch je kombináciou všetkých termínovaných pozícií vo vlastníctve alebo pod kontrolou jedného obchodníka alebo skupiny obchodníkov do jednej súhrnnej pozície. Agregácia v zmysle finančného plánovania je však časovo úsporná účtovná metóda, ktorá konsoliduje finančné údaje jednotlivca z rôznych inštitúcií.
Agregácia je čoraz obľúbenejšia u poradcov pri správe účtov klientov, pretože sú schopní diskutovať o účtoch s klientom čistejším a zrozumiteľnejším spôsobom predtým, ako rozdelia účet do príslušných kategórií.
Kľúčové jedlá
- Finanční poradcovia a banky zhromažďujú informácie o svojich zákazníkoch, aby boli schopní ľahko vytvoriť jasný obraz o financiách tohto klienta. Pridáva tiež ďalšiu úroveň ochrany pre klienta.
- Poradcovia a plánovači narazili na stenu v prípade, že im ich klienti nedávajú plný prístup, a tvrdia, že im to neumožňuje celkový obraz potrebný na poskytnutie presnej rady o financiách ich klienta.
- Agregácia je prospešná pre obe strany, ale výhoda spočíva na finančnom poradcovi, ktorý môže alebo nemusí vidieť medzeru v obsluhe klienta, kde by mohol predať produkt alebo službu.
Ako funguje agregácia
Finanční poradcovia používajú technológiu agregácie účtov na zhromažďovanie informácií o pozícii a transakciách z retailových účtov investorov vedených v iných finančných inštitúciách. Agregátori poskytujú investorom a ich poradcom centralizovaný prehľad o finančnej situácii investora vrátane denných aktualizácií.
Finančné plánovači manipulujú so spravovanými aj nespravovanými účtami. Spravované účty obsahujú aktíva pod dohľadom poradcu, ktoré má v držbe poradca. Plánovači využívajú softvér na správu portfólia a vykazovanie na zachytenie údajov o klientovi priamym spojením od správcu. Pre projektanta je dôležité mať všetky účty, pretože ich agregácia bez úplného inkasa by vykreslila nepresný obraz o financiách tohto klienta.
Účty bez spravovaného majetku navyše obsahujú aktíva, ktoré nie sú pod správou poradcu, ale napriek tomu sú dôležité pre finančný plán klienta. Príklady zahŕňajú účty 401 (k), osobné šeky alebo sporiace účty, dôchodky a účty kreditných kariet.
Starostlivosť poradcu o spravované účty je nedostatočná prístupnosť, keď klient neposkytne prihlasovacie informácie. Poradcovia nemôžu ponúknuť komplexný prístup k finančnému plánovaniu a správe aktív bez každodenných aktualizácií na nespravovaných účtoch.
Dôležitosť agregácie účtov
Služby agregácie účtov tento problém riešia poskytnutím vhodného spôsobu získania aktuálnej pozície a informácií o transakciách na účtoch vedených vo väčšine retailových bánk alebo maklérskych spoločností. Keďže je chránené súkromie investorov, nie je potrebné zverejňovať informácie o ich osobnom prístupe pre každý nespravovaný účet.
Finanční plánovači používajú softvér súhrnného účtu na analýzu celkových aktív, pasív a čistého majetku klienta; príjmy a výdavky; a trendy v aktívach, pasívach, čistom majetku a hodnotách transakcií. Poradca tiež hodnotí rôzne riziká v portfóliu klienta pred uskutočnením investičných rozhodnutí.
Účinky agregácie účtov
Mnoho agregačných služieb ponúka priame dátové spojenia medzi sprostredkovateľskými firmami a finančnými inštitúciami, namiesto toho, aby používali webové stránky bánk orientované na spotrebiteľov. Klienti poskytujú finančným inštitúciám súhlas tým, že poskytujú osobné informácie pre súhrnné služby.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.