7 najlepších miest, kde môžete ušetriť

Peniaze, ktoré sa považujú za úspory, sa často vkladajú na úročený účet, kde je riziko straty vkladu veľmi nízke. Aj keď možno budete môcť dosiahnuť vyššie výnosy s investíciami s vyšším rizikom, ako sú akcie, myšlienkou úspor je umožniť, aby peniaze rástli pomaly s malým alebo žiadnym pridruženým rizikom. Online bankovníctvo rozšírilo rozmanitosť a dostupnosť sporiacich účtov. Tu sú niektoré z rôznych typov účtov, takže môžete čo najlepšie využiť svoje úspory.

Sporiace účty

Banky a družstevné záložne ponúkajú sporiace účty (družstevná finančná inštitúcia, ktorá je vytvorená, vlastnená a spravovaná jej členmi - často zamestnancami určitej spoločnosti alebo členmi obchodného alebo pracovného združenia). Peniaze na sporiacom účte sú poistené spoločnosťou Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) až do určitých limitov. Obmedzenia sa môžu vzťahovať na sporiace účty; Napríklad poplatok za služby sa môže účtovať, ak sa vyskytne viac ako povolený počet mesačných transakcií.

Peniaze na sporiacom účte sa zvyčajne nedajú vyberať šekom a príležitostne, nie prostredníctvom bankomatu. Úrokové sadzby pre sporiace účty sú charakteristicky nízke; online bankovníctvo však poskytuje sporiace účty s mierne vyššou výnosnosťou.

Bankové účty s vysokým výnosom

Bankové účty s vysokým výnosom sú typom sporiaceho účtu, ktorý je doplnený o ochranu FDIC, a ktorý poskytuje vyššiu úrokovú sadzbu ako štandardný sporiaci účet. Dôvodom, prečo zarába viac peňazí, je to, že zvyčajne vyžaduje väčší počiatočný vklad a prístup k účtu je obmedzený. Mnoho bánk ponúka tento typ účtu váženým zákazníkom, ktorí už majú iné účty v banke. K dispozícii sú bankové účty s vysokým výnosom online, budete však musieť nastaviť prevody z inej banky na vklad alebo výber prostriedkov z online banky.

Depozitné certifikáty (CD)

Depozitné certifikáty (CD) sú k dispozícii vo väčšine bánk a úverových združení. Rovnako ako sporiace účty, aj CD sú poistené FDIC, vo všeobecnosti však ponúkajú vyššiu úrokovú sadzbu, najmä pri väčších a dlhších vkladoch. Úlovok pri CD je taký, že budete musieť peniaze nechať na CD určitý čas; v opačnom prípade sa bude ukladať pokuta, napríklad strata trojmesačného úroku.

Populárne obdobia splatnosti CD sú 6-mesačné, 1-ročné a 5-ročné. Akýkoľvek získaný úrok sa môže pridať na CD, ak a kedy CD dozrie a obnoví sa. (Rebrík CD vám umožňuje rozložiť vaše investície a využiť vyššie úrokové sadzby.)

Fondy peňažného trhu

Fond peňažného trhu je typom podielového fondu, ktorý investuje iba do cenných papierov s nízkym rizikom. V dôsledku toho sa fondy peňažného trhu považujú za jeden z typov fondov s najnižším rizikom. Fondy peňažného trhu zvyčajne poskytujú návratnosť podobnú krátkodobým úrokovým mieram. Fondy peňažného trhu nie sú poistené FDIC a sú regulované zákonom o investičných spoločnostiach pre cenné papiere a burzu (SEC) z roku 1940. Avšak fondy peňažného trhu v úverovej únii sú poistené prostredníctvom Národnej agentúry pre úverovú úniu.

Podielové fondy, maklérske firmy a mnohé banky ponúkajú fondy peňažného trhu. Úrokové sadzby nie sú zaručené, takže časť výskumu môže pomôcť nájsť fond peňažného trhu, ktorý má v minulosti dobrú výkonnosť.

Účty vkladov na peňažnom trhu

Vkladové účty na peňažnom trhu ponúkajú banky a zvyčajne vyžadujú minimálny počiatočný vklad a zostatok s obmedzeným počtom mesačných transakcií. Na rozdiel od fondov peňažného trhu sú depozitné účty peňažného trhu poistené FDIC. Pokuty sa môžu stanoviť, ak sa požadovaný minimálny zostatok nedodrží alebo ak je prekročený maximálny počet mesačných transakcií. Účty zvyčajne ponúkajú nižšie úrokové sadzby ako vkladové certifikáty, ale hotovosť je dostupnejšia.

Štátne pokladničné poukážky a zmenky

Účty alebo poznámky vlády USA, ktoré sa často označujú ako štátne pokladnice, sú podporované úplnou vierou a kreditom vlády USA, čo z nich robí jednu z najbezpečnejších investícií na svete. Štátne pokladnice sú oslobodené od štátnych a miestnych daní a sú k dispozícii v rôznej dĺžke splatnosti. Účty sa predávajú so zľavou; po splatnosti faktúry bude stáť celá nominálna hodnota. Rozdiel medzi nákupnou cenou a nominálnou hodnotou je úrok. Napríklad by ste si mohli kúpiť 1 000 dolárov za 990 dolárov; pri splatnosti bude stáť plných 1 000 dolárov.

Pokladničné poukážky sa na druhej strane vydávajú so splatnosťou 2, 3, 5, 7 a 10 rokov a každých šesť mesiacov získavajú pevnú úrokovú sadzbu. Okrem úrokov, ak sú zakúpené so zľavou, môžu byť T-bankovky preplatené za nominálnu hodnotu pri splatnosti. Pokladničné poukážky a zmenky sú k dispozícii za minimálny nákup 100 USD.

bonds

Dlhopis je nízkoriziková dlhová investícia podobná IOU, ktorú vydávajú spoločnosti, obce, štáty a vlády na financovanie projektov. Keď si kúpite dlhopis, požičiavate peniaze jednému z týchto subjektov (známym ako emitent). Výmenou za „pôžičku“ emitent dlhopisu platí úroky počas životnosti dlhopisu a vracia nominálnu hodnotu dlhopisu pri splatnosti. Dlhopisy sa vydávajú na konkrétne obdobie s pevnou úrokovou sadzbou.

Každý z týchto typov dlhopisov zahŕňa rôzne stupne rizika, ako aj výnosy a obdobia splatnosti. Pokuty môžu byť stanovené aj za predčasné výbery, môžu sa požadovať provízie av závislosti od typu dlhopisov môžu predstavovať ďalšie riziko, napríklad pri podnikových dlhopisoch, pri ktorých by spoločnosť mohla skrachovať.

Spodný riadok

Úspory vám umožňujú vrhať peniaze a zároveň dosahovať skromné ​​výnosy s nízkym rizikom. V dôsledku veľkého množstva úsporných vozidiel môže malý prieskum urobiť dlhú cestu pri určovaní, ktorá práca bude pre vás najťažšia. A keďže úrokové sadzby sa neustále menia, je dôležité urobiť domácu úlohu pred tým, ako svoje peniaze presuniete na konkrétny sporiaci účet, aby ste mohli čo najlepšie využiť svoje úspory.