5 (Finančné) veci, ktoré je potrebné zvážiť pred neskorším manželstvom v živote

Keď sa dvaja ľudia oženia neskôr v živote, je možné triediť viac vecí, ako iba svadobné dary. Manželstvo medzi dvoma ľuďmi s dlhšou históriou zahŕňa dôležité rozhodnutia týkajúce sa financií, detí, majetku, bývania, dôchodku a ďalších. Tu je päť tém, ktoré si budete chcieť ihneď vziať so svojím potenciálnym manželom / manželkou, aby ste zaistili svoje najlepšie finančné záujmy, pretože jednotlivci aj manželia sú vo vašej novej únii chránení.

Kľúčové jedlá

• Dvaja ľudia, ktorí sa plánujú oženiť neskôr v živote, by mali pred uviazaním uzla diskutovať o financiách, deťoch, majetku, bývaní, odchode do dôchodku a ďalších.
• Pri kombinovaní financií je najlepšie otvoriť všetko, od stupňa zadlženosti až po investičné stratégie a dôchodkové plány.
• Uistite sa, že ste aktualizovali svoje daňové informácie, určili stav svojho podania a aktualizovali svoje meno a stav výhod pomocou sociálneho zabezpečenia.
• Kompletné plánovanie majetku, aby ste zistili, že finančné potreby vašich rodín sú splnené po smrti, a aktualizujte informácie o príjemcoch pre závety, životné poistenie a podobne.
• Zvážte vytvorenie predmanželskej zmluvy, ktorá zabezpečí ochranu vašich finančných aktív v prípade rozvodu, a objasnite rozdelenie majetku v prípade, že niekto z vás zomrie.

1. Kombinovanie financií po manželstve

Staršie páry mali viac času zvyknúť si na svoje vlastné zvyky a štýl správy peňazí. Mali tiež viac času na akumuláciu významných aktív. To môže spôsobiť, že zlúčenie financií bude trochu ťažšie, najmä ak jeden z partnerov je vynakladač peňazí a druhý je šetrnejší - alebo ak jeden z partnerov má oveľa viac zdrojov ako druhý.

Ak niektorý z partnerov má malé deti z predchádzajúceho vzťahu, zavedie sa tým aj niekoľko otázok, ktoré sa majú prediskutovať, napríklad vyplatenie alebo prijatie výživného na dieťa a prípadne výživné. Aj keď existujú dospelé deti, je potrebné objasniť otázky dedičstva.

Tento prechod vám môže uľahčiť inteligentné plánovanie. Tu je rada Asociácie finančného plánovania a Amerického inštitútu certifikovaných verejných účtovníkov, ktoré môžete použiť, pokiaľ možno pred chôdzou po uličke:

• Diskutujte o úverovej histórii druhej strany preskúmaním úverových správ a skóre spolu.
• Určite zadlženosť každého partnera a úroveň individuálneho komfortu so zadlžením.
• Dosiahnite dohodu o tom, ako zdieľať výplaty, úspory a platby za faktúry.
• Založte jeden spoločný bankový účet a individuálny účet pre každého partnera (alebo podľa toho, ktorá dohoda vám najviac vyhovuje).
• Určite, kto bude hlavným živiteľom rodiny, alebo či prispejete viac-menej rovnako.
• Diskutujte o investičných stratégiách a štýloch, napríklad o tom, či ste agresívny alebo konzervatívny.
• Zistite, akú úroveň úspor chcete mať ako pár.
• Ak ešte nie ste v dôchodku, prediskutujte, čo si myslíte o odchode do dôchodku.
• Hovorte o tom, kde plánujete žiť - teraz aj v budúcnosti.
• Ak sú na obrázku deti z predchádzajúceho manželstva, prediskutujte, ako budete riešiť každodenné výdavky na deti a školné / školné.
• Pripravte formálnu dohodu s bývalými manželmi / manželkami o deťoch.

2. Aktualizácia informácií o registrácii daní

Služba Internal Revenue Service (IRS) radí novomanželom zabezpečiť, aby sa mená na ich daňových priznaniach zhodovali s názvami zaregistrovanými v správe sociálneho zabezpečenia (SSA). Ak nie, vrátenie daní by sa mohlo oneskoriť.

Zvážte aj to, či má z finančného hľadiska väčší zmysel podať spoločné daňové priznanie alebo podať žiadosť ako samostatnú registráciu manželstva. Predtým, ako sa znova oženíte s každým z manželov, uistite sa, že každý z vás vyrovná daňové problémy s predchádzajúcim manželom. V prípade, že váš manžel / manželka zomrie a vy sa znova oženíte pred koncom daňového roka, môžete so svojím novým manželom podať spoločné priznanie.

3. Plánovanie nehnuteľností s novým manželom

Plánovanie nehnuteľností je nevyhnutné. Táto organizácia vášho majetku je prostriedkom na zistenie, či sú finančné potreby a ciele vašich rodín splnené po smrti. Toto plánovanie je obzvlášť dôležité, keď sú zapojené deti z predchádzajúcich vzťahov, pretože to zaručuje, že dostanú to, čo je ich právom. Majte na pamäti, že štátne zákony týkajúce sa nehnuteľností sa líšia.

Uistite sa, že ste aktualizovali svoje splnomocnenie, vrátane lekárskych oprávnení alebo zástupcov zdravotnej starostlivosti. Možno budete chcieť zmeniť svojich príjemcov pre nasledujúce položky:

• Wills
• Životné poistenie
• Dôchodkové účty
• Investičné fondy
• Akékoľvek iné finančné účty

Mnoho finančných plánovačov, plánovačov nehnuteľností a účtovníci tiež odporúčajú zvážiť predmanželské zmluvy, keď sa oženíte alebo oženíte neskôr v živote. V manželstve sa majetok a príjem spravidla stávajú majetkom spoločenstva, aj keď sú držané v mene jednej osoby. Predmanželská dohoda je písomná zmluva (s ktorou sa obe strany dobrovoľne dohodnú), v ktorej sú uvedené podmienky spojené s rozdelením finančných aktív a zodpovedností v prípade zrušenia manželstva. Prerodenie je obzvlášť dôležité, ak máte vy a váš zámer veľké rozdiely v príjmoch alebo zdrojoch.

Zmluva by sa mala pred manželstvom prediskutovať (keďže zákony štátu vždy neuznávajú postnuptial dohody) s právnikom. Pred uzavretím manželstva môže predmanželská dohoda pomôcť určiť, čo zostane pre každú z vašich rodín, ktoré majú zdediť v prípade rozvodu alebo úmrtia. Predmluva sa však nemôže dotýkať podpory dieťaťa, práv na návštevu alebo opatrovníctva. Okrem toho, keďže predbežné financovanie je finančným nástrojom, nemožno ho použiť na nefinančné záležitosti. Nemôžete napríklad prinútiť svojho manžela, aby urobil lasagne každý piatok, napríklad. Nemôžete použiť predprípravu na určenie, kto zmení svoje meno alebo na dojednanie dohôd o deťoch.

Premupácia môže tiež zabrániť vášmu manželovi spochybniť vašu vôľu alebo akékoľvek existujúce trusty. To, či je alebo nie je dotknutá dôvera, bude závisieť od toho, kto je príjemcom alebo príjemcami a ako bola táto dôvera zriadená, napríklad od toho, či to bolo v rámci dohody o rozvode alebo dohody o podpore dieťaťa, čo by mohlo zmierniť dôveru. Niektoré trusty, ako napríklad kvalifikovaná dôveryhodná majetková investičná spoločnosť (QTIP), ponúkajú podporu vášmu manželovi po smrti a ochranu vašej prvej rodiny. QTIP poskytuje príjem pre vášho manžela / manželku, ale zaisťuje, že keď váš manžel / manželka zomrie, tieto aktíva zdedené od vás pôjdu deťom z prvého manželstva alebo iných dedičov, ktorých si vyberiete, a nie dedičom svojho manžela / manželky.

AARP napokon radí tým, ktorí sa vdávajú neskôr, mať samostatné závety. Tento krok je podporovaný spoločnou vôľou, pretože zmierňuje potenciálne komplikácie s budúcou distribúciou majetku, najmä vzhľadom na to, že životné podmienky sa môžu meniť v priebehu rokov, keď ste manželia.

Mnoho z tých istých detailov, ktoré sa týkajú prípravy predzásobenia, sa vyžaduje pre plán dedičstva, takže je to dobrý spôsob, ako zabezpečiť, aby ste poskytovali svojmu manželovi a spravovali dedičstvo svojich detí súčasne.

4. Aktualizácia mena pomocou správy sociálneho zabezpečenia

SSA odporúča novomanželom, aby sa s ňou skontaktovali, keď dôjde k zmene názvu, aby sa zabezpečilo správne vykázanie zárobkov. Ak manželstvo nastane po dosiahnutí úplného dôchodkového veku a vaša dávka sociálneho zabezpečenia je nižšia ako polovica dávky vášho nového manžela / manželky, môžete získať dávku sociálneho zabezpečenia vo svojom zázname plus dodatočnú čiastku, ktorá vám prinesie až polovicu dávky nového manžela / manželky. Zvyčajne sa tak stane jeden rok po uzavretí manželstva.

Vdovy alebo vdovské požitky nie sú k dispozícii pre manžela / manželku, ktorý sa znovu vydá pred 60. rokom. Ak sa znova oženíte po 60. roku života (alebo po 50 rokoch, ak je zdravotne postihnutý), stále budete dostávať dávky na základe príjmovej histórie bývalého manžela.

5. Preskúmanie výhod Medicaid

Manželstvo môže ovplyvniť dávky, ktoré platí Medicaid, program zdravotných výhod pre jednotlivcov s nízkym príjmom. Medicaid je založený hlavne na príjmoch domácnosti, takže osoba poberajúca dávky Medicaid, ktorá si vezme niekoho s vyšším príjmom, by mohla stratiť krytie. Skontrolujte pravidlá oprávnenosti vášho štátu a zistite, ako môže manželstvo ovplyvniť vaše výhody.

Spodný riadok

Manželstvo môže ovplyvniť všetky aspekty vášho finančného života. Sadnite si ako pár, aby ste sa dozvedeli viac o svojich súčasných finančných situáciách a budúcich cieľoch, a potom sa porozprávajte s právnikom. Zvážte oddelenie väčšiny aktív a majetku oddelene, aby sa minimalizovali komplikácie, najmä ak máte dedičov.

Ak ste si nedospeli, ale myslíte si, že by to bol dobrý nápad, stále môžete vytvoriť dohodu po narodení. Zatiaľ čo postnup možno považovať za menej platný ako predmanželská dohoda, niektorá právna dokumentácia je lepšia ako žiadna. A čo je najdôležitejšie, neukončujte svoju diskusiu v uličke; Udržujte prebiehajúce diskusie o financiách po celý váš manželský život, pre bohatších alebo pre chudobnejších.