4 bežné mylné informácie o kreditnej karte
Aká je nevýhoda pri podávaní žiadosti o kreditnú kartu s veľkým bonusom za registráciu? Nie veľa. V skutočnosti otvorenie jedného nového účtu vo väčšine prípadov skutočne zvýši vaše kreditné skóre. Toto je jedno z niekoľkých populárnych nedorozumení o tom, ako fungujú kreditné karty.
1. Platím svoj zostatok v plnej výške, takže nemám žiadny dlh
Najchytrejším spôsobom použitia kreditnej karty bolo vždy zaplatiť celý zostatok každý mesiac, aby ste sa vyhli plateniu úrokov. Z praktického hľadiska nevzniká držiteľovi karty žiadny dlh, ale úverové agentúry ho nebudú vykazovať. Každá banka nahlási váš aktuálny zostatok ako dlh, a to ešte predtým, ako dostanete svoj výpis. V prípade, že sa váš zostatok nahlási deň po úplnom zaplatení výpisu, banka bude naďalej vykazovať všetky dlhy, ktoré vznikli od posledného skončenia obdobia výpisu, ako dlh. Pokiaľ táto nahlásená suma nepredstavuje nezvyčajne vysoké percento dostupného kreditu, nemalo by to ovplyvniť vaše kreditné skóre. V opačnom prípade si držitelia kariet, ktorí žiadajú o novú hypotéku, môžu želať vyplatiť zostatky pred dátumom splatnosti.
2. Žiadosť o novú kreditnú kartu poškodí vaše kreditné skóre
Keď požiadate o novú kreditnú kartu a dostanete ju, stávajú sa dve veci, ktoré ovplyvňujú vaše kreditné skóre. Najprv je potrebné zadať vašu úverovú históriu nazývanú „ťah“. Jeden ťah občas má zanedbateľný vplyv na váš kredit, ale príliš veľa ťahov v krátkom časovom období vyvoláva dojem, že čelíte finančným problémom. Poskytnutie dodatočného kreditu navyše zníži váš pomer využitia kreditu, pokiaľ vám nevznikne ďalší dlh. Keďže nižší pomer skutočne pomôže vášmu kreditnému skóre, veľa držiteľov kariet uvádza, že ich kreditné skóre sa po prijatí novej karty skutočne mierne zvýši, ale nepridávajú sa k ich dlhu.
3. Zrušenie vašej kreditnej karty pomôže váš kredit
Američania sa príliš ľahko dostanú do problémov s kreditnými kartami. V reakcii na to mnohí z nich zrušia svoje karty s nádejou na rehabilitáciu svojej úverovej histórie. Funguje to, ale iba ako posledná možnosť, ako zabrániť ďalšiemu dlhu. Jednoduchý akt zrušenia účtu, bohužiaľ, poškodí vaše kreditné skóre z rovnakých dôvodov, ako môže pomôcť otvorenie nového účtu. Zníženie dostupného kreditu bez zníženia dlhu zvyšuje mieru využitia kreditu, ktorá poškodzuje vaše skóre. Pre niektorých môže byť riešením udržanie ich účtov otvorených a jednoducho ich karty rozrezať na polovicu, aby ich nebolo možné použiť. Náhradná karta je, samozrejme, iba telefonátom.
4. Je proti zákonu, aby obchodník pridal poplatok za kreditnú kartu
Maloobchodníci by nemali používať poplatok za používanie kreditnej karty, ale zákon s ňou vo väčšine štátov nemá nič spoločné. V Spojených štátoch obchodníci uzatvárajú dohody s spracovateľmi kreditných kariet, ktorí takéto príplatky zakazujú (hoci niektorí zahraniční obchodníci nie sú týmito zmluvami viazaní). Pravdepodobne ste však zistili, že niektorí obchodníci trvajú na účtovaní takýchto poplatkov napriek ich dohodám. Maloobchodníci lobovali v Kongrese, aby prijali zákony zakazujúce takéto dohody, ale obchodníci ich musia zatiaľ podpísať, aby mohli prijímať kreditné karty. Keď čelíte týmto príplatkom, jedinou možnosťou je informovať siete kreditných kariet, že jeden z ich obchodníkov porušuje jeho dohodu s nimi.
Spodný riadok
Kreditné karty sa používajú široko, ale okolo nich sa vyskytuje veľa dezinformácií. Pochopením faktov môžete robiť najlepšie rozhodnutia o použití týchto výkonných finančných nástrojov.