Kedy sú osobné pôžičky dobrý nápad?

Osobné pôžičky môžu byť uskutočniteľnou možnosťou za rôznych okolností. Najprv si definujme osobnú pôžičku. Niektoré pôžičky sú určené na konkrétny nákup. Kupujete si dom s hypotekárnym úverom, kupujete si auto s úverom na auto a platíte za vysokú školu so študentskou pôžičkou.

Osobnú pôžičku však môžete použiť na takmer čokoľvek. Niektorí veritelia chcú vedieť, čo budete robiť s peniazmi, ktoré vám požičiavajú, ale pokiaľ ste si ich požičali pre zodpovedný a právny dôvod, môžete s tým robiť, čo chcete.

Čo to pre teba znamená? S hypotékou je váš domov zárukou. Podobne v prípade auto úveru je auto, ktoré si kúpite, kolaterálom. Pretože osobná pôžička často nemá zábezpeku - je „nezabezpečená“ - úroková sadzba bude pravdepodobne vyššia. K dispozícii sú tiež zabezpečené osobné pôžičky, ak chcete znížiť svoje náklady.

Tu je päť okolností, za ktorých by osobná pôžička mohla byť dobrým nápadom.

1. Konsolidovať kreditné karty

Ak máte jednu alebo viac kreditných kariet, ktoré sú účtované na maximum, môžete získať osobnú pôžičku na zjednotenie všetkých poplatkov do jednej mesačnej platby. Čo robí tento scenár ešte príťažlivejším: Úroková sadzba z úveru môže byť výrazne nižšia ako ročné percentuálne sadzby (APR) vašich kreditných kariet.

2. Refinancovanie študentských pôžičiek

Refinancovanie študentských pôžičiek môže poskytnúť určitú finančnú úľavu. Úroková miera vašej študentskej pôžičky môže byť 6, 8% alebo vyššia, v závislosti od typu pôžičky, ktorú máte. Môžete však získať osobnú pôžičku s nižšou úrokovou sadzbou, ktorá vám umožní rýchlejšie splácať pôžičku.

Tu sú problémy: Študentské pôžičky majú daňové výhody. Ak by zákonodarcovia v budúcnosti ponúkali akékoľvek programy odpustenia pôžičiek, okrem tých, ktoré sú už zavedené, vaše refinancované študentské pôžičky by neboli oprávnené.

Ak použijete osobnú pôžičku na splatenie celej alebo časti študentskej pôžičky, stratíte možnosť odpočítať si svoje úrokové platby (keď zadávate daň z príjmu) spolu s výhodami, ktoré prinášajú niektoré pôžičky, ako sú splácanie a odklad. A ak je váš zostatok značný, osobná pôžička ho pravdepodobne rovnako nekryje. Pred výberom refinancovania študentských pôžičiek si dôkladne premyslite všetky problémy.

3. Financovanie nákupu

Financovanie nákupu závisí od toho, či je to potreba alebo potreba. Ak aj napriek tomu chcete získať pôžičku, získanie osobnej pôžičky a zaplatenie predajcu v hotovosti môže byť lepším riešením ako financovanie prostredníctvom predajcu. Nikdy sa však nerozhodnite o financovaní na mieste. Požiadajte predajcu o ponuku a porovnajte ju s tým, čo by ste mohli získať prostredníctvom osobnej pôžičky. Potom sa môžete rozhodnúť, ktorá je správna voľba.

4. Platte za svadbu

Akákoľvek veľká udalosť - napríklad svadba - sa kvalifikuje, ak by ste nakoniec na kreditnú kartu vložili všetky súvisiace poplatky bez toho, aby ste ich do jedného mesiaca mohli zaplatiť. Osobná pôžička na veľké náklady, ako je táto, vám môže ušetriť značnú sumu z úrokových poplatkov, ak má nižšiu sadzbu ako vaša kreditná karta.

5. Zlepšite svoj kredit

Osobná pôžička môže pomôcť vášmu kreditnému skóre tromi spôsobmi. Po prvé, ak vaša kreditná správa zobrazuje prevažne dlh z kreditnej karty, môže váš osobný mix pomôcť vášmu účtu. Mať rôzne typy pôžičiek je často výhodné pre vaše skóre.

Po druhé, môže to znížiť váš pomer využitia kreditu - sumu celkového kreditu, ktorú používate v porovnaní s vaším úverovým limitom. Čím je nižšia suma vášho celkového kreditu, tým lepšie je vaše skóre. Osobná pôžička zvyšuje celkovú sumu, ktorú máte k dispozícii.

A splácanie úveru včas je, samozrejme, vždy dobré pre vaše kreditné skóre.

Spodný riadok

Osobné pôžičky môžu byť užitočné vzhľadom na správne okolnosti. Napríklad väčšina ľudí si nemôže dovoliť platiť za domácnosť, čo si vyžaduje hypotekárny úver. Nezabudnite konzultovať s dôveryhodnou finančnou inštitúciou a zvážte svoje možnosti. (Súvisiace čítanie nájdete v časti „Odpočítateľná je daň z osobných pôžičiek?“)