Čo je to správa súkromného majetku?

Správa súkromného majetku je investičným poradenským postupom, ktorý zahŕňa finančné plánovanie, správu portfólia a ďalšie agregované finančné služby pre jednotlivcov, na rozdiel od spoločností, trustov, fondov alebo iných inštitucionálnych investorov. Z pohľadu klienta je riadenie súkromného majetku praxou riešenia alebo zlepšovania jeho finančnej situácie a dosahovania krátkodobých, strednodobých a dlhodobých finančných cieľov s pomocou finančného poradcu. Z pohľadu finančného poradcu je riadenie súkromného majetku praxou dodávania celého radu finančných produktov a služieb pre bohatú klientelu, aby klientela mohla dosiahnuť konkrétne finančné ciele.

Kto potrebuje manažérov súkromného majetku?

Mnoho súkromných osôb nemá prostriedky, čas ani úsilie na to, aby úspešne spravovali svoje financie. Aby sa vyrovnalo, čo môže chýbať, hľadajú konzultáciu so správcami majetku, ktorí sa špecializujú na riadenie financií súkromných jednotlivcov, často s vysokou čistou hodnotou (HNWI). HNWI majú jedinečnú finančnú situáciu, ktorá si vyžaduje väčšiu starostlivosť a vyššiu mieru aktívneho riadenia. Okrem toho si HNWI vyžadujú komplexnejší prístup k riadeniu investícií, ako je schopných poskytnúť veľa finančných poradcov. HNWI môžu mať problémy s daňami z príjmu, plánovaním nehnuteľností, správou investícií a ďalšími právnymi otázkami, ktoré si vyžadujú väčšiu pozornosť a špecifické odborné znalosti, ako sú kvalifikovaní tradiční investiční poradcovia.

Kto sú manažéri súkromného majetku?

Služby správy súkromného majetku môžu poskytovať banky a veľké sprostredkovateľské domy, nezávislí finanční poradcovia alebo správcovia portfólia s viacerými licenciami, ktorí sa zameriavajú na jednotlivcov s vysokou čistou hodnotou, a rodinné kancelárie. (Pozri „Tri najvýznamnejšie trendy ovplyvňujúce správu súkromného majetku“.)

Mnoho súkromných správcovských spoločností sú menšie skupiny v rámci väčších finančných inštitúcií, ktoré sa zameriavajú na poskytovanie personalizovaných služieb svojim klientom. Ich hlavným cieľom je spravovať a rozširovať aktíva svojich klientov, aby sa starali o budúce generácie. Tieto skupiny majú často množstvo poradcov a odborných znalostí, ktoré poskytujú poradenstvo v širokom spektre investícií vrátane hotovosti, fixného príjmu, akcií a alternatívnych investícií. Môžu vytvárať portfólio aktív, ktoré spĺňajú rizikovú toleranciu investora a zároveň ponúkajú príležitosť na rast.

Väčšina súkromných správcovských spoločností je založená na poplatkoch. Účtujú svojim klientom určité percento zo spravovaného majetku. HNWI môžu veriť, že finanční poradcovia založené na poplatkoch majú menší konflikt záujmov v porovnaní s tradičnými poradcami založenými na províziách. Poradcovia poverení poradenstvom môžu investorov nasmerovať na front-end a back-end load fondy, ktoré účtujú významné provízie (v mnohých prípadoch neponúkajú lepší výkon ako fondy bez zaťaženia).

Niektoré HNWI môžu zvážiť otvorenie rodinného úradu. Rodinná kancelária poskytuje širšiu škálu služieb šitých na mieru potrebám HNWI. Od správy investícií po charitatívne poradenstvo poskytujú rodinné kancelárie celkové finančné riešenie jednotlivcom s vysokou čistou hodnotou. Existujú dva typy rodinných kancelárií: Rodinný úrad podporuje jedného bohatého jednotlivca alebo rodinu, zatiaľ čo bežnejší multifunkčný úrad podporuje viac rodín a jednotlivcov. Kancelárie viacerých rodín sú častejšie vďaka úsporám z rozsahu, ktoré umožňujú zdieľanie nákladov medzi klientelou.

Technologický pokrok umožnil mnohým väčším spoločnostiam poskytujúcim finančné poradenstvo poskytovať služby online za znížené náklady. Napriek gravitácii mnohých investorov v súvislosti s týmito typmi služieb si však veľa HNWI želá osobný prístup k svojim financiám, a to aj s dodatočnými nákladmi.