Čo klienti s vysokou čistou hodnotou hodnotu a potrebu

Výskum spoločnosti US Trust o postojoch a preferenciách jednotlivcov s vysokým čistým bohatstvom (HNW) zistil, že ich prístup k investovaniu a budovaniu bohatstva je formovaný ich prioritami a výhľadom, čo im v niektorých prípadoch bráni v riadnom plánovaní na dosiahnutie svojich finančných cieľov.

V prieskume USA Trust Insights on Wealth and Worth z roku 2015 sa uvádza, čo bohatí považujú za zásadné pre dobre prežitý život, pričom kľúčom je zdravie, rodina a finančné zabezpečenie. Výskum je založený na celoštátnom prieskume 640 jednotlivcov s HNW s investovateľnými aktívami najmenej 3 milióny dolárov. (Viac informácií nájdete v téme: Ako pritiahnuť jednotlivcov s vysokou hodnotou vo vašej praxi. )

„Bohatí sú poháňaní zmyslom pre cieľ a túžbou uspieť, ale to, čo robí život naplnením, nie sú peniaze; robia to s tým, “uviedol vo vyhlásení Keith Banks, prezident US Trust. „Ako správcovia majetku máme príležitosť nielen pomôcť našim klientom pri rozširovaní ich bohatstva, ale tiež im pomáhať pri plánovaní.“

Tu sú niektoré z kľúčových zistení prieskumu, ktoré by finanční poradcovia mali zvážiť pri poskytovaní poradenstva v oblasti správy majetku alebo pri vyhľadávaní klientov s vysokou čistou hodnotou. (Ďalšie informácie nájdete v časti: Ochrana aktív pre jednotlivcov s vysokou hodnotou. )

Potrebné poradenstvo

Výskum zistil, že väčšina bohatých žiada radu o jednom technickom aspekte plánovania, ako je výkonnosť portfólia a daňové a majetkové plánovanie. Ale iba asi jedna tretina hovorí s poradcom o stratégiách týkajúcich sa cieľov, ktoré považujú za zásadne dôležitejšie. Patrí medzi ne identifikácia rodinných potrieb a cieľov (36%) a plánovanie zvýšenej dĺžky života (34%). Ešte menej vedie diskusia o strategickom využití úveru (21%), strategickej filantropii (18%) a investovaní do sociálneho dosahu (11%).

Tí, ktorí získavajú odborné poradenstvo, sú o krokoch, ktoré považujú za nevyhnutné pre naplnenie zmysluplného života. Cítia sa viac finančne zabezpečené a menej konfrontované konkurenčnými prioritami. S väčšou pravdepodobnosťou tiež hovoria, že ich rodina má zdravý vzťah k peniazom a že ich konanie je vo väčšej miere v súlade s ich zámermi, pokiaľ ide o rast, zachovanie a odovzdávanie bohatstva a zmenu vo svete.

Budovanie bohatstva

Investori HNW sú v tomto roku na trhoch o niečo optimistickejší ako minulý rok, ich názory však zostávajú zmiešané. Miléniá a ženy sú najviac neisté a znepokojujú straty. Zatiaľ čo viac ako polovica (55%) investorov HNW tvrdí, že ich väčšou prioritou je rast pred ochranou majetku, 64% nie je ochotných hľadať vyššie výnosy, ak to znamená väčšie riziko. (Viac informácií nájdete v časti: Najdôležitejšie daňové otázky pre jednotlivcov s vysokou čistou hodnotou. )

Šesť z 10 má viac ako 10% svojich portfólií v hotovosti, vrátane 22% s viac ako 25%. Štyria z desiatich sa presťahovali alebo plánujú presunúť ešte viac svojich investícií do hotovosti v očakávaní rastúcich úrokových sadzieb. Približne 20% hľadá radu, ako najlepšie investovať do prostredia s nízkymi úrokmi. Ale iba 34% teraz vedie diskusie s finančnými odborníkmi o tom, ako to urobiť.

Zatiaľ čo muži a ženy sa zameriavajú rovnako na rast svojho bohatstva, spoločnosť US Trust zistila, že ženy sú konzervatívnejšie, pričom 25% svojich portfólií v hotovosti. Ženy sú tiež menej pravdepodobné ako muži, aby sa opísali ako oportunistické investori a strategickí používatelia úverov ako spôsob, ako rozšíriť svoje bohatstvo. Väčšina z najbohatších, najmä mladších investorov HNW, v súčasnosti využíva alebo má záujem o pridanie netradičných aktív do svojich portfólií, vrátane súkromných majetkových a rizikových fondov (48%). Sedem z 10 vlastní alebo sa zaujíma o vlastníctvo hmotných investícií, ako sú pôda, nehnuteľnosť, ropa a zemný plyn a drevo, predovšetkým na diverzifikáciu svojich portfólií. Štúdia však poukazuje na to, že nedostatok porozumenia a vnímaného rizika brzdí jedného z troch investorov v oblasti HNW z týchto druhov investícií. (Viac informácií nájdete v časti: Diverzifikácia mimo zásoby. )

Opúšťanie dedičstva

Prieskum zistil, že zatiaľ čo traja zo štyroch bohatých rodičov hovoria, že je dôležité nechať dedičstvo nasledujúcej generácii, iba jeden piaty dôrazne súhlasí s tým, že ich deti budú pripravené to zvládnuť. Takmer dve tretiny rodičov medzitým prezradili málo alebo nič o bohatstve rodiny svojim deťom. Je to hlavne preto, že sa obávajú, že to ovplyvní ich pracovnú etiku a súkromie rodiny. Aj keď 54% bohatých verí, že ich rodina by mala prospech z rozvoja formálneho súboru zásad, ktoré by usmerňovali účel a význam ich bohatstva, urobil tak iba jeden z desiatich.

Ďalšie kľúčové zistenia

Tu sú niektoré z ďalších kľúčových zistení, na ktoré by poradcovia mali pamätať: (Viac informácií nájdete v: Stručný sprievodca plánovania nehnuteľností s vysokou hodnotou. )

• Zdravie je prvkom č. 1 pre „život dobre žitý“. V skutočnosti 98% súhlasí s tým, že najcennejším aktívom, ktoré majú, je ich zdravie a investície do zdravia sú rovnako dôležité ako investície do budovania bohatstva.
• Deväť z 10 respondentov je ochotných minúť viac peňazí na svoje zdravie a 31% vo veku nad 70 rokov tvrdí, že ak by mali zdravie, mohli minúť akúkoľvek sumu. Napriek tomu polovica neplánovala finančne neočakávané alebo degeneratívne zdravotné problémy.
• Ak by bola potrebná dlhodobá starostlivosť, viac ako polovica bohatých očakáva, že zostane vo svojich domovoch. Ďalších 23% by sa presťahovalo do luxusného zariadenia dlhodobej starostlivosti. Avšak 445 respondentov s dlhodobými plánmi starostlivosti zatiaľ neplánovalo náklady na túto starostlivosť, vrátane výdavkov na zdravotnú starostlivosť, ktoré sú mimo vrecka.
• Celkovo 28% respondentov a 53% milénia tvrdí, že ich bohatstvo prichádza na úkor ich zdravia.
• Mladšia generácia sa zameriava predovšetkým na pracovné a finančné zabezpečenie. Zdravie a rodina sa stávajú dôležitejšími neskôr v živote. Takmer šesť z 10 účastníkov prieskumu a 83% milénia tvrdí, že sa snažia vyvážiť priority v rámci svojho pracovného, ​​rodinného, ​​spoločenského a finančného života.
• Ženy a muži čoraz viac zdieľajú rozhodnutia a príspevky k rodinnému bohatstvu a finančnej bezpečnosti s každou ďalšou generáciou. Polovica žien prispieva rovnakým dielom na príjem z domácnosti alebo viac ako ich partneri a štvrtina mužov prevzala primárnu zodpovednosť za starostlivosť o deti v miliónových domácnostiach HNW.
• Osemdesiatšesť percent hovorí, že návrat spoločnosti je podstatnou alebo dôležitou súčasťou ich života.

Spodný riadok

Mnoho jednotlivcov HNW nekonzultuje s poradcami oblasti, ktoré považujú za prioritné. Pokiaľ ide o správu ich majetku, poradcovia sa musia zamerať najmä na zabezpečenie toho, aby bohatí klienti mali zavedený riadny plán dedičstva. Mali by tiež riadiť svoju toleranciu rizika, aby boli splnené priority, ako je rast pred ochranou majetku. (Viac informácií nájdete v časti: Prečo by sa poradcovia mali zamerať na bohatých pracovníkov. )