Plán systematického výberu (SWP)
Systematický plán výberu (SWP) je plánovaný plán výberu investícií, ktorý sa zvyčajne používa pri odchode do dôchodku. Investori môžu štruktúrovať SWP rôznymi spôsobmi. Podielové fondy obvykle umožňujú investorovi určiť systematický plán výberu, ktorý zahŕňa intervalové výplaty mesačne, štvrťročne, polročne alebo ročne.
Kľúčové jedlá
- Systematický plán výberu (SWP) umožňuje vopred naplánované peňažné toky generované investíciami ako príjem.
- Dôchodcovia sa najčastejšie spoliehajú na SWP, pokiaľ ide o dôchodkové príjmy generované z investícií nahromadených na dôchodkových účtoch, ako sú IRA alebo plány 401 (k), alebo prostredníctvom anualizácie majetku.
- Pochopenie toho, aký príjem budete pravdepodobne potrebovať pri odchode do dôchodku, je dôležitým krokom pri vytváraní SWP. Online kalkulačky odchodu do dôchodku môžu pomôcť pri zohľadnení vecí, ako sú inflácia, dane a sociálne zabezpečenie.
Pochopenie systematických plánov výberu
Na odchod do dôchodku sa najčastejšie používa systematický plán odchodu. Investori však môžu štruktúrovať a používať SWP pre rôzne potreby výplaty. Pre výbery z takmer akéhokoľvek druhu investičného nástroja na trhu je možné stanoviť systematické plány sťahovania.
Bežné investičné nástroje používané pre SWP zahŕňajú podielové fondy, anuity, maklérske účty, plány 401 tis. A individuálne dôchodkové účty (IRA). Anuity sú bežným typom systematického plánu výberov, ktorý poskytuje stanovenú sériu peňažných tokov založených na počiatočnom (-ých) príspevku (-och).
Plánovanie SWP
Na proaktívne plánovanie systematických výberov môže investor využiť zdroje, ako sú kalkulačky SWP alebo štandardné kalkulačky odchodu do dôchodku. Kalkulačky investičného plánovania pomôžu investorovi určiť cieľovú sumu, ktorú bude musieť pokryť svoje potreby výberu prostredníctvom vopred určenej fázy využívania.
Jedným z príkladov je kalkulačka Vanguardov dôchodok. Príslušné premenné zahŕňajú vek, ročný plat, rozdelenie dôchodkového sporenia, súčasné rozdelenie, potreby dôchodkového príjmu, očakávaný ročný výnos z investícií, odhad sociálneho zabezpečenia a ďalšie odhady dôchodkového fondu. Kalkulačky vám môžu poskytnúť mesačnú sumu, ktorú musíte vybrať pre systematický plán výberu, a tiež vám pomôžu určiť, koľko musíte ušetriť, aby ste dosiahli svoj cieľ.
Nastavenie SWP
Nastavenie SWP môže chvíľu trvať. Pochopenie vašich možností a zúčastnených procesov môže pomôcť investorovi efektívnejšie prijímať svoje peňažné toky z príjmu. Väčšina druhov investícií ponúkne systematický plán výberu. Investori môžu systematicky vyberať z podielových fondov, anuít, sprostredkovateľských účtov, 401 000 programov, IRA a ďalšie. Dôležitá bude najmä starostlivá starostlivosť o dôchodkové účty, pretože môžu vyžadovať povinné výbery v stanovenom veku.
Štandardné investičné účty, vzájomné fondy a iní poskytovatelia účtov si budú vyžadovať formulár SWP, ktorý môže byť známy aj ako distribučný formulár. Investori môžu určiť rôzne distribučné plány vrátane mesačných, štvrťročných, polročných alebo ročných. Účty zvyčajne vyžadujú minimálny zostatok na začatie systematického výberu. Pre pohodlie môžu mať investori možnosť určiť percentuálny podiel likvidácie z fondov pre účty s viacerými držbami. Môže k tomu dôjsť v prípade holdingových spoločností podielových fondov, sprostredkovateľských účtov alebo portfólia spravovaných finančným poradcom.
SWP pre dôchodkové investičné účty si vyžadujú ďalšiu povinnú starostlivosť, pretože sú regulované pokynmi Internal Revenue Service (IRS). IRS vyžaduje, aby investori začali čerpať prostriedky z tradičného účtu IRA, SEP IRA, JEDNODUCHÉ IRA alebo účtu dôchodkového plánu vo veku 70½ rokov.
Ďalšie úvahy o SWP
Pri príprave a začatí SWP môžu investori tiež zvážiť dane a prípadne aj systematický plán prevodu. Daňový poradca vám môže pomôcť určiť daňovú sadzbu, ktorú zaplatíte pri výbere zo štandardného aj dôchodkového účtu. Keďže výbery si vyžadujú predaj cenných papierov na distribúciu zo štandardných účtov, výbery sa obvykle zdaňujú ako príjem. Výbery z dôchodkového účtu budú mať svoje vlastné daňové štruktúry.
V niektorých prípadoch môžu mať investori tiež možnosť vykonať plánované systematické prevody. Toto môže byť potenciálne dobrá voľba pre štruktúrovanie výberov prostriedkov na účet v hotovosti, sporení alebo na peňažnom trhu.
Porovnať investičné účty Poskytovateľ Meno Opis Zverejnenie inzerenta × Ponuky, ktoré sa objavujú v tejto tabuľke, pochádzajú od partnerstiev, za ktoré Investopedia dostáva kompenzácie.