Uvedená ročná úroková sadzba
Uvedená ročná úroková miera (SAR) je návratnosť investície (NI), ktorá je vyjadrená ako percento za rok. Je to jednoduchý výpočet úrokovej sadzby, ktorý nezohľadňuje žiadne zloženie, ku ktorému dochádza počas celého roka.
Na druhej strane efektívna ročná úroková sadzba (EAR) predstavuje zloženie v priebehu roka, ku ktorému môže dochádzať každý deň, mesačne alebo štvrťročne. Efektívna ročná úroková sadzba zvyčajne vedie k vyšším výnosom, ako je uvedená ročná úroková sadzba, kvôli schopnosti zloženia. Investori môžu porovnávať produkty a vypočítať, aký typ záujmu ponúkne najvýhodnejší výnos.
Kľúčové jedlá
- Uvedená ročná sadzba popisuje anualizovanú úrokovú sadzbu, ktorá nezohľadňuje účinok zloženia v priebehu roka.
- Efektívne ročné sadzby zodpovedajú zloženiu úrokov v priebehu roka,
- Banky často ukazujú, ktorá sadzba sa javí priaznivejšie, podľa finančného produktu, ktorý predávajú.
Pochopenie stanovenej ročnej úrokovej sadzby
Uvedený ročný výnos je jednoduchý ročný výnos, ktorý vám banka poskytne ako pôžičku. Táto úroková sadzba nezohľadňuje účinok zloženého úroku. Na druhej strane efektívna ročná sadzba je kľúčovým nástrojom na vyhodnotenie skutočnej návratnosti investície alebo skutočnej úrokovej sadzby z úveru. Efektívna ročná miera sa často používa na zisťovanie najlepších finančných stratégií pre ľudí alebo organizácie.
Ak banky účtujú úroky, uvedená úroková sadzba sa často používa namiesto efektívnej ročnej úrokovej sadzby, aby spotrebitelia verili, že platia nižšiu úrokovú sadzbu. Napríklad pri pôžičke so stanovenou úrokovou sadzbou 30%, zostavenou mesačne, by efektívna ročná úroková sadzba bola 34, 48%. V takýchto scenároch budú banky zvyčajne inzerovať uvedenú úrokovú sadzbu namiesto efektívnej úrokovej sadzby.
V prípade úrokov, ktoré banka platí na vkladovom účte, sa inzeruje skutočná ročná sadzba, pretože vyzerá atraktívnejšie. Napríklad pre vklad pri stanovenej úrokovej sadzbe 10% mesačne by efektívna ročná úroková sadzba bola 10, 47%. Banky budú inzerovať efektívnu ročnú úrokovú sadzbu 10, 47% namiesto stanovenej úrokovej sadzby 10%.
Príklad uvádzanej ročnej úrokovej sadzby
Jednoročný vkladový certifikát (CD) vo výške 10 000 dolárov s uvedenou ročnou úrokovou sadzbou 10% získa pri splatnosti 1 000 dolárov. Ak boli peniaze vložené na úročený sporiaci účet, ktorý mesačne platil 10%, účet bude každý mesiac úročiť sadzbou 0, 833% (10% delené 12 mesiacmi; 10/12 = 0, 833). V priebehu roka tento účet získa úroky vo výške 1 047, 13 USD pri efektívnej ročnej úrokovej sadzbe 10, 47%, čo je výrazne viac ako návratnosť 10% stanovenej ročnej úrokovej sadzby vkladového certifikátu.
Výpočet efektívnej ročnej sadzby
Zložené úroky sú jedným zo základných finančných princípov. Tento koncept vznikol v Taliansku 17. storočia. Často označovaný ako „úrok z úroku“, zložený úrok spôsobuje, že suma rastie rýchlejšie ako jednoduchý úrok alebo ide o stanovenú ročnú úrokovú sadzbu - pretože sa počíta iba z vyššie uvedenej istiny.
Presný vzorec na výpočet zloženého úroku z efektívnej ročnej sadzby je:
(Kde i = nominálna ročná úroková miera v percentách a n = počet kombinovaných období.)
Výpočet SAR a EAR v Exceli
Excel je bežný nástroj na výpočet zloženého úroku. Jednou z metód je vynásobiť každý rok nový zostatok úrokovou sadzbou. Predpokladajme napríklad, že vkladáte 1 000 dolárov na sporiaci účet so 4% úrokovou sadzbou, ktorá sa každoročne spája a chcete zostatok vypočítať za päť rokov.
V programe Microsoft Excel zadajte do bunky A1 „Rok“ a do bunky B1 „Zostatok“. Zadajte 0 až 5 rokov do buniek A2 až A7. Zostatok za rok 0 je 1 000 dolárov, takže do bunky B2 by ste zadali „1 000“. Potom do bunky B3 zadajte „= B2 * 1, 05“. Potom zadajte do bunky B4 „= B3 * 1, 05“ a pokračujte v tom, kým sa nedostanete k bunke B7. V bunke B7 je výpočet "= B6 * 1, 05."
Vypočítaná hodnota v bunke B7, 1 216, 65 dolárov, je zostatok na vašom sporiacom účte po piatich rokoch. Ak chcete nájsť zloženú úrokovú hodnotu, odčítajte 1 000 USD od 1 216, 65 USD; získate hodnotu 216, 65 USD.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.