Mali by ste do svojich kvalifikácií pridať licenciu cenných papierov?

Predať alebo nepredať? Finančné plánovači čelia tejto situácii, keď sa rozhodnú, či budú mať licenciu na predaj cenných papierov popri službách, ktoré v súčasnosti ponúkajú klientom. Poskytovanie cenných papierov je určite služba, ktorú mnohí klienti požadujú, a to môže byť veľmi lukratívne, vďaka čomu sa vaša prax stáva skutočným miestom jedného kontaktu pre všetky finančné potreby klienta.

Získanie licencie na predaj cenných papierov však nie je ľahkou úlohou. Vyžaduje si sponzorstvo od makléra a obchodníka a mesiace štúdia a prípravy, aby ste sa mohli ešte len posadiť na licenčné skúšky. A potom, keď konečne získate svoju licenciu, musíte mať neustále požiadavky na ďalšie vzdelávanie.

Je dôležité, aby plánovači starostlivo zvážili prínos pridania licencie na cenné papiere do svojho repertoáru z hľadiska vynaloženého úsilia a rizika. V tomto článku vás prevedieme krokmi, ktoré musíte vykonať, aby ste sa mohli kvalifikovane rozhodnúť.

Vyberte si svoju platformu

Bez ohľadu na to, či to bude primárna alebo sekundárna oblasť podnikania, každý, kto sa rozhodne získať licenciu na cenné papiere, musí nájsť vhodného makléra-obchodníka, ktorý ich bude sponzorovať. Tento proces môže chvíľu trvať a nemal by sa ponáhľať. V tejto kategórii si môžete vybrať z niekoľkých desiatok vynikajúcich spoločností. Váš výber by mal závisieť od niekoľkých faktorov, ako je napríklad úroveň výplaty hrubej provízie a konkrétne ponúkané produkty a služby.

Napríklad, ak už máte veľké množstvo vysoko odmeňovaných klientov, môžete zvážiť sprostredkovanie obchodníka s cennými papiermi, ktorý ponúka nekvalifikované plány šité na mieru kľúčovým zamestnancom. Rôzne firmy sa samozrejme špecializujú na rôzne oblasti; niektoré firmy sa ponoria hlboko do vozidiel na plánovanie odchodu do dôchodku, zatiaľ čo iné poskytnú možnosti pre alternatívne investície, ako sú napríklad 1031 majetkové výmeny alebo daňové úľavy.

(Viac informácií nájdete v časti „Práca pre nezávislého obchodníka s cennými papiermi verzus veľká banka.“)

Svet sprostredkovateľov a obchodníkov s cennými papiermi možno rozdeliť do dvoch hlavných kategórií: maloobchodný a nezávislý.

• Maloobchodné firmy. Sprostredkovatelia, ktorí pracujú v maloobchodných firmách, fungujú v podstate ako zamestnanci, aj keď sú technicky nezávislými dodávateľmi. Na mieste budú mať vedúceho, ktorý dohliada na ich výrobu a správu. Dostanú podnikovú podporu, napríklad kanceláriu, vizitky, zdravotné poistenie a dôchodkový plán. Na oplátku za túto podporu musia maloobchodní zástupcovia vo všeobecnosti čeliť oveľa vyšším výrobným kvótam a nižším výplatám z provízií ako nezávislí sprostredkovatelia. Ak sa chcete začať venovať finančnému odvetviu predajom investícií, pravdepodobne bude vašou najlogickejšou voľbou maloobchodná spoločnosť, ktorá poskytuje všetky nástroje, ktoré potrebujete, aby ste boli úspešní.
• Nezávislé firmy. Nezávislí makléri sú obvykle oveľa lepšie schopní skombinovať svoje postupy finančného plánovania s inými oblasťami podnikania, ako sú dane alebo plánovanie nehnuteľností. Z tohto dôvodu sa väčšina odborníkov so zavedenou praxou rozhodne pracovať s nezávislými maklérmi. Budete musieť trochu nakupovať, aby ste našli firmu, ktorá ponúka konkrétnu sadu produktov a služieb, ktoré najlepšie vyhovujú vašej klientele.

Aké licencie budete potrebovať?

Väčšina veľkých maloobchodných maklérskych firiem vyžaduje, aby ich noví spolupracovníci získali licencie série 7 a 66. Bežné sú aj licencie 31 a licencie životného a zdravotného poistenia. Upozorňujeme, že licencia Series 66 je konsolidovaná licencia, ktorá kombinuje licencie Series 63 a 65 a materiál sa vzťahuje na ustanovenia týkajúce sa modrého neba a registrovaných investícií.

Nezávislí obchodníci s maklérmi môžu byť liberálnejší, pokiaľ ide o ich licenčné požiadavky. Napríklad od CPA, ktorý chce využívať výhody svojich klientov poskytovaním anuitných služieb a služieb plánovania dôchodkového zabezpečenia, sa môže vyžadovať, aby zložili skúšku série 6, ktorá mu umožňuje predávať podielové fondy a iné typy balíkov investičných produktov namiesto Skúška série 7, ktorá sa týka prakticky všetkých druhov cenných papierov. Nezávislí predstavitelia si často môžu vybrať, ktoré licencie získať na základe druhov výrobkov a služieb, ktoré zamýšľajú ponúkať svojim klientom.

Začnite študovať

Po výbere sponzora a prijatí na palube budete okamžite musieť začať študovať všetky požadované záruky a poistné skúšky. Mnoho predstaviteľov cenných papierov a poisťovní pripúšťa, že táto fáza ich kariéry, hoci bola krátka, bola zďaleka najnepríjemnejšia.

Väčšina maloobchodných maklérskych firiem vám poskytne interný školiaci program, ktorý vám počas štúdia vypláca mzdu na základe vášho predchádzajúceho príjmu. Nezávislé firmy zvyčajne poskytujú v tejto kategórii oveľa menšiu podporu, aj keď môžu mať dohodu s poskytovateľom školení, ktorá vám umožňuje nakupovať študijné materiály za zníženú cenu.

Bez ohľadu na to, do ktorej kategórie spadáte, môže byť štúdium na cenné papiere a poisťovacie skúšky vyčerpávajúcou úlohou. Ak ste nezávislým zástupcom, registrácia na kurzy a / alebo hodnotiaci kurz môže tento proces podstatne uľahčiť.

Testovací čas

Väčšina školiacich materiálov a inštruktorov vám môže poskytnúť všetky tipy na skúšanie, ktoré budete musieť zložiť pri požadovaných skúškach. Pre niektorých predstaviteľov však bude čas, ktorý uplynie medzi časom, keď stlačili tlačidlo „dokončené“ na testovacej obrazovke, aby sa výsledky testu dosiahli, stále najdlhšími 30 sekundami ich kariéry.

Nezabudnite použiť všetky testovacie stratégie, ktoré ste sa naučili v škole: Nikdy nemeňte odpoveď, o ktorej si myslíte, že si pamätáte, pokiaľ si nepamätáte niečo, čo vám to definitívne umožňuje zbaviť sa, vždy začnite deň dobrými raňajkami, nepreplňujte ráno na skúšku a nakoniec sa pohodlne obliekajte.

(Viac informácií nájdete v časti „Tipy na zloženie skúšky zo série 6“.)

Blahoželáme! Prešiel si!

Aspoň na chvíľu je to najhoršie za nami. Úrad pre reguláciu finančného priemyslu (FINRA), ktorý je zodpovedný za všetok regulačný dohľad nad držiteľmi licencií na cenné papiere, je okamžite upovedomený o tom, že ste zložili svoj test, a potom vám sprostredkovateľ-predajca zabezpečí potrebné doklady na vykonanie registrácie. Hlavným formulárom, ktorý musí vyplniť každý užívateľ licencie, je formulár U-4. Tento formulár uchováva FINRA. Vyplnenie formulára U-4 bude zahŕňať komplexnú históriu bývania a zamestnania za posledných 10 rokov, spolu s trestnou previerkou a hodnotením úverovej správy.

Kandidáti, ktorí majú vážne problémy s úverom, napríklad bankrot alebo akýkoľvek druh trestnej činnosti mimo malých dopravných priestupkov, sú v súčasnosti v tejto chvíli diskvalifikovaní. Odtlačky prstov a platby za poplatky za spracovanie nezávislým držiteľom licencie spravidla dokončia proces spolu s akýmikoľvek inými požiadavkami špecifickými pre spoločnosť, ktoré môžu byť zahrnuté.

Vstup do výroby

Po uspokojení pôvodného byrokratického škrípania sa zástupcom maloobchodu zvyčajne poskytuje komplexnejšie školenie o produktoch a službách, zatiaľ čo nezávislí predstavitelia sa o tom môžu veľa dozvedieť hneď, ako sa chystajú. Napríklad spoločnosť, ako je Merrill Lynch alebo UBS (UBS), zvyčajne pošle všetkých nových zástupcov do centrálneho sídla spoločnosti najmenej na dva týždne, kde sa im dôkladne predstavia zásady súladu spoločnosti, administratívne postupy a podniková filozofia.,

Veľkoobchodníci z rôznych investičných spoločností tiež prídu vysvetliť svojim produktom účastníkom a začať s nimi budovať osobné vzťahy. Maloobchodní predajcovia však budú vo všeobecnosti čeliť oveľa vyšším výrobným kvótam ako nezávislí obchodní zástupcovia, ktorí musia platiť všetky alebo všetky svoje vlastné výdavky. Aj keď nezávislým zástupcom môže byť poskytnutá primeraná odborná príprava, mnoho nezávislých maklérov si najme maklérov s určitou úrovňou skúseností v odbore, ktorí sú už oboznámení s mnohými dostupnými výrobkami a službami.

Ďalšie vzdelávanie

Aby si udržali svoju licenciu, musia všetci registrovaní zástupcovia spĺňať požiadavky na každoročné ďalšie vzdelávanie, ktoré sú poverené FINRA a Komisiou pre cenné papiere a burzy (SEC). Ďalšie vzdelávanie má dva hlavné prvky: pevný a regulačný.

• Prvok firmy. Pevný prvok sa uplatňuje na tých, ktorí akýmkoľvek spôsobom predávajú alebo obchodujú s cennými papiermi, ktoré FINRA nazýva aj „krytá osoba“. Zameriava sa na praktické témy a zmeny, ku ktorým v priemysle dochádza od jedného roka do druhého.
• Regulačný prvok. Regulačný prvok sa uplatňuje na tých, ktorí sú držiteľmi licencie série 6 alebo 7, alebo na tých, ktorí dozerajú na držiteľov cenných papierov. Najskôr sa musí vyplniť po tom, ako ste dostali licenciu na dva roky, a potom je splatná každé tri roky.

Každá zložka musí byť splnená osobitne, aby boli splnené všetky požiadavky na ďalšie vzdelávanie.

Spodný riadok

Stať sa licencovanými cennými papiermi je náročný proces, ktorý zahŕňa výber makléra-obchodníka, zloženie požadovaných záruk a skúšok z poistenia a osobnú previerku. Po splnení počiatočných požiadaviek sa začne skutočná práca na budovaní firmy od nuly. Aj keď obchodovanie s cennými papiermi môže byť určite veľmi prospešná a lukratívna kariéra, kandidáti, ktorí sa chcú stať držiteľmi licencie, by mali dôkladne zvážiť náklady, obmedzenia a úsilie, ktoré je potrebné voči možným výhodám.