Zber daní za straty Robo-poradca
Zber daňovej straty robota-poradcu je automatizovaný predaj cenných papierov v portfóliu s cieľom zámerne spôsobiť straty na kompenzáciu kapitálových ziskov alebo zdaniteľného príjmu na mnohých platformách robotických poradcov. Robo-poradca je automatizovaná investičná platforma, ktorá sa vyznačuje veľmi nízkymi nákladmi a nízkymi minimami v dôsledku používania algoritmov, takže je minimálna účasť ľudí. Zber daní je program, ktorého cieľom je pomôcť investorom zaplatiť najnižšie dane na účtoch chránených proti daniam podľa smerníc IRS.
Kľúčové jedlá
- Mnoho robotických poradcov dnes ponúka zber daní ako štandardnú službu.
- Zber daňovej straty je predaj cenných papierov so stratou na kompenzáciu daňovej povinnosti z kapitálových výnosov.
- Táto stratégia sa zvyčajne používa na obmedzenie vykazovania krátkodobých kapitálových výnosov.
- Pretože robotickí poradcovia sú nízkonákladové automatizované systémy, môžu tento proces vykonávať oveľa efektívnejšie a bez chýb v porovnaní s človekom, ktorý sa snaží získať daňové straty.
Pochopenie Rob-Advisor Daňové straty
Núdzová technológia vo finančnom priemysle, ktorá sa všeobecne nazýva fintech, umožnila ľahké hodnotenie finančných služieb a produktov pomocou investičných platforiem využívajúcich inteligentnú technológiu pri nízkych nákladoch. Tieto platformy, známe ako robotickí poradcovia, vytvárajú pre používateľov prispôsobené portfóliá a potom pravidelne monitorujú a vyvážia portfóliá za nízke a dostupné poplatky za správu. Jednou z mnohých služieb, ktoré niektorí robotickí poradcovia ponúkajú prostredníctvom svojich systémov, je výber daní.
Zber daňovej straty je zámerná stratégia, pri ktorej sa akákoľvek strata z predaja cenného papiera na daňovom účte používa na vyrovnanie kapitálového zisku alebo zdaniteľného príjmu, čím sa zníži zaplatená daň. Investor, ktorý má kapitálový zisk napríklad 15 000 dolárov a patrí do najvyššej daňovej skupiny, bude musieť zaplatiť vláde 20% alebo 3 000 dolárov. Ak však predá XYZ cenný papier za stratu 7 000 dolárov, jeho čistý kapitálový zisk na daňové účely bude 15 000 - 7 000 dolárov = 8 000 dolárov, čo znamená, že bude musieť zaplatiť iba 1 600 dolárov z dane z kapitálových výnosov. (Pravidlo IRS týkajúce sa umývania zabráni investorovi do 30 dní od dátumu predaja opätovne kúpiť XYZ alebo cenný papier, ktorý je v podstate totožný s XYZ, hoci definícia „v podstate identického“ sa zdá byť vágna.) Investor, ktorý chce udržanie expozície voči XYZ môže byť lepšie nákupom podielového fondu alebo ETF, ktorý sleduje odvetvie, v ktorom XYZ pôsobí.
Nie každý investor ťaží zo zberu daňových strát! Predtým, ako si vyberiete svojho robota-poradcu, nezabudnite skontrolovať svoju daňovú a daňovú situáciu.
Realizácia výnosu daňovej straty môže byť pre priemerného investora únavná, komplikovaná a nákladná, preto niekoľko robotických poradcov zahrnie túto stratégiu s pridanou hodnotou do svojich služieb. Robo-poradcovia zvyčajne vytvárajú a spravujú portfóliá personalizovaných aktív pomocou ETF. Robo-investičné platformy majú zavedený algoritmus, ktorý obsahuje výpočtové pravidlá, ako je pravidlo 30-dňového pravidla IRS na predaj. Keď sa dosiahne realizovaný zisk, systém predá stratenú investíciu, aby vyrovnal zisk, ale nebude schopný opätovne kúpiť rovnakú bezpečnosť kvôli algoritmu.
Príklad vyvažovania
Robo-investičné platformy majú automatizované metriky, aby zabezpečili, že portfólio investora zostane vždy vyvážené. Po predaji, aby sa portfólio udržalo v rovnováhe alebo aby sa udržala expozícia voči rovnakému odvetviu, systém zakúpi ďalší ETF, ktorý nahradí predaný. Napríklad Wealthfront, robotický poradca, ktorý ponúka služby spojené so zberom daňových strát, by predal Vanguard Total Stock Market ETF na získanie straty a potom kúpil Dow Jones Broad US Market ETF. Pretože obidve sú pozitívne korelované a poskytujú rovnakú expozíciu, spoločnosť Wealthfront je schopná udržiavať optimálnu alokáciu rizika a návratnosti portfólia bez porušenia pravidiel IRS pre v podstate podobné investície. Po uplynutí 30-dňového obdobia predaja umývania môže byť pôvodný ETF znovu kúpený.
V našom vyššie uvedenom príklade zabezpečenia XYZ zvážme scenár, v ktorom sa menia zisky a straty. Ak má investor kapitálový zisk 7 000 dolárov a kapitálovú stratu 15 000 dolárov, 7 000 USD z kapitálovej straty sa môže použiť na úplné vyrovnanie kapitálového zisku na 0 USD. Zvyšných 8 000 dolárov z hodnoty kapitálovej straty sa môže použiť na zníženie bežného príjmu investora na daňové účely. IRS stanovuje, že za bežný príjem v ktoromkoľvek danom roku sa môže požadovať iba maximálna kapitálová strata 3 000 dolárov. 68 000 dolárov - 3 000 dolárov = 65 000 dolárov je hodnota, ktorú bude investor zdaniť ako bežný príjem. Zostávajúcich 5 000 dolárov možno v nasledujúcich rokoch vrátiť a použiť na bežný príjem jednotlivca.
Daňové straty a kapitálové zisky
Existujú dve rôzne sadzby dane z kapitálových výnosov, ktorým môže byť investor vystavený v závislosti od toho, ako dlho drží investíciu. Pri dlhodobej investícii, tj investícii, ktorá je držaná dlhšie ako 365 dní, sa na akýkoľvek kapitálový zisk použije maximálna sadzba 20%, ak investor patrí do najvyššej daňovej skupiny. V prípade toho istého investora bude daň z kapitálových výnosov z krátkodobej investície, ktorá sa predala za menej ako 365 dní, rovnaká ako sadzba dane z príjmu investora vo výške 37% od roku 2018, čo je zníženie z predchádzajúcej najvyššej sadzby dane z pridanej hodnoty 39, 6 %. S platformami robo-poradcov, ako je Betterment, investori nikdy nie sú vystavení krátkodobým kapitálovým ziskom, pretože všetky kapitálové zisky sú tlačené do nižšej daňovej sadzby. Robo-investor sa tiež môže trvalo vyhnúť daniam zo svojich ziskov, pretože platforma Robo Betterment poskytuje návod, ako tieto zisky využiť ako charitatívne dary alebo ako dar príbuzným.
Robo-poradca v oblasti získavania daňových strát v porovnaní so získavaním ľudských daní
Zatiaľ čo mnoho tradičných finančných poradcov vedie zber daňových strát raz ročne z dôvodu časovo náročného a náročného procesu, robotickí poradcovia môžu tieto procesy vykonávať každý deň bez zásahu človeka. Finančný poradca nedokáže identifikovať početné možnosti na získanie daňových strát, ktoré sú k dispozícii vo viacerých portfóliách. Na druhej strane robotický poradca je zvyčajne v pohotovosti počas poklesu trhu, aby vyťažil a využil príležitosti na získanie daňových strát, ktoré sa objavia. Spoločnosti Wealthfront a Betterment uviedli, že ich automatizované platformy robotov môžu pre svojich investorov priniesť ďalší ročný výnos od 0, 77% do 1, 55%.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.