Obozretná investícia
Obozretná investícia sa týka uznaného použitia finančných aktív, ktoré sú vhodné na dosiahnutie cieľov a zámerov investora. Pri obozretnej investícii sa zohľadňuje profil rizika / návratnosti a časový horizont investora. Cikári (napríklad finanční poradcovia, právnici, CPA a sponzori dôchodkového plánu), ktorých investor poverí uskutočňovať obozretnú investíciu, by sa mali uistiť, že vybraná investícia má zmysel v celkovom portfóliu klienta a že poplatky nebudú významne znižovať návratnosť investície.,
Kľúčové jedlá
- Obozretná investícia sa týka uznaného použitia finančných aktív, ktoré sú vhodné na dosiahnutie cieľov a zámerov investora.
- Dobrý správca sleduje výkonnosť investícií, ktoré si vybrali pre svojich klientov, aby sa ubezpečil, že dosahujú stanovené ciele.
- Pravidlo obozretného investora stanovuje, že správcovia musia na základe dostupných informácií robiť správne rozhodnutia týkajúce sa správy peňazí pre svojich klientov.
Ako obozretná investícia funguje
Dobrý správca sleduje výkonnosť investícií, ktoré si vybrali pre svojich klientov, aby sa ubezpečil, že dosahujú stanovené ciele. Pravidlo obozretného investora stanovuje, že správcovia musia na základe dostupných informácií robiť správne rozhodnutia týkajúce sa správy peňazí pre svojich klientov. Výsledok ich investičného rozhodnutia, či už dobrého alebo zlého, nie je faktorom, či sa investícia považuje za obozretnú.
Pravidlo obozretnej osoby (predtým známe ako „pravidlo obozretného podnikania“) je zákonné maximum, ktoré obmedzuje diskrečnú právomoc pri spravovaní účtu klienta na tie druhy investícií, ktoré by obozretná osoba, ktorá žiada primeraný príjem a zachovanie kapitálu, mohla kúpiť za svoj alebo jej vlastné portfólio.
Investori môžu zvýšiť pravdepodobnosť obozretnej investície dodržiavaním týchto troch odporúčaní:
- Diverzifikácia tried aktív: Investori môžu znížiť celkovú volatilitu svojich portfólií investovaním do rôznych typov aktív. Portfólio značky môže napríklad pozostávať z akcií, dlhopisov, komodít, kryptomeny a forexu. Ak sú akcie na medvedom trhu, Markove straty sa môžu vyrovnať ziskami z jeho kryptomenných podielov. Pre investorov je rozumné prideliť menšiu časť svojich portfólií k rizikovejším aktívam, ako sú akcie s nízkou kapitalizáciou a komodity.
- Vyváženie : Obozretné investovanie vyžaduje, aby investori pravidelne vyvážili svoje portfóliá. Napríklad, ak sa zložka akcií portfólia Jennifer zvýši zo 40% na 65% po roku stabilných ziskov, je rozumné znížiť jej držbu akcií späť na 40% predajom niektorých nadmerných výnosov a nákupom iných tried aktív, ktoré sú v súčasnosti nie je v poriadku.
- Minimalizácia poplatkov: Obozretné investovanie zahŕňa zníženie poplatkov a provízií. Fondy obchodované na burze (ETF) umožňujú investorom nakupovať portfólio vybraných akcií bez zaplatenia provízie za každý obchod. (Viac informácií nájdete v týchto častiach otázok a odpovedí: Aké sú najlepšie spôsoby, ako znížiť moje investičné poplatky? )
Príklad pravidla obozretného investora
Ak finančný plánovač odporučil 70-ročnej klientke, aby investovala všetky svoje peniaze do jednej akcie, nepovažovalo by sa to za obozretnú investíciu, aj keď hodnota akcie prudko vzrástla a investor predal v pravý čas, aby zarobila významný zisk. Je to obozretná investícia, pretože vloženie všetkých peňazí investora do jednej akcie je riskantnou stratégiou, najmä keď sa investor priblíži k dôchodkovému veku.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.