Miera hypotéky
Hypotekárna úroková sadzba je štandardná sadzba vypočítaná upisovateľom a pridelená dlžníkovi na konkrétny úverový produkt. Veritelia môžu upraviť par sadzby s určitými prémiami alebo zľavami. Po úprave sadzby sa označuje ako upravená par sadzba.
Rozpis úrokovej sadzby hypotéky
Paušálne sadzby hypotéky sú generované upisovateľmi na základe žiadosti o úver dlžníka. Veritelia často vygenerujú plán štandardných vedľajších produktov trhových sadzieb ako marketingový nástroj alebo referenčný bod pre dlžníka, ktorý skúma úver.
Po vydaní pôžičky veritelia zaznamenávajú a analyzujú nominálne sadzby pôžičiek ako súčasť svojich postupov riadenia rizika. Veritelia môžu použiť aj úrokové sadzby na nákup a predaj hypoték iným bankám alebo na sekundárnom trhu. Paušálna sadzba je tiež protihodnotou za rôzne ďalšie interné hodnotenia úveru, vrátane práv na správu úveru.
Upisovanie par rate
Dlžníci môžu mať odhad toho, aká môže byť ich úverová miera pre konkrétny produkt, na základe harmonogramu referenčných bodov vygenerovaného veriteľom. Paušálnu sadzbu z úveru však nemožno vypočítať, kým dlžník nedokončí žiadosť o úver. Po predložení žiadosti o pôžičku upisovateľ zanalyzuje úverový profil dlžníka spolu s referenčnými bodovými sadzbami pre typ požadovanej pôžičky. V prípade schválenia upisovateľ vygeneruje nominálnu úrokovú sadzbu, ktorú musí dlžník súhlasiť s platením v zmluve o pôžičke.
Čiastkové sadzby sú založené na rôznych faktoroch, ktoré sa líšia podľa typu úveru. Väčšina štandardných osobných pôžičiek bude pri určovaní nominálnej sadzby brať do úvahy výšku dlhu voči príjemcovi a kreditné skóre dlžníka. Zaistené úvery a najmä hypotekárne úvery tiež berú do úvahy pomer výdavkov na bývanie dlžníka spolu s dlhovými príjmami a kreditnými skóre.
Úpravy par sadzby
Veritelia poskytnú vypožičiavateľom nominálnu úrokovú sadzbu, ktorú je možné upraviť z dôvodu prémií alebo zliav. Dlžníci by mali vždy diskutovať o prípadných prémiách alebo zľavách, ktoré môžu byť k dispozícii s ich vedúcim úveru. Zľavy je možné uplatniť na základe rôznych faktorov. Prémia sa môže uplatniť aj na to, aby sa dlžníkovi umožnilo vzdať sa niektorých počiatočných nákladov spojených s pôžičkou. Ak dlžník spolupracuje so sprostredkovateľským maklérom, môže sa od neho požadovať prémia na kompenzáciu makléra. Konečná sadzba, ktorú dlžník súhlasí so zaplatením po úprave, sa nazýva upravená par sadzba. Všetky podrobnosti o úpravách úrokovej sadzby a úrokovej sadzby sa zverejnia v zmluve o pôžičke a uvedú sa vo všetkých záverečných vyhláseniach o vyrovnaní.