Súdne vylúčenie
Súdnym vylúčením sa rozumie konanie vo veci vylúčenia majetku, v prípade ktorého hypotéke chýba klauzula o právomoci predaja, a tak pokračuje prostredníctvom súdov. Právomoc predaja je doložka zapísaná do hypotéky, ktorá oprávňuje hypotéku predať nehnuteľnosť v prípade omeškania s cieľom splatiť hypotekárny dlh. Právomoc predaja je v mnohých štátoch povolená ako súčasť práv veriteľa na zabránenie prístupu na trh.
Ako funguje súdne zabavenie
Súdne vylúčenie sa týka prípadov vylúčenia, ktoré prechádzajú súdnym systémom. Uzavretie trhu nastane, keď sa domov predá na splatenie nesplateného dlhu. Mnohé štáty požadujú, aby bolo zabavenie majetku súdne alebo aby sa vybavilo prostredníctvom systému štátneho súdu, ale v niektorých štátoch môže byť zabavenie majetku mimosúdne alebo súdne.
Ak súd potvrdí, že dlh je v omeškaní, uskutoční sa dražba na predaj nehnuteľnosti s cieľom získať prostriedky na splatenie pôžičky. Toto sa líši od mimosúdnych zabavení majetku, ktoré sa spracúvajú bez súdneho zásahu.
Mnohé štáty požadujú súdne vylúčenie z dôvodu ochrany majetku, ktorý môže mať dlžník na majetku. Súdne vylúčenie slúži aj na zabránenie strategickým zverejňovaniu bezohľadnými veriteľmi. V prípadoch, keď predaj majetku prostredníctvom aukcie nevytvorí dostatok finančných prostriedkov na splatenie hypotekárneho úveru, bývalý majiteľ domu bude naďalej zodpovedný za zvyšný zostatok.
Kľúčové jedlá
- Súdne zabavenie je, keď sa zabavenie majetku uskutoční prostredníctvom súdneho systému.
- Tento typ procesu vylúčenia sa často vyskytuje, keď v zmluve o hypotéke chýba klauzula o právomoci predaja, ktorá by zákonne oprávňovala hypotekárneho veriteľa predať nehnuteľnosť v prípade zlyhania.
- Vylúčenie zo súdnej moci je dlhý proces, ktorý trvá niekoľko mesiacov až rokov.
Proces súdneho vylúčenia
Súdne zabavenie môže trvať od šiestich mesiacov do zhruba troch rokov v závislosti od štátu.
Na začatie procesu vylúčenia musí hypotekárny správca alebo spoločnosť, ktorej sa platia hypotekárne služby, počkať, kým dlžník nebude splácať platby štyri mesiace. V tomto momente správca upovedomí stranu, ktorá uzavrela spor, s listom o porušení, v ktorom dlžníkovi oznámi, že je v omeškaní so splácaním hypotéky. Vo väčšine prípadov má potom dlžník 30 dní na to, aby vyliečil platobnú neschopnosť, a ak to nie je možné, správca postupuje v konaní o vylúčení. V tomto okamihu strana zabraňujúca súdnemu konaniu podá žalobu v okrese, kde sa nehnuteľnosť nachádza, a žiada súd, aby umožnil predaj domu na zaplatenie dlhu. V rámci súdneho konania obsahuje strana, ktorá vykonáva súdny proces, návrh na vylúčenie, ktorý vysvetľuje, prečo by mal sudca vydať rozsudok o vylúčení. Vo väčšine prípadov súd vydá rozsudok o zabránení prístupu na trh, pokiaľ dlžník nemá obhajobu, ktorá opodstatňuje delikventné platby.
V závislosti od štátu môže mať strana zabraňujúca prístupu tiež nárok na rozsudok o nedostatku. Posúdenie nedostatkov umožňuje, aby bol dom predaný za uzavretý trh za menej ako nesplatený hypotekárny dlh. Rozdiel medzi dlhom a predajnou cenou na zabránenie prístupu na trh sa nazýva nedostatok. Vo väčšine štátov môže strana, ktorá uzavrela obchod, získať osobný trest voči dlžníkovi za nedostatok.