Indexovaný vkladový certifikát
Indexovaný vkladový certifikát (CD) je sporiaci účet s mierou návratnosti, ktorá kolíše s pohybmi konkrétneho indexu akciového trhu, napríklad indexu Standard & Poor's 500. Rovnako ako pri každom vkladovom certifikáte sa peniaze ukladajú na dohodnutú dobu.
Indexované CD apeluje na sporiteľov, ktorí by chceli zabezpečiť, aby ich úspory držali krok s návratnosťou akcií a zároveň sa vyhýbali riziku pre istinu. Depozitné certifikáty sa niekedy nazývajú depozitné certifikáty viazané na trh alebo akcie. Akciový certifikát spojený s akciami sa môže viazať skôr na kôš akcií než na index akciového trhu.
Základy indexovaných CD
Depozitné certifikáty sa všeobecne považujú za bezrizikové, pretože investovanú istinu garantuje Federálna spoločnosť pre poistenie vkladov (FDIC). Návratnosť na indexovanom CD však nie je zaručená. Mnoho investorov vníma tieto produkty ako bezpečnejší spôsob investovania na akciovom trhu alebo o niečo rizikovejší produkt peňažného trhu.
Kľúčové jedlá
- Indexované CD majú mieru návratnosti, ktorá sa mení s pohybom špecifického indexu akciového trhu.
- Toto umožňuje investorovi zaistiť, aby ich investície držali krok s výnosmi z akciového trhu bez zvýšeného rizika.
- Indexované CD môžu mať minimálny zaručený výnos, ale môžu mať aj kryt na návrate.
Ako sa vypočítava návratnosť pre disky CD
Indexované CD ponúkajú banky a iné finančné inštitúcie a presné podmienky sa líšia. Niektoré z nich zodpovedajú 100% návratnosti vygenerovanej indexom, na ktorom je založený, zatiaľ čo iné určujú menšie percento, často 90%. Toto sa označuje ako „miera účasti“ na CD.
Niektoré ponúkajú zaručený minimálny výnos, aj keď súvisiaci index má neočakávaný pokles. Je dôležité poznamenať, že aj niektorí emitenti obmedzujú výnos CD, čím účinne obmedzujú potenciálny zisk investora (a stratu emitujúcej inštitúcie).
Emitent má tiež právo „zavolať“ alebo „uplatniť“ indexované CD pred dátumom splatnosti. „Cena hovoru“ alebo suma, ktorú sa banka zaviaže zaplatiť v úrokoch, sa vopred uvedie v tlačenej podobe. V každom prípade je zaručené, že investor dostane pôvodnú investíciu na konci obdobia platnosti CD. FDIC garantuje vklad až do výšky 250 000 dolárov.
Indexované úroky z CD sa zdaňujú ako úrokové výnosy, a nie kapitálové zisky.
Výhody a nevýhody CD
Okrem vysokého stupňa bezpečnosti ponúka indexované CD určitú príležitosť na rast nad rámec minimálnych súm dostupných na bežných sporiacich účtoch.
Rovnako ako v každom CD však investovanie do indexovaného CD zahŕňa viazanie peňazí na dlhšiu dobu. Pre tieto typy vkladov je bežné trojročné alebo päťročné obdobie, pričom za predčasné výbery sa ukladajú pokuty. To sa líši najmä od iných CD, ktoré sú k dispozícii v oveľa kratších termínoch.
Niektorí emitenti ponúkajú krátke ročné okno, počas ktorého môže byť istina stiahnutá bez sankcie. Sú však voľbou investícií najvhodnejšou pre osobu, ktorá neočakáva, že v blízkej budúcnosti bude potrebovať prístup k týmto peniazom.
Na rozdiel od tradičných diskov CD, ktoré sú k dispozícii v krátkom trvaní, napríklad 21 dní alebo 6 mesiacov, indexované disky CD zvyčajne trvajú tri alebo päť rokov.
Daňové implikácie indexovaných CD
Úrok na indexovanom CD je splatný za rok, v ktorom bol získaný, za predpokladu, že peniaze nie sú držané na dôchodkovom účte, ako je napríklad 401 (k).
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.