Účty Chase vs Wells Fargo s vysokými hodnotami v sieti: Aký je rozdiel?

Pre jednotlivcov s vysokou čistou hodnotou (HNWI) je najdôležitejšie nájsť správnu banku. Pri spravovaní takýchto veľkých súm peňazí môžu mať významný vplyv aj malé rozdiely vo výnosoch, poplatkoch, odmenách a výhodách. Z tohto dôvodu väčšina veľkých bánk spravuje samostatné oddelenia, ktoré sa prísne zaoberajú HNWI. Tieto špeciálne bankové divízie ponúkajú množstvo služieb, ktoré nie sú dostupné tradičným klientom, napríklad špecializovaného zástupcu pre správu majetku, bankové služby, zľavnené hypotéky a výhody a výhody z kreditných kariet.

Dve z najstarších a najznámejších bánk v Spojených štátoch, JPMorgan Chase & Co. (JPM) a Wells Fargo & Company (WFC), každá ponúka majiteľom účtov služby súkromného bankovníctva, ktorí udržiavajú zostatky nad určitými prahovými hodnotami. Chase ponúka svoje privátne klientske bankovníctvo, zatiaľ čo Wells Fargo nazval svoj program privátna banka a vyzýva jednotlivcov, ktorých sa týkajú privátnych klientov. Programy sú nápadne podobné; majú hypotekárne výhody, vyššie výnosy na určitých vkladových účtoch a viac personalizované služby, medzi týmito dvoma bankami však existujú jemné rozdiely, najmä Wells Fargo ukladá zostatok na účte vo výške 1 milión dolárov, aby sa stal súkromným klientom, zatiaľ čo minimálny zostatok v Chase je iba 250 000 dolárov, na otvorenie stačí 100 USD.

Chase Súkromné ​​klientske bankovníctvo

Chase ponúka zákazníkom privátneho klientskeho bankovníctva zľavnené hypotekárne úrokové sadzby rôznej úrovne na základe celkových vkladov a investícií klienta v spoločnosti Chase. Tieto diskontované sadzby sa vzťahujú na hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou počas životnosti úveru a na hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou (ARM) až do prvej úpravy. Zákazníci privátneho bankovníctva klientov tiež získavajú zľavu 750 USD na náklady na zatváranie. Ich pôžičky sa uzatvárajú rýchlejšie, pretože dostávajú prednostné spracovanie a prístup k špeciálnemu upisovaciemu tímu pre vyšších riaditeľov. Úrokové zľavy pre súkromných klientov spoločnosti Chase sa vzťahujú na úverové linky vlastného kapitálu (HELOC), ako aj na tradičné hypotéky.

V spoločnosti Chase dostávajú súkromní klienti služby správy majetku od spoločnosti JPMorgan. Medzi tieto služby patria finančné poradenské služby, vzájomné fondy, pôžičky založené na cenných papieroch, anuity a plánovanie kolégií, ktoré zahŕňajú 529 daňovo zvýhodnené plány. Zákazníci privátneho klientskeho bankovníctva dostávajú súkromného poradcu pre klientov a prístup k tímom globálnej stratégie a globálnych riešení spoločnosti.

Chase ponúka prístup k svojej karte Chase Sapphire Reserve, ktorá ponúka cestovný kredit vo výške 300 dolárov ročne. Ponúkajú aj kartu Chase Sapphire Preferovaná karta, ktorá zhromažďuje dvojité body za cestovanie a stravovanie po celom svete.

Služba Chase Private Client ponúka špecializovaného poradcu pre súkromných klientov, ktorý vám pomôže s plánovaním a realizáciou investícií.

Súkromná banka Wells Fargo

Hypotekárne odmeny pre súkromných klientov spoločnosti Wells Fargo pokrývajú rôzne územia. Podobne ako v spoločnosti Chase dostávajú klienti špeciálne úrokové sadzby na základe súčtu vkladových účtov. Súkromní klienti s existujúcou hypotékou, ktorí uskutočňujú veľkú jednorazovú splátku istiny, majú možnosť prepracovať svoj zostávajúci zostatok. Tento proces upravuje amortizačnú tabuľku na zostávajúce obdobie a umožňuje viac z každej nasledujúcej platby prejsť na istinu oproti úroku. Možnosť nákupu hotovosti v banke umožňuje zákazníkom využívať výhodné transakcie s nehnuteľnosťami iba v hotovosti a stále financovať ich nákup. Kupujúci zaplatí za nehnuteľnosť hotovosť a potom môže do 90 dní požiadať Wells Fargo o hypotéku. Súkromní klienti môžu s dobrým úverom kúpiť nehnuteľnosť s jumbo pôžičkou a znížiť len o 10, 01 percenta.

Súkromní klienti Wells Fargo dostávajú osobné plánovanie majetku, správu investícií, dôveryhodné služby a súkromné ​​bankovníctvo. Klienti s jedinečnými aktívami, ako sú malé podniky, ropa, plyn, minerály a investičné nehnuteľnosti, majú navyše prístup k praktickej správe od odborníkov v týchto oblastiach.

Wells Fargo im ponúka privátnu banku prostredníctvom pozvania podpisom víza, ktorý zarába tri body za dolár vynaložené na cestovanie, dva za stravovanie a jeden bod za všetky ostatné nákupy. Rovnako ako väčšina ostatných kariet HNW neznamená žiadny ročný poplatok a výhody zvyšujú, čím viac utratíte.

Pri spravovaní takýchto veľkých súm peňazí môžu mať významný vplyv aj malé rozdiely vo výnosoch, poplatkoch, odmenách a výhodách.

Na rozdiel od služby personalizovaného investičného poradcu, ktorú ponúka spoločnosť Chase, spoločnosť Well Fargo ponúka iba kontaktný formulár, ktorý chcete vyplniť, a zástupca banky vás vyzve na prediskutovanie. Na jej webovej stránke je veľa informácií o tom, do čoho môžete investovať, ale nerobí nič pre to, aby sa starosti zmierňovali, alebo aby sa pridali také pohodlie a poradenstvo, ktoré môže začínajúci investor hľadať od svojej banky.

Kľúčové jedlá

• Zatiaľ čo obe banky ponúkajú množstvo výhod pre HNWI, ide o konkrétne služby, ktoré klient cíti, že môžu poskytnúť najväčší úžitok.
• Klient, ktorý sa intenzívne venuje investovaniu do nehnuteľností a často potrebuje kreatívne financovanie hypotéky, by sa mohol pozrieť na Wells Fargo.
• Medzitým môžu byť tí, ktorí aktívne obchodujú s akciami a viac sa zaoberajú sprostredkovateľskou stranou podnikania banky, v JPMorgan Chase.