Hotovostný úver vs. kontokorent: Aký je rozdiel?

Hotovostný úver a prečerpanie sa vzťahujú na úverové linky s veriteľom. Tieto podmienky sa môžu vzťahovať aj na typy bankových účtov, ktoré vám umožňujú vybrať viac prostriedkov, ako máte v skutočnosti na vklade - teda slová „dobropis“ a „znova“. Obidve sa používajú na zabránenie odmietnutia šekov alebo odmietnutia debetných kariet, keď na účtoch nie je dostatok prostriedkov.

Na najjednoduchšej úrovni sú hotovostné úvery a kontokorenty iba jednou z foriem pôžičiek. Inštitúcia vám umožňuje vyberať prostriedky, ktoré nemáte, zvyčajne v malých množstvách. Hlavným rozdielom medzi týmito formami pôžičiek je spôsob ich zabezpečenia. Obchodné účty s väčšou pravdepodobnosťou dostanú hotovostný úver a spravidla si v určitej forme vyžadujú kolaterál. Na druhej strane kontokorentné účty umožňujú majiteľom účtov mať malý záporný zostatok bez toho, aby im vznikli vysoké poplatky za prečerpanie.

Kľúčové jedlá

• Hotovostný úver a prečerpanie sa vzťahujú na úverové linky s veriteľom.
• Hotovostný úver je typickejší pre podniky a vo všeobecnosti zahŕňa určitú formu kolaterálu.
• Rôzne typy kontokorentných úverov umožňujú užívateľom prenášať záporné zostatky spôsobom, ktorý sa vyhýba veľkým poplatkom za prečerpanie a nie vždy vyžaduje kolaterál.

Hotovostný úver

Hotovostný úver sa podnikom bežne ponúka ako jednotlivci. Vyžaduje sa, aby sa zábezpeka na účet ponúkla ako zábezpeka výmenou za hotovosť. Tento cenný papier môže byť hmotným majetkom, ako sú zásoby, suroviny alebo iná komodita. Úverový limit predĺžený na účte hotovostného úveru je zvyčajne percentuálnym podielom hodnoty zaisteného kolaterálu.

Finančná inštitúcia niekedy ponúka hotovostný rezervný účet, ale nazýva ho hotovostným úverom. Hotovostná rezerva je nezabezpečená úverová linka, ktorá funguje ako ochrana pri prečerpaní. Zvyčajne ponúka vyššie limity kontokorentného úveru a má nižšie skutočné úrokové náklady na vypožičané prostriedky ako kontokorentný úver, pretože za používanie účtu sa nespúšťajú pokuty.

Je bežné, že hotovostný úver sa každý rok obnovuje v obchodnej línii. Prístup majiteľa účtu k ochrane proti prečerpaniu sa však každoročne prehodnocuje a banka ho môže alebo nemusí opätovne schváliť.

Aký je rozdiel medzi kontokorentným úverom a hotovostným úverom?

kontokorent

Dva najbežnejšie typy prečerpaní sú štandardné prečerpanie na bežnom účte a zabezpečený kontokorent, ktorý poskytuje pôžičku v hotovosti na rôzne finančné nástroje.

Štandardné prečerpanie je akt, pri ktorom sa z účtu vyberie viac finančných prostriedkov, ako by zostatok bežne umožňuje. Ak máte na bežnom účte 30 dolárov a vyberiete 35 dolárov na zaplatenie položky, banka, ktorá povolí prečerpanie, pokryje 5 USD a zvyčajne vám účtuje malý poplatok za službu, na rozdiel od oveľa väčšieho trestu za prečerpanie. Spravidla vám účtujeme osobitný poplatok za každý nákup, ktorý presahuje zostatok na vašom účte, aj keď rôzne inštitúcie môžu so svojimi poplatkami zaobchádzať odlišne.

Zabezpečené prečerpanie sa chová skôr ako tradičná pôžička. Rovnako ako v prípade hotovostného úverového účtu, finančná inštitúcia požičiava peniaze, ale na zabezpečenie úveru sa môže použiť širšia škála kolaterálu. Napríklad vám môže byť povolené používať akcie podielových fondov, politiky LIC alebo dokonca dlhopisy. K dispozícii je tiež čistý kontokorentný účet, na ktorom nie je ponúkaný žiadny konkrétny kolaterál, ale je povolené prečerpanie z dôvodu čistého majetku jednotlivca. Vo všeobecnosti je to možné iba vtedy, keď má dlžník vo finančnej inštitúcii veľký účet a má dlhodobý vzťah.

Proces poskytnutia krátkodobého úveru majiteľovi účtu, keď jeho zostatok klesne pod nulu, sa nazýva ochrana pred prečerpaním.

Ochrana proti prečerpaniu má niekoľko foriem a funkcií odlišne v závislosti od bankového vzťahu. V prípade ochrany kontokorentného úveru je bežné, že dva účty sú navzájom prepojené, čo umožňuje automatické čerpanie prostriedkov na rezervný účet v prípade, že je primárny účet čerpaný pod nulou. Táto funkcia môže byť užitočná pri vyhýbaní sa kontokorentným poplatkom alebo nedostatku finančných prostriedkov na vykonanie transakcie.

Ochrana proti prečerpaniu sa môže tiež predať ako samostatný nezabezpečený úverový rámec viazaný na primárny účet, ktorý slúži ako núdzový úver v prípade prečerpania. Tento typ ochrany proti prečerpaniu nemá poplatky za prečerpanie, ale účtuje úroky zostatku na úverovom limite.

Ako zákazník si vyberiete, ako používať ochranu kontokorentného účtu na svojom účte a môžete sa úplne odhlásiť, aby ste zabránili držaniu záporného zostatku na vašom účte. Informujte sa u svojej bankovej inštitúcie, aby ste zistili, ako sa s kontokorentmi zaobchádza pre vaše konkrétne účty.