Ochrana pred prečerpaním: Klady a zápory

Šeky a iné debetné transakcie sa vymažú, keď sa zaregistrujete na ochranu kontokorentu, aj keď na vašom účte nie je dostatok finančných prostriedkov. Na druhej strane môže banka účtovať vysoké poplatky za prečerpanie. Stojí táto ochrana za to?

Ochrana pred prečerpaním: Prehľad

Keď sa zaregistrujete na ochranu kontokorentného úveru, vaša banka použije prepojený záložný zdroj, ktorý určíte - sporiaci účet, kreditnú kartu alebo úverový limit - na zaplatenie transakcií vždy, keď na bežnom účte chýbajú potrebné prostriedky. Ak nemáte prepojený účet, môže vám účtovať statný poplatok za prečerpanie.

Výhody výhody prečerpania

Dobrá vec na ochrane proti prečerpaniu je, že ak nemáte na svojom bežnom účte dostatok peňazí, šek sa vymaže; bankomat vám poskytne hotovosť alebo transakcia debetnou kartou prejde. Už žiadne odskokové kontroly, s nepríjemnosťami a rozpakmi, ktoré s nimi môžu prísť.

• Ak nemáte na svojom bežnom účte dostatok peňazí na kontokorentnom účte, šeky sa vymažú a transakcie prostredníctvom bankomatu a debetnej karty budú stále prebiehať.
• Hlavnou nevýhodou sú vysoké poplatky. Ak nemáte dostatok kontokorentnej ochrany na pokrytie schodku, transakcie neprejdú.
• Pred prihlásením na ochranu pred prečerpaním si prečítajte drobnú tlač. Poplatky a podmienky sa v jednotlivých bankách líšia.

Nevýhody ochrany kontokorentu

Ak sa zaregistrujete na ochranu kontokorentného úveru, musíte si uvedomiť niekoľko úskalí. Zahŕňajú:

Poplatky a úroky

Nevýhodou je, že banka bude účtovať poplatok za prevod alebo prečerpanie, aj keď deficit pokryje vaše vlastné peniaze. A v prípade povoleného prečerpania úveru zaplatíte úrok zo sumy, ktorú ste si požičali, až kým ju nezaplatíte späť.

Transakcie stále nemusia byť jasné

Okrem toho vaše transakcie stále nebudú jasné, ak nemáte dostatok prostriedkov na ochranu kontokorentu na pokrytie tohto nedostatku. Nemusí to byť veľká otázka, aby sa transakcia odmietla, ale v prípade núdze je pekné mať zdroj záložných prostriedkov. Ak je však využitý aj váš záložný zdroj financovania, transakciu stále nebudete môcť dokončiť.

Navyše, ak viete, že sa nemôžete v prípade núdze spoľahnúť na ochranu kontokorentného úveru, musíte si zobrať extra hotovosť alebo kreditnú kartu. Platenie hotovosti v prípade mimoriadnych udalostí je vaša najlacnejšia možnosť. Používanie kreditnej karty môže byť v závislosti od dohody a podmienok drahšie ako ochrana kontokorentu.

Predtým, ako sa prihlásite, nezabudnite si prečítať drobnú tlač, pretože niektoré banky účtujú vysoké poplatky, zatiaľ čo iné obmedzujú počet kontokorentných poplatkov, ktoré účtujú denne.

Osobitné úvahy

Bez ochrany kontokorentného úveru môže vaša banka účtovať nedostatočný poplatok za prostriedky, ktorý je porovnateľný s poplatkom za prečerpanie, ak na vašom účte nie je dostatok peňazí na pokrytie debetu. Strana, ktorá dostáva zlý šek, môže okrem toho požiadať o vrátenie vráteného poplatku za šek a nahlásiť vás spoločnosti ChexSystems, ktorá je ako kreditná správa pre vašu bankovú históriu.

Poplatky za prečerpanie zvyčajne stoja 30 až 35 dolárov za položku. Tieto poplatky sa môžu rýchlo zvýšiť, ak pred uskutočnením niekoľkých transakcií zistíte, že váš účet je červený. Ak uskutočňujete malý nákup - alebo ak máte iný zdroj finančných prostriedkov - nepíšte šek alebo nepoužívajte debetnú kartu, ak si nie ste istí, či vaše prostriedky pokryjú nákup.

Podmienky poplatkov za prečerpanie sa v jednotlivých bankách výrazne líšia. Ak sú poplatky za prečerpanie vašej banky vysoké, môže byť pre vás lacnejšie platiť kreditnou kartou. Toto sa líši od priameho prepojenia vašej ochrany pred kontokorentným úverom s kreditnou kartou, čo môže byť nákladné, pretože kreditná karta zaobchádza s prepojenou transakciou ako s hotovostným preddavkom s vysokou úrokovou sadzbou a bez obdobia odkladu.

Ak nechcete, aby boli transakcie odmietnuté, môže byť vhodné sa prihlásiť, lepšou voľbou je zaregistrovať sa do e-mailových alebo textových upozornení, aby sa označili nízke zostatky na bežných účtoch, takže sa môžete vyhnúť všetkým poplatkom za prečerpanie. Tieto upozornenia vám poskytnú príležitosť pridať prostriedky na váš bežný účet, počkať na vykonanie nákupu alebo použiť alternatívny spôsob platby.

Môžete sa tiež vyhnúť poplatkom za prečerpanie pomocou bezplatných služieb prečerpania niektorých bánk, ktoré automaticky prevedú peniaze v predvolených prírastkoch (napríklad 100 USD) z prepojeného sporiaceho účtu na váš bežný účet, keď je zostatok nízky.