Zákon o prevencii a zneužívaní bankrotu (BAPCPA)

Čo je zákon o predchádzaní zneužívania bankrotu a zákon o ochrane spotrebiteľa (BAPCPA)?

Zákon o prevencii a zneužívaní bankrotu (BAPCPA) z roku 2005 je právnym predpisom, ktorým sa revidoval americký zákon o bankrote v prípadoch podaných 17. októbra 2005 alebo neskôr. V apríli 2005 bol BAPCPA schválený Kongresom a podpísaný zákonom. Prezident George W. Bush ako krok k reforme bankrotu.

Kľúčové jedlá

• Zákon o prevencii a zneužívaní bankrotu (BAPCPA) je zákon, ktorý reformoval proces osobného bankrotu v USA, prijatý v roku 2005.
• Podľa BAPCPA sa sťažovanie osobného bankrotu podľa kapitoly 7 stalo ťažším, pretože sa stanovili prísnejšie usmernenia a požiadavky na oprávnenosť.
• Cieľom bolo zabrániť zneužívaniu konkurzného konania a povzbudiť spisy podľa kapitoly 13 namiesto odpúšťania podľa kapitoly 7.

Pochopenie zákona o predchádzaní zneužívaniu bankrotu a zákonu o ochrane spotrebiteľa

Podľa kapitoly 7 o bankrote je väčšina nezabezpečených spotrebiteľských a obchodných dlhov odpustená alebo splnená. Tento plán konkurzu umožňuje aj likvidáciu a predaj určitého majetku určeným správcom s cieľom splácať veriteľov. Na druhej strane, bankrot podaný podľa kapitoly 13 vyžaduje, aby dlžníci splatili časť dlhu predtým, ako sa zváži odpustenie dlhu. Kapitola 13 bankrot vyžaduje, aby dlžníci reštrukturalizovali svoje dlhy a vytvorili troj- až päťročný splátkový plán, podľa ktorého dlžník použije svoj budúci príjem na čiastočné alebo úplné splatenie svojich veriteľov. Bol zavedený zákon o prevencii zneužívania bankrotov a zákon o ochrane spotrebiteľa (BAPCPA), ktorý dlžníkom sťažuje podanie žiadosti o vyhlásenie konkurzu podľa kapitoly 7 a namiesto toho žiadosť o vydanie povolenia pre kapitolu 13.

Zákon vytvoril konkurzný test, ktorý určuje, či sa osoby, ktoré sa uchádzajú o konkurz, môžu uchádzať o konkurz podľa kapitoly 7, ktorý úplne vyrovnáva mnohé dlhy, alebo či sa musia rozhodnúť pre konkurz podľa kapitoly 13, ktorý vyžaduje aspoň čiastočné splatenie dlhov. Zákon sa ďalej predĺžil na osem rokov, teda na čakaciu lehotu od momentu, keď jednotlivec naposledy podal návrh na vyhlásenie konkurzu podľa kapitoly 7, až po opätovné podanie žiadosti.

BAPCPA a kapitola 7

Účelom BAPCPA bolo predovšetkým sťažiť jednotlivcom s vyšším príjmom nárok na bankrot podľa kapitoly 7 podrobnejším skúmaním schopnosti filéra splácať svoje dlhy. Test prostriedkov porovnáva mesačný príjem dlžníka s priemerným príjmom dlžníka (ktorý závisí od veľkosti domácnosti) v štáte jeho bydliska a poskytuje príspevok na predpokladané mesačné výdavky podľa sadzieb určených IRS, ako aj príspevok za skutočné mesačné výdavky. Ak jednotlivec prekročí priemerný príjem a zostanú nejaké peniaze po vyúčtovaní životných výdavkov, zvyčajne sa nekvalifikuje na konkurz podľa kapitoly 7. Z testu prostriedkov sú možné tri výsledky:

1. Dlžník zloží test prostriedkov, ak jeho mesačný disponibilný príjem je nižší ako 117 dolárov. Bude tak môcť bez problémov podať návrh na vyhlásenie konkurzu na základe kapitoly 7.
2. Dlžník nevyhovie testu, ak jeho disponibilný príjem každý mesiac presahuje 195 dolárov. V takom prípade musí postupovať podľa kapitoly 13.
3. Ak je disponibilný príjem dlžníka medzi 117 a 195 dolármi mesačne, príjem by sa mal vynásobiť 60 (predpoklad BAPCPA, že dlh bude splatený približne za 5 rokov alebo 60 mesiacov). Ak môže výsledná hodnota pokryť najmenej 25% neprioritného nezabezpečeného dlhu, dlžník zlyhá v teste. V opačnom prípade môže podať návrh na vyhlásenie konkurzu podľa kapitoly 7.

Na splnenie testu prostriedkov musí dlžník predložiť konkurznému súdu buď formulár 22A pre kapitolu 7 alebo formulár 22C pre kapitolu 13 predtým, ako súd prejedná prípad.

BAPCPA zaviedla aj povinné úverové poradenstvo pre spotrebiteľov a podniky, ktoré chcú podať návrh na vyhlásenie konkurzu. Vyžaduje si to, aby dlžník dokončil akreditovaný neziskový program úverového poradenstva nie viac ako 180 dní pred podaním žiadosti.

Aby sa zabránilo možnému zneužitiu bankrotu, spoločnosť BAPCPA oslobodzuje určité dlhy od absolutória. Niektoré z týchto dlhov sú:

• Viac ako 750 dolárov v hotovosti na kreditnú kartu, ktorá bola vybratá do 90 dní od jej podania
• Viac ako 500 dolárov účtovaných na kreditnú kartu za luxusný tovar do 90 dní od podania žiadosti
• Všetky federálne a súkromné ​​študentské pôžičky

Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.

Súvisiace podmienky

Správca konkurznej podstaty Správca konkurznej podstaty je osoba menovaná správcom Spojených štátov amerických, ktorá zastupuje majetok dlžníka počas konkurzného konania. viac Definícia bankrotu Konkurz je právne konanie týkajúce sa osoby alebo podniku, ktoré nie sú schopné splácať dlžné pohľadávky. viac Kapitola 7 Kapitola 7, známa ako bankrot v priamom alebo likvidačnom konaní, hlavy 11 amerického zákonníka o bankrote riadi proces likvidácie aktív. viac Plán zárobkov zo mzdy (Kapitola 13 Konkurz) Plán zárobkov zo mzdy (Kapitola 13 Konkurz) umožňuje jednotlivcom s pravidelným príjmom reštrukturalizovať svoje povinnosti splácať svoj dlh v priebehu času. viac Kapitola 13 Kapitola 13 je konkurzné konanie v USA, v ktorom dlžník reorganizuje svoje financie s cieľom splatiť veriteľom do troch až piatich rokov. viac 341 Stretnutie Stretnutie 341 je stretnutie veriteľov, ktoré sa uskutoční po vyhlásení konkurzu dlžníka v kapitole 7. ďalšie partnerské odkazy