8 finančných tipov pre mladých dospelých
Osobné financie bohužiaľ nie sú na väčšine stredných a vysokých škôl povinné. Tento nedostatok základného finančného vzdelávania zanecháva mnohým mladým dospelým bezradné informácie o tom, ako spravovať svoje peniaze, žiadať o úver a ako získať alebo zostať mimo dlhu. Ak chcete prežiť pohodlný a prosperujúci život, zoznámime sa s ôsmimi najdôležitejšími vecami, ktoré je potrebné pochopiť o peniazoch.
# 1. Naučte sa sebakontrola
Ak budete mať šťastie, vaši rodičia vás naučili túto zručnosť, keď ste boli dieťa. Ak nie, majte na pamäti, že čím skôr sa naučíte umenie odkladať uspokojenie, tým skôr bude pre vás ľahké udržať svoje financie v poriadku. Aj keď si môžete bez problémov kúpiť úverovú položku v momente, keď to chcete, je lepšie počkať, kým skutočne ušetríte peniaze. Naozaj chcete platiť úroky z džínsov alebo z cereálie?
Ak si zvyknete zadávať všetky svoje nákupy na kreditné karty, bez ohľadu na to, či na konci mesiaca môžete zaplatiť svoju faktúru v plnej výške, za tieto položky môžete platiť aj za 10 rokov. Ak si chcete svoje kreditné karty ponechať z dôvodu pohodlia alebo výhod, ktoré ponúkajú, vždy, keď prídete k účtu, vždy platte celý zostatok a nenoste viac kariet, ako môžete sledovať.
# 2. Ovládajte svoju finančnú budúcnosť
Ak sa nenaučíte spravovať svoje vlastné peniaze, ostatní ľudia nájdu spôsoby, ako ich (nesprávne) spravovať za vás. Niektorí z týchto ľudí môžu mať nesprávny úmysel, napríklad bezohľadní finanční plánovači s províziou. Iní môžu mať zmysel, ale nemusia vedieť, čo robia, ako napríklad babička Betty, ktorá skutočne chce, aby ste si kúpili dom, aj keď si môžete dovoliť iba zradnú hypotéku s nastaviteľnou úrokovou sadzbou.
Namiesto toho, aby ste sa spoliehali na radu, prevezmite a prečítajte si niekoľko základných kníh o osobnom financovaní. Akonáhle budete vyzbrojení osobnými finančnými znalosťami, nenechajte vás nikoho chytiť mimo dohľadu - či už je to významný druh, ktorý pomaly sifuje váš bankový účet alebo priateľov, ktorí vás chcú, aby ste každý víkend chodili a vyfúkali im veľa peňazí. Pochopenie toho, ako peniaze fungujú, je prvým krokom k tomu, aby peniaze pre vás fungovali.
# 3. Vedieť, kam idú vaše peniaze
Akonáhle ste prešli niekoľkými osobnými finančnými knihami, uvedomíte si, aké dôležité je zabezpečiť, aby vaše výdavky neprekročili váš príjem. Najlepším spôsobom, ako to dosiahnuť, je zostavenie rozpočtu. Akonáhle uvidíte, ako sa vaše ranné java v priebehu jedného mesiaca zvyšuje, uvedomíte si, že malé a zvládnuteľné zmeny v každodenných výdavkoch môžu mať rovnako veľký vplyv na vašu finančnú situáciu, ako je zvýšenie.
Okrem toho udržiavanie vašich opakujúcich sa mesačných výdavkov na čo najnižšej úrovni vám ušetrí veľké peniaze v priebehu času. Ak teraz neplýtvate peniazmi v luxusnom byte, mali by ste si pred dovolením dovoliť pekný byt alebo dom.
# 4. Založte núdzový fond
Jedným z často opakovaných manter osobného financovania je „platiť si ako prvý“. Bez ohľadu na to, koľko dlhujete študentským pôžičkám alebo dlhu na kreditnej karte, a bez ohľadu na to, ako nízka sa môže zdať vaša mzda, je rozumné nájsť nejakú sumu - akúkoľvek sumu - vo vašom rozpočte, ktorú každý mesiac ušetríte v núdzovom fonde.
Mať peniaze v úsporách na použitie v núdzových situáciách vám môže skutočne pomôcť vyhnúť sa finančným problémom a pomôcť vám lepšie spať v noci. Ak si zvyknete šetriť peniaze a zaobchádzať s nimi ako s mesačnými „nákladmi“, ktoré sa nedajú obchodovať, čoskoro budete mať viac ako len núdzové peniaze, ktoré vám ušetria: budete mať peniaze na odchod do dôchodku, peniaze na dovolenku a dokonca aj peniaze pre platbu zálohy domov.
Nenechajte si tieto peniaze iba ponožiť. vložte ho na vysokoúročný sporiaci účet online, vkladový certifikát alebo účet na peňažnom trhu. V opačnom prípade inflácia zníži hodnotu vašich úspor.
# 5. Začnite ukladať na dôchodok
Rovnako ako ste išli do škôlky s nádejou rodičov, aby vás pripravili na úspech vo svete, ktorý sa zdal byť preč, musíte sa pripraviť na svoj dôchodok v dostatočnom predstihu. Vzhľadom na to, ako zložené úroky fungujú, čím skôr začnete šetriť, tým menej istiny budete musieť investovať, aby ste skončili so sumou, ktorú potrebujete na dôchodok, a čím skôr budete môcť zavolať pracovnú „možnosť“, nie ako „nevyhnutnosť“.
Spoločnosti sponzorované penzijné plány sú obzvlášť skvelou voľbou, pretože máte možnosť vkladať doláre pred zdanením a limity príspevkov bývajú vysoké (oveľa viac, ako môžete prispieť k individuálnemu dôchodkovému plánu). Spoločnosti tiež často zodpovedajú časti vášho príspevku, ktorá je ako získanie voľných peňazí.
# 6. Získajte prehľad o daniach
Je dôležité pochopiť, ako fungujú dane z príjmu ešte predtým, ako dostanete prvú výplatnú pásku. Keď vám spoločnosť ponúka počiatočný plat, musíte vedieť, ako vypočítať, či vám tento plat dá po zdanení dostatok peňazí na splnenie vašich finančných cieľov a povinností. Našťastie existuje veľa online kalkulačiek, ktoré odviedli špinavú prácu pri určovaní vlastných daní zo mzdy, napríklad Paycheck City. Tieto kalkulačky vám ukážu vašu hrubú mzdu, koľko ide na dane a koľko vám zostane, čo je známe aj ako čistá mzda alebo mzda doma.
Napríklad 35 000 dolárov ročne v New Yorku vám zanechá okolo 26 399 dolárov po zdanení bez výnimiek v roku 2016 alebo okolo 2 200 USD mesačne. Rovnakým spôsobom, ak uvažujete o odchode z jedného zamestnania na druhé pri hľadaní zvýšenia platu, musíte pochopiť, ako bude vaša hraničná sadzba dane ovplyvniť vaše zvýšenie a že zvýšenie platu z 35 000 dolárov ročne na 41 000 dolárov ročne nedá vám ďalších 6 000 dolárov alebo 500 dolárov mesačne - poskytne vám iba 4 144 dolárov alebo 345 dolárov mesačne (suma sa bude opäť líšiť v závislosti od vášho štátu pobytu). Z dlhodobého hľadiska budete mať lepšie výsledky aj vtedy, ak sa naučíte pripraviť si svoje ročné daňové priznanie sami, pretože sa tam vznášajú mnohé zlé daňové poradenstvo a dezinformácie.
# 7. Chráňte svoje zdravie
Ak sa zdá, že nie je možné splniť mesačné poistné na zdravotné poistenie, čo urobíte, ak musíte ísť na pohotovosť, kde jedna návšteva pre menšie zranenie, ako je zlomená kosť, môže stáť tisíce dolárov? Ak nie ste poistení, nečakajte ďalší deň a požiadajte o zdravotné poistenie; je to jednoduchšie, ako si myslíte, pri ukončení dopravnej nehody alebo po schodoch dolu.
Môžete ušetriť peniaze získaním cenových ponúk od rôznych poskytovateľov poistenia, aby ste našli najnižšie ceny. Tiež tým, že dnes podnikáte kroky na udržanie zdravia, ako je konzumácia ovocia a zeleniny, udržiavanie zdravej hmotnosti, cvičenie, nefajčenie, nadmerná konzumácia alkoholu a dokonca aj obranná jazda, budete sa po ceste poďakovať po ceste neplatím prehnané lekárske účty.
# 8. Chráňte svoje bohatstvo
Ak sa chcete uistiť, že všetky vaše ťažko zarobené peniaze nezmiznú, musíte podniknúť kroky na ich ochranu. Ak si prenajmete, získajte poistenie nájomcu na ochranu obsahu vášho miesta pred udalosťami, ako je vlámanie alebo požiar. Poistenie príjmu v invalidite chráni vaše najväčšie bohatstvo - schopnosť zarobiť si príjem - tým, že vám poskytuje stabilný príjem, ak ste niekedy nemohli pracovať pre dlhšiu dobu z dôvodu choroby alebo zranenia.
Ak chcete pomôcť so správou vašich peňazí, nájdite skôr finančný plánovač, ktorý bude poskytovať iba nestranné poradenstvo, ktoré je vo vašom najlepšom záujme, a nie finančný poradca založený na províziách, ktorý zarába peniaze, keď sa zaregistrujete s investíciami, ktoré jeho spoločnosť podporuje. Budete tiež chcieť chrániť svoje peniaze pred daňami, čo je ľahké robiť s dôchodkovým účtom, a infláciou, čo môžete urobiť tak, že zaistíte, aby všetky vaše peniaze zarábali úrokmi prostredníctvom vozidiel, ako sú sporiace účty s vysokým úrokom, peniaze trhové fondy, CD, akcie, dlhopisy a podielové fondy.
Spodný riadok
Pamätajte, že na to, aby ste sa stali odborníkom na správu svojich financií, nepotrebujete žiadne fantastické tituly ani špeciálne zázemie. Ak použijete týchto osem finančných pravidiel pre svoj život, môžete byť rovnako osobne prosperujúci ako chlap s ťažko získaným MBA.