Pochopenie poistenia hurikánu odpočítateľné

Ak máte dom v oblasti, ktorá má vysoké riziko hurikánu, mali by ste si skontrolovať, či nie je možné v súvislosti s hurikánom zistiť jeho poistnú zmluvu. Tento relatívne nový prírastok k poistným zmluvám nie je rovnou čiastkou dolára, ale percentuálnym podielom vašej domácnosti a môže výrazne zvýšiť finančné bremeno, ktoré nesiete, ak je váš domov poškodený hurikánom.

Keď platí hurikán odpočítateľný

Hurikán odpočítateľný sa vzťahuje iba na škody spôsobené búrkami, ktoré Národná meteorologická služba alebo národné hurikánové centrum USA označili za hurikány. Na akékoľvek iné poškodenie vetrom sa vzťahuje takzvaná odpočítateľná víchrica. Každá poisťovňa určuje svoj vlastný „spúšť“ - udalosť, ktorá vyvolá odpočítateľnosť hurikánu alebo veternej búrky.

Katrina Fallout

Keď hurikán Andrew zasiahol južnú Floridu v roku 1992, spôsobil odhadované škody vo výške 26 miliárd dolárov. Hurricane Katrina potom zasiahla v roku 2005 a spôsobila viac ako 41 miliárd dolárov v poistných nárokoch. Po týchto katastrofách zaisťovatelia, spoločnosti, ktoré zálohujú náklady na poistenie majiteľov domov pre primárne poisťovne, požadovali, aby poisťovatelia našli spôsob, ako znížiť svoje náklady na poistné plnenia.

Spoločnosti vyvinuli nový spôsob výpočtu, koľko musí majiteľ domu zaplatiť za poistenú škodu spôsobenú búrkou pred tým, ako sa začne preplácať poistenie. Tým sa zvýšila suma, ktorú musí majiteľ domu zaplatiť, a znížila sa finančná zodpovednosť poisťovateľa a zaisťovateľa.

Ako odpočítateľné funguje

Štandardná politika majiteľa domu poskytuje finančnú ochranu pred katastrofou vo forme poistenia domácnosti a jej obsahu. Odpočítateľná čiastka je suma peňazí, ktorú musíte zaplatiť na škodu skôr, ako začne poisťovňa platiť. Toto je stanovené v politike.

Poistenie majiteľa domu týkajúce sa nehnuteľností v oblastiach s najväčšou pravdepodobnosťou zasiahnutými hurikánom môže zahŕňať odpočítateľné položky hurikánu a veternej búrky ako ďalšie požiadavky nad rámec bežného odpočítateľného.

Keď sa odpočítateľná položka uplatňuje

To, či zaplatíte hurikán alebo veternú búrku, závisí od toho, ako poisťovňa definuje spúšťaciu udalosť. Odpočítateľná položka sa uplatňuje iba za určitých okolností, ktoré sú opísané vo vašej poistnej zmluve.

Spúšťače hurikánu sa v jednotlivých štátoch aj medzi poisťovateľmi líšia. Preto je dôležité skontrolovať podrobnosti o poistení hurikánu v poistke majiteľa domu. Uistite sa, že máte kópie relevantných dokumentov v pohotovostnom vaku, ktoré máte neustále pripravené pre prípad, že budete musieť opustiť svoj dom v zhone. Ak dôjde k katastrofe, prečítajte si osem finančných záruk .

Výpočet odpočítateľnej položky

Čiastka odpočítateľného z poistenia hurikánu sa vypočíta ako percento poistnej hodnoty domu, nie ako hodnota dolára.

Napríklad štandardná politika vlastníkov domov s odpočítateľnou sumou 500 dolárov vyžaduje, aby majiteľ domu zaplatil prvých 500 dolárov poistenej škody na poistnej udalosti bez ohľadu na poistenú hodnotu domu. Poistenie hurikánu, ktoré je odpočítateľné z 5% hodnoty domu v hodnote 300 000 dolárov, však vyžaduje, aby majiteľ domu zaplatil prvých 15 000 dolárov z poistenej škody.

Typický odpočítateľný hurikán je od 1% do 5% poistnej hodnoty domu, hoci politiky v niektorých zraniteľných pobrežných oblastiach by mohli mať ešte vyššiu odpočítateľnú hodnotu.

Tieto štáty majú hurikánové odpočty

Nasledujúcich 19 štátov plus okres Columbia majú na konci roka 2018 odpočítateľnú formu hurikánu alebo veternej búrky: Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Havaj, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey., New York, Severná Karolína, Pensylvánia, Rhode Island, Južná Karolína, Texas, Virgínia a okres Columbia.

Inštitút informácií o poistení tu aktualizuje zákony týkajúce sa hurikánu a veternej búrky v každom štáte.

Spodný riadok

Poisťovacie spoločnosti začali na začiatku 2000. rokov uplatňovať zákonné odpočty hurikánu a veternej búrky po tom, čo na začiatku roku 2000 utrpeli obrovské náklady spojené s búrkami. Vo väčšine prípadov tieto percentuálne odpočítateľné položky zvyšujú sumu, ktorú platí majiteľ domu. Majitelia domov v oblastiach s vysokým rizikom hurikánu by mali prehodnotiť svoje poistné zmluvy, aby vedeli, koľko môžu platiť za hurikán.