Robo-poradcovia a mladí investori

Roboadvisors boli na scéne už niekoľko rokov vďaka priekopníckym spoločnostiam ako Wealthfront a Betterment. Aj keď sa predávajú začínajúcim investorom, uvedomme si, že mnohí začiatočníci sú tiež mladí investori. Nie je preto žiadnym prekvapením, že tieto spoločnosti sa zameriavajú na generáciu tisícročia a snažia sa poskytnúť mladším investorom príležitosti, ktoré v minulosti nemali.

Kľúčové jedlá

• Roboadvisors sú automatizované investičné platformy, ktoré ponúkajú veľmi nízke poplatky a nízke počiatočné zostatky.
• Výsledkom je, že tieto služby sú atraktívne pre začínajúcich investorov a najmä pre mladších investorov, ktorí sa len začínajú.
• Ak ste v oblasti investovania nováčikom, prezrite si ponuky roboadvisorov aj to, čo môžu tradiční poradcovia priniesť k stolu. Pred výberom zvážte náklady a prínosy.

Investovanie do robotov

Až donedávna ste mali v zásade iba dve možnosti investovania - urobte to sami alebo najmite finančného poradcu.

Prvý z nich môže byť pre mladého investora drvivý a dokonca aj skúsení investori robia chyby a stávajú sa obeťami emócií. Druhá možnosť, na druhej strane, môže viesť k statným poplatkom, ktoré si mladý investor nemusí dovoliť - a neexistuje žiadna záruka, že váš poradca odvedie skvelú prácu. Zdá sa, že robotickí útočníci tak premosťujú medzeru a uľahčujú ľuďom investovanie. Roboadvisors automatizujú obchodné rozhodnutia bez akýchkoľvek ľudských emócií a ponúkajú veľmi nízke poplatky a často žiadne minimálne zostatky, aby mohli začať.

Odkedy sa objavili roboadvisori, mladí investori, niektorí finanční poradcovia a dokonca aj veľké spoločnosti ako Vanguard a Fidelity skočili na tento trend. Roboadvisors však určite nie sú bez ich kritikov. Ich samotná existencia vyvolala otázky o tom, či stroj môže alebo nemusí investovať lepšie ako človek s nižšími nákladmi.

Ako roboadvisors fungujú

Bez ohľadu na to, kde by ste sa mohli zúčastniť debaty o robotochadvisoroch, je jedna vec úplne istá: Roboadvisori majú určité výhody, najmä pre mladých investorov.

V prvom rade sa ľahko používajú a väčšina ich používateľských rozhraní je pomerne intuitívna. Napríklad pomocou programu Betterment môžete nastaviť svoje dôchodkové ciele a príspevky do niekoľkých minút. Proces presunu vášho dôchodku z inej inštitúcie do programu Betterment je tiež veľmi jednoduchý. Používanie automatizácie ďalej zaisťuje, že prispievate bez toho, aby ste o tom museli premýšľať. V mnohých ohľadoch ho môžete jednoducho nastaviť a zabudnúť.

Ak máte záujem vyskúšať roboadvisora, prečítajte si naše rebríčky Najlepšie roboadvisory pre začiatočníkov za rok 2019.

Ďalším dôvodom, prečo sú roboadvisori veľmi atraktívni pre mladých investorov, je to, že ľudia môžu investovať, čo majú. V tomto mesiaci vám zostáva ďalších 20 dolárov? Môžete to jednoducho vložiť na svoj účet a investovať. Zatiaľ čo predtým boli náklady na vstup do fondov pre mladých investorov zvyčajne mimo dosahu. Niektorí roboadvisori vyžadujú minimum 1 000, 5 000 alebo viac dolárov - ale niektorí majú minimálnu výšku 100 $, 5 $ alebo dokonca 1 $, vďaka čomu sú roboadvisori super prístupní.

Možno najpútavejším aspektom roboadvisora ​​sú nižšie poplatky. Ponúkajú tiež bezplatné obchody a žiadne transakčné poplatky. Keby ste to robili sami, tieto dve veci by vás mohli stáť tisíce. Účtujú si ročný poplatok za správu založený na držaných aktívach, zvyčajne okolo 0, 25% ročne. Porovnajte ako s 1% alebo viac účtované ľudskými poradcami.

Niektorí robotníci tiež ponúkajú služby, ako je výber daňových strát a automatické vyváženie portfólia. Sú to služby, ktoré boli formálne vyhradené pre klientov elitných finančných poradcov, a robotníci sa podieľali na ich demokratizácii.

Niektorí finanční plánovači sa zhodujú v tom, že roboadvisori majú niektoré hlavné výhody. „To si nevyžaduje toľko úsilia, “ hovorí Katie Brewer, certifikovaná finančná plánovačka a prezidentka vášho najbohatšieho života, spoločnosť pre finančné plánovanie, ktorá sa špecializuje na spoluprácu s investormi z oblasti Gen X a Y. „Vaše portfólio je pre vás zvyčajne rozdelené do rôznych tried aktív a pravidelne sa vyvažujú, “ dodáva Brewer. Vytvorenie ideálneho portfólia nemusí predstavovať hodiny práce, jeho udržiavanie a udržiavanie na cieľových hmotnostiach a automatické vyváženie by si vyžadovalo hodiny monitorovania a obchodovania.

Prečo nemusia pracovať pre všetkých

Bez ohľadu na to, ako sa to pokúsite rozrezať, stroj nemôže úplne nahradiť človeka. Áno, stroje môžu pomôcť znížiť náklady a dosiahnuť prekážku vstupu pre mladých investorov oveľa ľahšie, ale môžu mladí investori skutočne získať návratnosť svojich investícií?

Na jednej strane to ešte treba vidieť. Roboadvisors sú v porovnaní s tradičnými metódami investovania stále celkom nové. Faktom je, že budeme musieť počkať a uvidíme, aby sme na túto otázku skutočne odpovedali. Od začiatku roboadvisorov v roku 2010 sa v skutočnosti vyskytuje sekulárny býčí trh a my nevieme, ako sa im podarí, keď sa situácia zmení na negatívnu.

Niektorí analytici začali porovnávať portfóliá, ktoré by navrhol roboadvisor, s portfóliom finančného poradcu. Začiatkom tohto roka MarketWatch porovnával portfóliové odporúčania niektorých najlepších robotníckych poradcov a porovnával ich s alokáciou aktív ľudského finančného poradcu. Výsledky boli šokujúco odlišné dokonca aj medzi niektorými samotnými zlodejmi. Napríklad roboadvisor Charles Schwab bol jediný, ktorý odporučil, aby si 35-ročný človek so investíciou 40 000 dolárov kúpil nejaké zlato a ponechal si 8, 5% portfólia v hotovosti. Toto je v ostrom protiklade s bežnejšími investičnými radami. To by naznačovalo, že mladí investori by pred výberom roboadvisora ​​mali urobiť viac výskumu.

Okrem toho môžu investori očakávať určité náklady. "Ak máte otvorené penzijné účty a máte svoje investície do autopilota, mohli by ste platiť dane za investície, ktoré sa predávali po celý rok, " varuje Brewer. Brewer tiež dodáva, že niektoré portfóliá nemusia byť prispôsobené, čo by mohlo byť problémom, ak vlastníte veľké množstvo akcií spoločnosti alebo RSU.

Hybridná možnosť

Rovnaký experiment MarketWatch tiež našiel zaujímavý trend. Niektorí mladí investori sa vlastne podieľajú na kúsok kríženia medzi využívaním robo-poradcu a prijímaním finančného poradcu.

V skutočnosti niekoľko finančných poradcov, ktorí pracujú s Millennials, nie sú proti robotickým poradcom vôbec a využívajú ich ako súčasť svojich služieb. Jedným z takýchto poradcov je Sophia Bera z Gen Y Planning, ktorá využíva program Betterment na zvládnutie výberu daňových strát a vyrovnania aktív pre svojich klientov, aby sa mohla zamerať na iné aspekty finančného plánovania pre nich.

Finanční poradcovia pre mladých investorov

Nebolo by spravodlivé hovoriť o mladých investoroch bez toho, aby sme spomenuli, že v súčasnosti existujú siete finančných poradcov, ktorí sa venujú spolupráci s nimi.

V minulosti bolo bežné, že finanční poradcovia nebudú pracovať s mladšími investormi, pretože nemajú dostatok aktív. Podobne mladí investori považovali finančných poradcov za príliš drahých.

Hnutia ako XYPlanning Network pomohli preklenúť túto priepasť vytvorením databázy poradcov, ktorí platia len poplatky a ktorí budú spolupracovať s investormi Gen X a Gen Y. Zvyčajne sú oveľa prístupnejšie pre mladších investorov a, ako už bolo uvedené, radi používajú technológiu na uľahčenie vecí pre seba a svojich klientov.

Spodný riadok

Jedna vec je istá, že mladí investori majú viac možností ako kedykoľvek predtým, pokiaľ ide o sporenie na dôchodok a budovanie vlastných portfólií. Aj keď robotickí poradcovia určite môžu byť dobrou voľbou, mladí investori by nemali byť úplne proti nájmu finančného poradcu.