Súkromné bankovníctvo
Súkromné bankovníctvo pozostáva z personalizovaných finančných služieb a produktov ponúkaných jednotlivcom s vysokou čistou hodnotou (HNWI) retailovej banky alebo inej finančnej inštitúcie. Zahŕňa širokú škálu služieb správy majetku a všetky sú poskytované pod jednou strechou. Medzi služby patrí investovanie a správa portfólia, daňové služby, poistenie a plánovanie dôvery a majetku.
Kým privátne bankovníctvo je zamerané na exkluzívnu klientelu, poskytujú ju spotrebiteľské banky a sprostredkovatelia všetkých veľkostí. Táto ponuka je zvyčajne prostredníctvom špeciálnych oddelení, prezývaných „privátne bankovníctvo“ alebo „správa majetku“. (Súvisiace čítanie nájdete v časti „Súkromné bankovníctvo verzus správa majetku: aký je rozdiel?“)
Základy súkromného bankovníctva
Súkromné bankovníctvo zahŕňa bežné finančné služby, ako sú bežné a sporiace účty, ale s osobnejším prístupom: Každému zákazníkovi je priradený „manažér vzťahov“ alebo „súkromný bankár“, ktorý bude riešiť všetky záležitosti. Súkromný bankár zaobchádza so všetkým, od špeciálnych vecí, ako je napríklad usporiadanie hypotéky typu jumbo až po svetské peniaze, ako napríklad platenie účtov. Súkromné bankovníctvo však presahuje hranice CD a bezpečnostných schránok, aby vyriešilo celú finančnú situáciu klienta. Špecializované služby zahŕňajú investičné stratégie a poradenstvo v oblasti finančného plánovania, správu portfólia, prispôsobené možnosti financovania, plánovanie odchodu do dôchodku a odovzdávanie bohatstva budúcim generáciám.
Zatiaľ čo jednotlivec môže byť schopný vykonávať niektoré súkromné bankovníctvo s investíciami v hodnote 50 000 dolárov alebo menej, väčšina finančných inštitúcií stanovila referenčnú hodnotu pre aktíva v hodnote šiestich čísiel a niektoré exkluzívne subjekty prijímajú iba klientov s investíciou najmenej 1 milión dolárov.
Kľúčové jedlá
- Súkromné bankovníctvo pozostáva z personalizovaných finančných a investičných služieb a produktov.
- Privátne bankovníctvo je ponuka pre klientov s vysokou čistou hodnotou (HNWI) finančnej inštitúcie.
- Klienti privátneho bankovníctva zvyčajne dostávajú zľavy alebo zvýhodnené ceny finančných produktov.
- Pridelený „osobný bankár“ koordinuje všetky finančné činnosti HNWI.
- Rozsah produktov a investičné odborné znalosti ponúkané súkromnou bankou môžu byť obmedzené alebo menej výhodné ako možnosti „mimo“.
Výhody a privilégiá súkromného bankovníctva
Súkromie je hlavnou výhodou súkromného bankovníctva. Konanie a poskytované služby zákazníkom sú zvyčajne anonymné. Súkromné banky často poskytujú HNWI prispôsobené proprietárne riešenia, ktoré sú dôverné, aby zabránili konkurentom prilákať prominentného zákazníka podobným riešením.
Klienti privátneho bankovníctva zvyčajne dostávajú zľavnené alebo zvýhodnené ceny produktov a služieb. Môžu napríklad dostávať špeciálne podmienky alebo hlavné úrokové sadzby z hypoték, špecializovaných pôžičiek alebo úverových liniek (LOC). Ich sporiace účty alebo účty peňažného trhu môžu vytvárať vyššie úrokové sadzby a môžu byť bez poplatkov a kontokorentných poplatkov. Zákazníci, ktorí prevádzkujú dovozno-vývozné podniky alebo podnikajú v zámorí, môžu tiež pôsobiť za výhodnejší výmenný kurz.
Ak riadia investície klienta, súkromné banky často poskytujú klientovi rozsiahle zdroje a príležitosti, ktoré nie sú otvorené pre priemerného retailového investora. Napríklad HNWI môže byť udelený prístup k exkluzívnemu hedžovému fondu alebo partnerstvu v súkromnom kapitáli alebo k nejakej inej alternatívnej investícii.
Výhody súkromného bankovníctva
Privátne bankovníctvo ponúka klientom rôzne výhody a privilégiá a personalizované služby - čoraz viac cenená komodita vo stále viac automatizovanom svete digitalizovaného bankovníctva. Okrem prispôsobených produktov existuje aj pohodlie konsolidovaných služieb - všetko pod jednou finančnou strechou. Pokiaľ ide o banku alebo sprostredkovanie, ťaží z toho, že prostriedky klientov sa pridávajú k ich celkovému spravovanému majetku (AUM). Dokonca aj pri znížených sadzbách môžu byť poplatky za správu súkromnej banky za správu portfólia a úroky z upísaných úverov značné.
Pros
Jednorázové nakupovanie finančných záležitostí
Služby vrátnika / špecializovaní zamestnanci
Priaznivé ceny, zľavnené poplatky
Výhody a privilégiá
Zápory
Menej inštitucionálnej odbornosti
Možnosti obmedzené na patentované produkty
Vysoký obrat zamestnancov
Možný konflikt záujmov zamestnancov
Nevýhody súkromného bankovníctva
Nevýhody tejto výhradnosti existujú. Miera fluktuácie zamestnancov v bankách býva vysoká, dokonca aj v elitných divíziách súkromného bankovníctva. Existujú tiež obavy z konfliktu záujmov a lojality: Na rozdiel od nezávislého správcu peňazí je súkromný bankár kompenzovaný finančnou inštitúciou, nie klientom.
Pokiaľ ide o investície, klient by sa mohol obmedziť na vlastné produkty banky. Aj keď rôzne právne, daňové a investičné služby ponúkané bankou sú nepochybne kompetentné, nemusia byť také kreatívne alebo expertné ako služby ponúkané inými odborníkmi „zvonku“.
Lukratívne, ako môže byť súkromné bankovníctvo, môže predstavovať výzvy aj pre inštitúciu. Súkromné banky sa od globálnej finančnej krízy v roku 2008 zaoberali reštriktívnym regulačným prostredím. Zákon o reforme Dodd-Frank Wall Street a zákon o ochrane spotrebiteľa spolu s ďalšími právnymi predpismi prijatými v USA a na celom svete vyústili do vyššej úrovne transparentnosti. a zodpovednosť. Existujú prísnejšie licenčné požiadavky pre profesionálov v oblasti súkromného bankovníctva, ktoré pomáhajú zabezpečiť, aby boli zákazníci primerane informovaní o svojich financiách.
Príklad súkromného bankovníctva v reálnom svete
UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank a Credit Suisse sú príklady finančných inštitúcií so značnými operáciami v súkromnom bankovníctve. Ďalším relatívne nedávnym členom ich radov je TD Bank so skupinou TD Private Private Client Group.
Klientom, ktorí majú k dispozícii aktíva v hodnote najmenej 750 000 dolárov, ponúka svojim klientom mnoho služieb. Medzi služby patrí správa peňazí, stratégie pre podnikateľov, financovanie nehnuteľností; a „riešenia požičiavania na mieru. Služba tiež ponúka plánovanie odchodu do dôchodku, nástupníctvo a plánovanie nehnuteľností, ktoré pomáhajú vyhnúť sa daniam.
Webová stránka spoločnosti TD sľubuje vrátenie poplatkov za investičný účet vo výške 4 500 dolárov na účtoch otvorených do 1. júna 2019. Inzerujú tiež:
Ponúkame najvyššiu úroveň holistickej, osobnej pozornosti a služieb pre všetky vaše bankové a investičné potreby, všetko na jednom mieste, s jedným miestnym manažérom vzťahov.Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.