Splatiť dlh mojej kreditnej karty pomocou pôžičky na vlastný kapitál

Ak máte na jednej alebo viacerých kreditných kartách nesplatený dlh, možno sa snažíte tento dlh znížiť. Môže to trvať roky, kým sa minimálna platba skutočne vyrovná zostatku, pretože úroky tvoria tak veľkú časť - až polovicu - každej vydanej platby. Keďže väčšina kreditných kariet má variabilné úrokové sadzby, často sa zvyšujú aj minimálne sumy platieb, pretože sadzby stúpajú vyššie.

Proces splácania dlhu z kreditnej karty je ešte zložitejší, ak ide o viac kreditných kariet. Vďaka rôznym splatnostiam za mesiac, ktoré sú spojené s rôznymi dlžnými minimálnymi čiastkami, môže byť hra na kreditnej karte skutočne komplikovaná. Ak však našťastie vlastníte svoj vlastný dom a máte v ňom zabudovaný nejaký solídny kapitál, môžete požiadať o pôžičku na vlastný kapitál, ktorú môžete následne použiť na splatenie dlhov z kreditných kariet.

Kľúčové jedlá

• Tí, ktorí majú obrovské dlhy na kreditnej karte, sa môžu snažiť znížiť svoju rovnováhu napriek náboženským minimálnym mesačným platbám.
• Jednotlivci s vlastným imaním vytvoreným vo svojich domovoch môžu chcieť zvážiť žiadosť o pôžičku na vlastný kapitál, ktorá sa môže použiť na splatenie dlhu z kreditnej karty.
• Úvery na bývanie ponúkajú výhodu nízkych úrokových sadzieb, ktoré sú často mierne vyššie ako sadzby primárnych hypoték.
• Uzatvorenie úveru na bývanie môže byť pre niektorých ľudí, ktorí sa obávajú straty svojich domovov, príliš riskantnou perspektívou v prípade, že si úver neplnia.

Pri poskytovaní pôžičiek na vlastný kapitál existuje niekoľko dôležitých charakteristík, ktoré je potrebné vziať do úvahy pri zvažovaní tejto stratégie splácania dlhu na kreditnej karte. Najdôležitejším aspektom je riziko, ktoré na seba beriete pri zabezpečení úveru so svojím domom ako kolaterál. V prípade, že dlžník nie je schopný splácať pôžičku, existuje veľmi reálna a desivá možnosť, že veriteľ môže jeho dom zaistiť a predať, aby získal prostriedky, ktoré dlhuje.

Pre mnohé rodiny môže byť vyhliadka na stratu domova príliš odvážna. Zatiaľ čo kreditné skóre je možné opraviť, vykorenenie vašej rodiny z dôvodu vylúčenia zo zamestnania vo vašej domácnosti môže byť nepredstaviteľnou a trvalo zjazvujúcou udalosťou. Úver na bývanie môže byť navyše oveľa drahší ako podobný úver na konsolidáciu dlhu, pretože si vyžaduje domáce ocenenie spolu s ďalšími poplatkami zvyčajne spojenými s primárnymi hypotekárnymi transakciami. (Ďalšie informácie nájdete v časti „Pôžičky na vlastný kapitál: náklady“.)

Na druhej strane, jednou z veľkých výhod použitia úveru na vlastný kapitál na splatenie dlhu z kreditnej karty je nízka úroková sadzba poskytovaná týmto zabezpečeným pôžičkám. Väčšina úrokových sadzieb z vlastného kapitálu je len o krok vyššia ako miera primárnych hypoték a zvyčajne sú oveľa nižšie ako priemerné úrokové sadzby z kreditných kariet. Použitie pôžičky na vlastný kapitál vám preto môže pomôcť splatiť dlh vašej kreditnej karty oveľa skôr, pretože menej zúžení z peňazí na čerpanie vzniknutého úroku. Úroky účtované za pôžičku na vlastný kapitál sú okrem toho odpočítateľné od dane pre tých, ktorí odpočítavajú odpočty zo svojich daňových priznaní. Z dôvodu kombinácie výhod úrokových a daňových úspor mnohí veria, že možnosť pôžičky na vlastný kapitál vládne nad ostatnými stratégiami riadenia dlhu.

[Dôležité: Úver na vlastný kapitál sa zvyčajne označuje ako „HELOC“, čo znamená úverový limit na vlastný kapitál.]