Je dobrý nápad kúpiť podielové fondy od bánk?

Podielové fondy ponúkajú spotrebiteľom vynikajúci spôsob prístupu k profesionálne spravovanej skupine aktív s relatívne nízkymi nákladmi a primeranými ročnými nákladmi. Podielové fondy sa dajú kúpiť na akomkoľvek investičnom účte, napríklad v IRA, ktorý je možné otvoriť v mnohých rôznych finančných inštitúciách vrátane bánk.

nevýhody

Banky sa vo všeobecnosti špecializujú na investovanie, pretože sa viac týkajú úspor, každodenných finančných transakcií a pôžičiek. To znamená, že banka môže mať obmedzenejšiu skupinu rodín podielových fondov - viac fondov spravovaných tou istou spoločnosťou -, z ktorých si môžu zákazníci vyberať.

Investičný poradca v banke sa často dostáva za každého zákazníka vloženého do jedného z podielových fondov banky. Poradca je predajca, ktorý zarába províziu. Aj keď vám takáto osoba môže poskytnúť spoľahlivú radu, mali by ste vedieť, že nedostanete všetky možnosti, ktoré by ste mali, keby ste si sami preskúmali spoločné fondy.

Nie každý podielový fond je rovnaký ako druhý. Preto je dôležité mať na výber širokú škálu fondov, čo môže byť problém v závislosti od vašej banky. Napríklad podielové fondy môžu byť prispôsobené mnohým rôznym prioritám a investičným štýlom: Niektoré sú „zelené“, čo znamená, že podkladovými investíciami sú spoločnosti a vynálezy šetrné k životnému prostrediu, niektoré nemajú žiadne poplatky atď.

výhody

Na druhej strane banka môže mať nižšie požiadavky na zostatok na účte ako sprostredkovateľská spoločnosť, čím sa investuje do reálnej možnosti pre viac jednotlivcov. Ak má bankový podielový fond požiadavku na minimálnu výšku 1 000 USD, opýtajte sa, či môžete túto požiadavku upustiť vzhľadom na váš pokračujúci vzťah s bankou a ďalšie vklady.

V niektorých prípadoch môže mať maklérska spoločnosť pobočku satelitu v banke, ktorá umožňuje zákazníkom celý rad rodín podielových fondov a ďalšie investície v ich najbližšej pobočke. V takom prípade je pravdepodobné, že sprostredkovateľská spoločnosť ponúkne viac ako len podielové fondy banky.

Ak máte so svojou bankou podielový fond, môžete skontrolovať svoje zostatky a držby rovnako ako svoje bankové služby. Výpisy týkajúce sa podielového fondu dostanete aj po získaní bankového výpisu. Niektoré banky kombinujú tieto informácie do jedného výkazu.

Spodný riadok

Nezamieňajte si pohodlie s rozumným investovaním. Hoci môže byť ľahké kúpiť si podielové fondy prostredníctvom svojej banky, dlhujete si, aby ste pochopili fondy, vrátane ich držby a ich rizík.