Ako otvoriť a získať prístup k offshore bankovému účtu

Offshore bankovníctvo je často spojené s vysokou úrovňou finančnej náročnosti a niekedy aj so šikanovaním. Realita je však taká, že priemerný človek môže otvoriť bankový účet na otvorenom mori iba s niekoľkými hodinami práce. Každá offshore banka a zahraničná jurisdikcia má svoje vlastné požiadavky, takže budete musieť urobiť nejaký prieskum, aby ste našli špecifiká relevantné pre vašu situáciu. Nasleduje prehľad toho, čo môžete očakávať na základe bežných zahraničných bankových stredísk, ako sú Švajčiarsko, Kajmanie ostrovy a Normanské ostrovy.

Základné požiadavky

Základy otvorenia offshore bankového účtu sú podobné ako pri otvorení bankového účtu vo vašej domovskej krajine. Pobrežné banky požiadajú o vaše osobné informácie, ako je vaše meno, dátum narodenia, adresa, občianstvo a povolanie.

Na overenie svojich osobných údajov môžete očakávať predloženie kópie pasu, vodičského preukazu alebo iných identifikačných dokladov vydaných vládnou agentúrou. Banky sa navyše zaoberajú overením vášho bydliska alebo fyzickej adresy, pretože to môže mať vplyv na daňové otázky. Táto požiadavka môže byť splnená predložením účtu za služby alebo podobných dokumentov.

Vzhľadom na širokú škálu rôznych identifikačných dokumentov, ktoré sa môžu predkladať zahraničným bankám, sa často vyžaduje dodatočná záruka pravosti dokumentu. V niektorých prípadoch môže postačovať overená kópia určitých dokumentov. Iné offshore centrá uprednostňujú známku „apostil“, čo je špeciálny druh certifikačnej značky, ktorá sa používa na medzinárodnej úrovni. V takom prípade budete musieť navštíviť vládny úrad, ktorý je oprávnený vydávať túto pečiatku pre váš štát alebo štát. (Všeobecný prehľad nájdete aj v časti Zameranie sa na daňové raje .)

Ako otvoriť a získať prístup k offshore bankovému účtu

Dodatočné overovacie dokumenty

Aj keď sú tieto základy podobné, často existujú značné požiadavky na otvorenie účtu. Tieto požiadavky platia s cieľom odrádzať od prania špinavých peňazí, daňových podvodov alebo iných nezákonných činností, ktoré sú často spojené s offshore bankovníctvom.

Po prvé, zahraničné banky môžu od vašej súčasnej banky požadovať finančné referenčné dokumenty, v ktorých uvedú priemerné zostatky a „uspokojivý vzťah“. Najčastejšie to uspokojujú bankové výpisy za posledných šesť až 12 mesiacov.

Po druhé, mnoho zahraničných bánk sa pýta na povahu transakcií, ktoré sa očakávajú prostredníctvom účtu. Môže sa to zdať príliš rušivé, ale offshore bankové centrá boli pod zvýšeným tlakom na zastavenie nelegálnej činnosti. Na tento účel si mnoho zahraničných bánk vyžaduje dodatočnú dokumentáciu, v ktorej sa uvádza zdroj prostriedkov, ktoré vkladáte do banky.

Ak sú peniaze z vášho zamestnania, bude pravdepodobne stačiť mzdový list od vášho zamestnávateľa. Na overenie vášho investičného príjmu môže zahraničná banka požiadať o informácie o vašich investíciách a o tom, kde sú držané.

Ak máte významné finančné prostriedky z obchodnej alebo realitnej transakcie, možno budete musieť poskytnúť predajné zmluvy alebo iné príslušné dokumenty. Ak vkladáte prostriedky z poistnej zmluvy, možno budete musieť poskytnúť list svojej poisťovne. Ak vaše peniaze pochádzajú z dedičstva, banka môže požiadať exekútora o list, ktorý o tom svedčí.

Výber meny pre váš zahraničný bankový účet

Na rozdiel od tuzemských účtov ponúkajú offshore bankové účty možnosť voľby meny, v ktorej majú byť finančné prostriedky držané. Môže to byť veľmi cenná vlastnosť offshore účtu, najmä ak je domáca mena nestabilná alebo sa očakáva, že sa znehodnotí.

Je dôležité porozumieť dôsledkom držania účtu v rôznych menách. Napríklad držba finančných prostriedkov v určitých menách vám môže umožniť získať úroky z vašich vkladov, ale môže to tiež viesť k zahraničnej daňovej povinnosti. Možno budete tiež musieť vymieňať meny za vklady a výbery, čo by mohlo byť značné náklady v závislosti od štruktúry poplatkov a ponúkaných výmenných kurzov.

Vklad na zahraničný bankový účet

Účty v zahraničí sú najčastejšie financované elektronicky prostredníctvom medzinárodných bezhotovostných prevodov. Bohužiaľ, systémy, ktoré umožňujú bezplatné elektronické prevody bežné v domácom bankovníctve, zvyčajne nie sú schopné prevádzať peniaze do zahraničia.

Odoslanie bezhotovostného prevodu je jednoduchá operácia, ale takmer všetky banky účtujú poplatky za medzinárodný bezhotovostný prevod za zasielanie alebo prijímanie finančných prostriedkov. Ceny za bezhotovostné prevody sa medzi jednotlivými bankami líšia, preto si určite vyhľadajte obchody. Bohužiaľ existuje niekoľko dobrých alternatív. Domáce šeky nie sú všeobecne akceptované v zahraničných jurisdikciách a pravidelné vkladanie finančných prostriedkov osobne je nepraktické.

Výber z offshore bankového účtu

Offshore banky ponúkajú rôzne spôsoby výberu finančných prostriedkov s cieľom maximalizovať pohodlie pri využívaní svojich služieb. Mnoho offshore bánk vydáva bežnú debetnú / bankomatovú kartu, ktorá vám umožňuje ľahký prístup k vašim finančným prostriedkom na celom svete. Budete sa chcieť pozrieť na poplatky za používanie tejto metódy, pretože môžu byť drahé. Výber týchto väčších objemov hotovosti môže pomôcť minimalizovať tieto poplatky.

Niektoré offshore banky ponúkajú šeky. Zvyčajne to však nie je uprednostňovaná metóda - predovšetkým preto, že v zahraničných účtoch sa často vyžaduje dôvernosť. Problémy sa môžu vyskytnúť aj preto, že kontroly na zahraničných účtoch nie sú vždy akceptované na miestnej úrovni.

Najlepšou možnosťou môže byť použitie dvoch účtov: jeden offshore, jeden domáci. Týmto spôsobom je možné elektronický bezhotovostný prevod použiť na prevod väčšieho množstva zahraničných zdrojov na domáci účet, na ktorý sa dá ľahko získať prístup. Táto metóda ponúka väčšie súkromie a bezpečnosť a zároveň poskytuje pohodlie služieb miestneho bankovníctva.

Spodný riadok

Napriek záhadám, ktoré obklopujú zahraničné bankovníctvo, je pomerne jednoduché otvoriť si účet. Stačí vyplniť papierovanie, dodať niektoré základné identifikačné dokumenty a poskytnúť ďalšie informácie o tom, že nemáte v úmysle použiť účet na nezákonnú činnosť.

Výber najlepšej meny a optimalizácia vkladov a výberov sú o niečo zložitejšie, ale pri výbere rôznych možností by sa mali výbery vyjasniť. Pri používaní zahraničných bankových účtov a prijímaní medzinárodných bankových prevodov je dôležité konzultovať s daňovým odborníkom, aby ste sa uistili, že dodržiavate všetky daňové predpisy doma iv zahraničí.