Ako ovplyvňujú prevody zostatkov moje kreditné skóre?

Prevod zostatku môže byť dobrým spôsobom, ako splatiť dlh z kreditnej karty. V závislosti od niekoľkých faktorov však prevody zostatku môžu pomôcť vášmu kreditnému skóre alebo ho tiež môžu zraniť. Ak ste niekto s vynikajúcim kreditom (skóre nad 740), môžete mať nárok na niektoré z najlepších dostupných kariet na prevod zostatku. Ak vaše skóre nie je také vysoké, môžete sa stále kvalifikovať na dobré ponuky - ale možno budete musieť urobiť ďalší prieskum.

Ak spočiatku požiadate o niekoľko rôznych kariet s nízkou úvodnou sadzbou, môžete negatívne ovplyvniť kredit. Pätnásť percent vášho kreditného skóre závisí od času otvorenia vašich kreditných účtov. Čím dlhšie máte svoje účty, tým lepšie je vaše skóre. Otvorením niekoľkých nových účtov znížite priemerný vek všetkých svojich kreditných účtov, čím poškodíte svoj kredit.

Zakaždým, keď požiadate o úver, na vašu kreditnú správu sa uskutoční tvrdý dopyt. Každé tvrdé vyšetrenie má potenciál znížiť vaše skóre o niekoľko bodov. Ak požiadate o päť rôznych kariet, môžete znížiť svoje kreditné skóre približne o 50 až 100 bodov. Aby ste udržali negatívny vplyv na váš kredit počas procesu podania žiadosti, urobte prieskum a požiadajte iba o jednu kartu.

Po prevode zostatku na novú kartu môžete zvážiť ponechanie starého účtu otvoreného. Zrušenie účtu môže negatívne ovplyvniť vaše kreditné skóre. Ak ponecháte existujúce účty otvorené, váš priemerný vek účtu zostane vysoký a vaše kreditné využitie bude pravdepodobne nižšie.

Využitie kreditu predstavuje približne 30% z celkového kreditného skóre. Preto nová úverová dostupnosť z akéhokoľvek typu karty zvýši váš úverový limit a zníži váš pomer využitia kreditov. Tento účinok bude mať aj karta, ktorú chcete použiť na prevod zostatku. Výška kreditného limitu, ktorý vám ponúka vydavateľ karty pre prevod zostatku, určí, ako sa vaše kreditné skóre zlepší. Čím väčšie množstvo dostupnosti, tým väčšie zlepšenie môžete vidieť.

Ak je to možné, najlepšie je nájsť kartu s kreditným limitom oveľa vyššou ako suma, ktorú chcete previesť. Okamžité vyčerpanie kreditného limitu na novej karte môže poškodiť vaše skóre, ak ratingová agentúra zohľadňuje karty nad alebo nad ich limit. Dobrým pravidlom je udržiavať pomer vášho kreditného využitia vždy pod 30% - na základe jednotlivých kariet, ako aj na všetkých vašich kartách. Možno budete chcieť uskutočniť iba prevod zostatku v hodnote 30% z vašej novej úverovej dostupnosti. Zvyčajne prevody zostatku znížia úrok, ktorý musíte zaplatiť za nezaplatený dlh, a uvoľnia kreditnú dostupnosť na karty, z ktorých prevádzate.

Prevody zostatkov poskytujú príležitosť na zlepšenie kreditu

Peniaze, ktoré ušetríte na úrokoch vďaka prevodu zostatku, sa môžu použiť na pomoc pri splácaní zostatku a rýchlejšom znížení celkového dlhu. Zníženie dlžného dlhu je vždy dobré pre váš kredit. Sumy, ktoré dlhujete, predstavujú približne 30% vášho kreditného skóre. Meria sa to podľa miery využitia kreditu.

Platba faktúry za kreditnú kartu každý mesiac môže tiež zvýšiť váš kredit, pretože história platieb má najvýznamnejší vplyv a predstavuje približne 35% vášho skóre. Medzi ďalšie faktory, ktoré je potrebné si uvedomiť, patrí vek úveru, kombinácia úveru a úverové informácie.

Vyhnite sa zlým kreditným návykom

Po prevedení zostatku na novú kartu je dôležité najprv posúdiť, ako ste naakumulovali vysoký zostatok. Budete musieť skontrolovať svoje predchádzajúce výroky a vyhodnotiť, kde sa peniaze minú. Možno ste využívali kredit pre konkrétnu kategóriu, v ktorej môžete v budúcnosti úmyselne minúť menej. V niektorých prípadoch sa môžete spoliehať na dostupnosť úverov pre viac kategórií alebo len žiť ďaleko za svojimi prostriedkami bez ohľadu na dôsledky úrokov a poplatkov. Vyhodnotenie výdavkov na vašu minulú kartu alebo karty vám pomôže identifikovať potenciálne kroky, ktoré môžete podniknúť v budúcnosti. Dobrým prvým krokom môže byť vytvorenie nového alebo prísnejšieho rozpočtu. Možno tiež zistíte, že musíte urobiť zásadné zmeny, aby ste sa dostali na cestu lepšej správy dlhov. Môže tiež pomôcť pri hľadaní úverového poradcu. Poradcovia vám môžu poskytnúť možnosti a cesty, o ktorých ste možno predtým nevedeli, o ktorých by ste mohli poskytnúť pomoc niekoľkými spôsobmi.

Spodný riadok

Karty na prevod zostatkov sú vynikajúcim nástrojom na správu dlhov. Pri skúmaní nových možností karty na prevod zostatku však buďte opatrní. Vaše skóre vám môže umožniť, aby ste boli schválení pre jednu alebo dve karty, ale ak požiadate o viac kariet naraz, zvýšia sa vaše otázky.

Získanie novej karty môže byť veľmi vzrušujúcim krokom k zlepšeniu vašej zadlženosti, ale prichádza aj s novými úpravami vášho skóre. Nové karty znižujú váš vek kreditu a ovplyvňujú kombináciu vašich kreditov. Napriek akýmkoľvek nepríjemným vplyvom by však vaša nová karta mala spočiatku pomôcť znížiť využitie kreditu, čo je pozitívnym faktorom pre vaše kreditné skóre.

Celkovo je najlepšie použiť novú kartu na prevod zostatku na svoje plné výhody a podniknúť okamžité kroky, aby ste zhodnotili, ako sa v budúcnosti vyhnúť potrebe ďalších kariet na prevod zostatku. Uistite sa, že nové platby uskutočňujete načas, pretože platby sú tiež dôležité pre vaše skóre. Ak ponecháte svoju starú kartu (karty) otvorené, môže to z dlhodobého hľadiska pomôcť vašej miere využitia kreditu a priemernému veku karty. Nezabúdajte tiež, že nižšia úroková sadzba z prevodu zostatku vám šetrí peniaze, ktoré môžete vložiť na vyplatenie zostatkov. Z dlhodobého hľadiska chcete, aby karta na prevod zostatkov zlepšila vaše kreditné skóre a pomohla znížiť váš nesplatený dlh.