Štátne vs. federálne požičiavané úverové združenia: Aký je rozdiel?

Svet družstevných záložní je rozdelený do dvoch kategórií: prenajaté štátom a federálne prenajaté. Aj keď majú spoločné vlastnosti, požiadavky a účely, rozdiel v charte ovplyvňuje reguláciu a tituly danej úverovej únie.

Družstevné záložne, ktoré si prenajíma štát, spadajú pod regulačnú právomoc rozdelenia finančných služieb príslušného štátu. Všetky federálne požičiavané úverové združenia obsahujú vo svojom názve slovo „federálny“ a spadajú pod regulačný orgán národnej správy úverových zväzov (NCUA).

Kľúčové jedlá

• Družstevné záložne sú finančné inštitúcie, ktoré poskytujú bankové služby, ktoré vytvárajú, vlastnia a prevádzkujú ich účastníci. Z tohto dôvodu to nie sú ziskové podniky, ktoré majú štatút oslobodený od dane.
• Federálna úverová únia (FCU) je družstevná záložňa regulovaná a kontrolovaná Národnou asociáciou úverových zväzov (NCUA).
• Štátne úverové zväzy namiesto toho dodržiavajú predpisy a usmernenia špecifické pre štát, ale nie všetky štáty majú takéto zákony zavedené.

Prenajaté úverové družstvá

Existujú určité výhody pre štátne charty pre družstevné záložne. Pre jedného, ​​federálne úverové združenia majú reguláciu maximálnej úrokovej sadzby, zatiaľ čo rôzne štáty môžu mať vyššie alebo žiadne limity na úrokové sadzby. Okrem toho majú štátne regulačné orgány často oveľa väčšiu úroveň poznania svojich miestnych úverových zväzov, ako má NCUA s federálnymi úverovými zväzmi.

Nie všetky štáty prenajímajú alebo regulujú družstevné záložne. Arkansas, Delaware, Južná Dakota, Wyoming a District of Columbia nemajú charty špecifické pre štát, čo znamená, že všetky úverové združenia, ktoré pôsobia v rámci hraníc týchto štátov, musia byť federálne prenajaté. Niektoré, aj keď nie všetky, štátom požičiavané úverové zväzy nesú poistenie vkladov, ktoré je podporené plnou vierou a úverom vlády USA.

Federálne požičiavané úverové združenia

Aj keď v názve obsahujú slovo „federálny“, federálne úverové združenia (FCU) nie sú prevádzkované federálnou vládou. Nielenže všetky tieto organizácie sú regulované NCUA, ale sú poistené aj Národným fondom na poistenie podielov na akciách Únie (NCUSIF). Rovnako ako Federálna spoločnosť pre poistenie vkladov pre banky, aj NCUSIF je podporený úplnou vierou a úverom vlády USA.

Čo sú to úverové družstvá?

Družstevné záložne sú neziskové finančné úspory a úverové družstvá, ktorých členovia sú tiež spoluvlastníkmi a odlišujú ich od skutočných sprostredkovateľov, ako sú banky. Mnoho úverových zväzov sa považuje za „viac orientovaných na komunitu“ a majú výrazne odlišné operačné ciele ako iné sporiteľne a úverové inštitúcie.

V Spojených štátoch nie sú družstevnými záložňami neziskové, oslobodené od dane organizácie, ktoré boli založené na základe zákona o úverovej únii z roku 1934. Všetky družstevné záložne sú buď prenajaté federálnou vládou alebo vládou štátu. Na udržanie svojho stavu oslobodenia od dane sa obmedzujú na poskytovanie členstva v úzko vymedzených segmentoch obyvateľstva (cirkevné skupiny, odbory, osobitné povolania atď.).

Je však možné, aby rôzne úverové družstvá zlúčili a spojili svoje povolené segmenty obyvateľstva, čo znamená, že mnoho úverových zväzov má široké členstvo. Správnu radu úverových družstiev volia všetci jej členovia a členovia majú pri rozhodovaní o svojej únii hlas.

V konečnom dôsledku sú rozdiely medzi úverovými a úverovými zväzmi štátu a federálnymi spoločnosťami oveľa menej významné ako rozdiely medzi úverovými zväzmi a bankami.