Definícia pomeru dlhu k príjmu (front-end-forcome ratio, DTI) front-end
Front-end pomer dlhu k príjmu (DTI) je zmena pomeru dlhu k príjmu (DTI), ktorá počíta, koľko hrubého príjmu osoby smeruje k nákladom na bývanie. Ak má majiteľ domu hypotéku, pomer DTI front-end sa zvyčajne vypočíta ako náklady na bývanie (ako sú splátky hypotéky, hypotekárne poistenie atď.) Vydelené hrubým príjmom. Naopak, DTI back-end počíta percento hrubého príjmu smerujúceho k iným typom dlhov, ako sú kreditné karty alebo pôžičky na autá.
DTI sa tiež nazýva pomer medzi hypotékou a príjmom alebo pomer bývania. Môže byť v kontraste s pomerom pozadia.
Výpočet front-end pomer dlhu k príjmu (DTI)
Front-end DTI = (Výdavky na bývaniePrílišný mesačný príjem) ∗ 100 \ text {Front-End DTI} = \ left (\ frac {\ text {Výdavky na bývanie}} {\ text {Hrubý mesačný príjem}} \ right) * 100Pred -End DTI = (Hrubé mesačné výdavky na príjmy) ∗ 100
Pri výpočte pomeru dlhu k príjmom na začiatku účtu sa pripočítajú očakávané výdavky na bývanie a vydelí sa podľa toho, koľko zarobíte každý mesiac pred zdanením (váš hrubý mesačný príjem). Vynásobte výsledok 100 a to je váš pomer DTI front-end. Napríklad, ak všetky vaše výdavky spojené s bývaním spolu dosahujú 1 000 dolárov a váš mesačný príjem je 3 000 dolárov, váš DTI je 33 percent.
Ukazovateľ front-end-to -come príjem (DTI)
Na získanie hypotéky musí dlžník často disponovať pomerom zadlženosti a výnosov front-end menším ako je uvedená úroveň. Platobné účty načas, stabilný príjem a dobré kreditné skóre vás nemusia nevyhnutne kvalifikovať na hypotéku úver. Vo svete požičiavania hypoték je vaša vzdialenosť od okraja finančnej ruiny meraná pomerom dlhu k príjmu, ktorý, jednoducho povedané, predstavuje porovnanie vašich výdavkov na bývanie a vašich mesačných záväzkov z dlhu v porovnaní s tým, koľko zarobíte.
Vyššie ukazovatele majú tendenciu zvyšovať pravdepodobnosť zlyhania hypotéky. Napríklad v roku 2009 malo mnoho majiteľov domov front-end DTI, ktoré boli výrazne vyššie ako priemer, a následne začali splácať hypotéky. V roku 2009 vláda zaviedla programy úpravy pôžičiek v snahe dostať front-end DTI pod 31 percent.
Veritelia zvyčajne dávajú prednosť DTI front-end najviac 28 percent. V skutočnosti môžu veritelia v závislosti od úverového skóre, úspor a zálohových platieb akceptovať vyššie ukazovatele, hoci to závisí od typu hypotekárneho úveru. Mnohí odborníci v oblasti financií však v prípade žiadostí o hypotekárny úver skutočne považujú pomer medzi zadĺžením a príjmom za dôležitejší.
V rámci prípravy na podanie žiadosti o hypotéku je najzreteľnejšou stratégiou na zníženie pomeru dlhu k príjmu z front-end splatenie dlhu. Väčšina ľudí však nemá peniaze, aby tak urobili, keď sú v procese získavania hypotéky - väčšina ich úspor smeruje k platbám zálohy a zatváraniu nákladov. Ak si myslíte, že si môžete dovoliť hypotéku, ktorú plánujete získať, ale vaša DTI je nad limitom, môže vám pomôcť spoluvlastník.