Hlavná » obchodné » Príliš veľký na to, aby zlyhal

Príliš veľký na to, aby zlyhal

obchodné : Príliš veľký na to, aby zlyhal
Čo je príliš veľké na zlyhanie?

„Príliš veľké na zlyhanie“ popisuje koncepciu, do ktorej vláda zasiahne v situáciách, keď sa podnik stal tak hlboko zakoreneným vo funkčnosti ekonomiky, že jeho zlyhanie by bolo katastrofálne pre hospodárstvo ako také. Ak takáto spoločnosť zlyhá, pravdepodobne by mala katastrofické zvlnenie v celej ekonomike.

Zlyhanie môže spôsobiť problémy spoločnostiam, ktoré sa spoliehajú na podnikanie zlyhávajúcej spoločnosti ako zákazníka, ako aj problémy s nezamestnanosťou, pretože pracovníci strácajú zamestnanie. V týchto situáciách vláda koncepčne zváži náklady na záchranu v porovnaní s nákladmi na umožnenie hospodárskeho zlyhania pri rozhodovaní o pridelení finančných prostriedkov na pomoc.

01:17

Príliš veľký na to, aby zlyhal

Finančné inštitúcie sú príliš veľké na to, aby zlyhali

Kolokvializmus „príliš veľký na to, aby zlyhal“ sa sústreďuje na myšlienku, že určité podniky, ako sú najväčšie banky, sú pre hospodárstvo také dôležité, že by v prípade bankrotu bolo katastrofálne. Aby sa predišlo kríze, vláda môže poskytnúť prostriedky na záchranu, ktoré podporujú zlyhávajúce obchodné operácie, chránia spoločnosti pred ich veriteľmi a tiež chránia veriteľov pred stratami.

Medzi finančné inštitúcie, ktoré patria do kategórie „príliš veľkých“, patria banky, poisťovne a iné finančné organizácie. Nesú identifikátor toho, že sú systémovo dôležité banky (SIB) a systémovo dôležité finančné inštitúcie (SIFI). Tieto finančné organizácie dostali reguláciu podľa zákona o reforme Dodd-Frank Wall Street a zákona o ochrane spotrebiteľa z roku 2010.

Kľúčové jedlá

  • Príliš veľké zlyhanie je hovorový prejav aplikovaný na teóriu, že niektoré podniky by v prípade zlyhania spôsobili rozsiahle škody na hospodárstve.
  • Podľa tohto konceptu bude vláda zasahovať v situáciách, keď zlyhanie ohrozuje hospodárstvo ako celok.
  • Medzi kľúčové nariadenia po kríze patrí zákon o núdzovej hospodárskej stabilizácii z roku 2008.
  • Zákon o núdzovej ekonomickej stabilizácii zahŕňal 700 miliárd dolárov Program na zmiernenie problémov (TARP), zákon Dodd-Frank z roku 2010 a nové globálne Bazilejské štandardy.

Súvislosti s reformou banky

Po zlyhaniach Veľkej hospodárskej krízy zo strany bánk boli vytvorené poisťovacie inštitúcie a regulátori vkladov, ako napríklad Federálna spoločnosť pre poistenie vkladov (FDIC), ktorá má za cieľ vstúpiť a efektívne poistiť klientov, pričom v prípade potreby sa tiež zúčastňuje na procese likvidácie banky. Vklady poistené FDIC ako také pomohli Američanom dôverovať vkladom peňazí do bankového systému. Reformy FDIC tiež podporili úsporu do budúcnosti, ktorá zahŕňa individuálne účty v členských bankách až do výšky 250 000 USD.

Kým táto vládna regulácia bola účinná pre vkladateľov z USA, nedostatok rozšírených trezorov do širšieho podnikového sveta sa prejavil v novej finančnej kríze, ktorá sa objavila začiatkom 21. storočia. V rokoch 2007 a 2008 čelili hlboko zadlžené banky bez ochrany FDIC zlyhaniu. Tieto inštitúcie boli zodpovedné za kolektívne voľné a v niektorých prípadoch dokonca za podvodné úverové praktiky vo finančnom priemysle, ktoré spôsobili rozsiahle zlyhanie.

Zhrnutie spoločnosti Lehman Brothers znamenalo vrchol finančnej krízy v septembri 2008. Vládne regulačné orgány pri podaní konkurzu zistili, že najväčšie bankové spoločnosti boli navzájom prepojené tak, že iba veľké výpomoci by zabránili zlyhaniu podstatnej časti finančného sektora.

V dôsledku toho vláda uzákonila zákon o núdzovej hospodárskej stabilizácii (EESA) z roku 2008, ktorý bol podpísaný v októbri 2008. Hlavným prvkom tohto zákona bol program pomoci pri problémoch s majetkom v hodnote 700 miliárd dolárov (TARP), ktorý bude spravovať ministerstvo financií USA na účely pomoc bankám v núdzi.

Príliš veľké zlyhanie sa stalo bežnou frázou počas finančnej krízy v roku 2008, ktorá viedla k rozsiahlej reforme finančného sektora v USA a na celom svete.

Zákon Dodd-Frank

Zákon o reforme Dodd-Frank Wall Street a zákon o ochrane spotrebiteľa z roku 2010 sa riadil zákonom o núdzovej hospodárskej stabilite a bol vytvorený s cieľom zaviesť nové nariadenia, ktoré by pomohli vyhnúť sa ďalším záchranným opatreniam. Zahŕňali to nové požiadavky na držbu kapitálu a zvýšené vykazovanie kapitálu na regulačné preskúmanie. Od bánk sa teraz vyžaduje, aby mali špecifickú úroveň kapitálu a aby vytvárali živé vôle, ktoré by naznačovali, ako rýchlo likvidujú aktíva, ak sa prihlásia do konkurzu.

Dodd-Frank tiež uložil vyššie požiadavky pre banky, ktoré spoločne označujú systémovo dôležité finančné inštitúcie (SIFI).

Globálna banková reforma

Finančná kríza v roku 2008 bola globálnou krízou, ktorá postihla banky na celom svete. Celosvetové regulačné orgány tiež vniesli nové reformy do väčšiny nových predpisov zameraných na príliš veľké banky, ktoré zlyhali. Globálnu bankovú reguláciu v prvom rade vedie Rada pre finančné štandardy v spolupráci s Bankou pre medzinárodné zúčtovanie a Bazilejským výborom pre bankový dohľad. Medzi príklady niektorých medzinárodných spoločností, ktoré sa považujú za globálne systémovo dôležité finančné inštitúcie, patria:

  • Mizuho
  • Čínska banka
  • BNP Paribas
  • nemecká banka
  • Credit Suisse

Príklad z reálneho sveta

Tieto SIFI sú podľa svojich celkových aktív identifikované ako príliš veľké americké banky na to, aby bankrotovali, a majú vyššie štandardy vykazovania na zabezpečenie ich prevádzkovej efektívnosti. Od roku 2019 tieto spoločnosti zahŕňajú:

  • Bank of America Corporation
  • Banka New York Mellon Corporation
  • Barclays PLC
  • Citigroup Inc.
  • Credit Suisse Group AG
  • Deutsche Bank AG
  • Skupina Goldman Sachs, Inc.
  • JP Morgan Chase & Co.
  • Morgan Stanley
  • State Street Corporation
  • UBS AG
  • Wells Fargo & Company
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.

Súvisiace podmienky

Vymedzenie pojmu systémovo dôležitá finančná inštitúcia (SIFI) Systémovo dôležitá finančná inštitúcia (SIFI) je spoločnosť, o ktorej regulátori rozhodujú, že v prípade jej zrútenia by predstavovala vážne riziko pre hospodárstvo. viac zákona o núdzovej hospodárskej stabilizácii (EESA) z roku 2008 Kongres schválil zákon o núdzovej hospodárskej stabilizácii (EESA) z roku 2008, aby pomohol napraviť škody spôsobené finančnou krízou v rokoch 2007 - 2008. viac Zachránil sa program pomoci pri problémoch s majetkom (TARP) ekonomiku? Program na pomoc pri problémoch s majetkom (TARP), ktorý vytvorila a prevádzkuje ministerstvo financií USA po finančnej kríze v roku 2008, s cieľom stabilizovať finančný systém. viac Peňažné prostriedky na pomoc pomáhajú zlyhávajúcim firmám a krajinám Záchranná služba je injekcia peňazí od spoločnosti, jednotlivca alebo vlády do spoločnosti, ktorá zlyháva, aby sa predišlo jej zániku a následným dôsledkom. viac Systémové riziko: Čo by ste mali vedieť Systémové riziko je možnosť, že udalosť na úrovni spoločnosti by mohla spôsobiť vážnu nestabilitu alebo kolaps v celom priemysle alebo ekonomike. viac Kongresový kontrolný panel (COP) Kongresový kontrolný panel (COP) bol vytvorený Kongresom USA v roku 2008 s cieľom dohliadať na kroky americkej štátnej pokladnice zamerané na stabilizáciu amerického hospodárstva. ďalšie partnerské odkazy
Odporúčaná
Zanechajte Svoj Komentár