Hlavná » makléri » Osobný finančný poradca

Osobný finančný poradca

makléri : Osobný finančný poradca
Čo je osobný finančný poradca?

Osobný finančný poradca je profesionál, ktorý poskytuje finančné poradenstvo a služby klientom podľa ich konkrétnych potrieb. Osobní finanční poradcovia majú odborné znalosti a skúsenosti s poskytovaním riešení prispôsobených potrebám ich zákazníkov, predchádzaniu nákladným chybám a zmierňovaniu rizika, ako aj ponúkajú súbor služieb a produktov v súlade so súčasnými a budúcimi cieľmi klientov. Niektorí finanční poradcovia dostávajú za svoje poradenstvo paušálny poplatok, zatiaľ čo iní získavajú provízie z predaja investícií.

Kľúčové jedlá

  • Osobní finanční poradcovia sú profesionáli, ktorí zákazníkom poskytujú finančné poradenstvo a služby na mieru.
  • V USA sú finanční poradcovia držiteľmi licencií FINRA série 7 a 65 alebo 66 a môžu mať rôzne označenia, napríklad Certified Financial Planner (CFP®).
  • Finanční poradcovia najprv vypracujú finančný plán pre svojich klientov, ktorý zhodnotí ich súčasné a finančné potreby a zváži mnoho aspektov ich života.
  • Dobré finančné plány sú plynulé a klienta informujú o zmenách, ktoré ich ovplyvňujú, a o ich investíciách.

Porozumenie osobného finančného poradcu

Nájdenie osobného finančného poradcu môže byť skľučujúcou a mätúcou úlohou, pretože existuje veľa odborníkov v oblasti finančných služieb, ktorých povinnosti sú podobné povinnostiam finančných poradcov. Profesionálne organizácie ako Asociácia finančného plánovania (FPA) a Národná asociácia osobných finančných poradcov (NAPFA) môžu pomôcť pri hľadaní poradcov vo vašej oblasti. Pri výbere finančného poradcu je dôležité overiť jeho históriu a poverenia. Napríklad sa opýtajte, či majú licenciu FINRA alebo profesionálne označenie. V USA sú finanční poradcovia držiteľmi licencií FINRA série 7 a série 65 alebo 66. Certifikované finančné plány (CFP®), autorizovaný finančný analytik (CFA), autorizovaný finančný poradca (ChFC) a označenia registrovaných investičných poradcov (RIA) sú dobrými ukazovateľmi skúseností a školení poradcu. Finančné poradcovia môžu konať aj v iných funkciách. Napríklad to môžu byť účtovníci, právnici alebo sprostredkovatelia.

Osobný finančný poradca a individuálny finančný plán

Pred poskytovaním poradenstva a odporúčaním produktov a služieb, finanční poradcovia vytvárajú finančné plány pre svojich klientov. Zahŕňa to komplexné vyhodnotenie ich súčasného a budúceho finančného stavu. Zohľadňuje tiež kritické, základné informácie, ako je vek (časový horizont), finančné ciele (úspory na vzdelanie, kúpa domu, ochrana kapitálu alebo vytváranie príjmu) a chuť na riziko a odmenu. Toto je často založené na vzdelávaní, čistom bohatstve a skúsenostiach na verejnom a súkromnom trhu. Medzi ďalšie aspekty finančných plánov môžu patriť daňové záväzky, alokácia aktív a budúce dôchodkové a majetkové plány. Finančné plány môžu používať premenné na predpovedanie budúcich peňažných tokov, hodnôt aktív a plánov výberu.

Dobrý osobný finančný poradca nebude opakovane používať šablóny u rôznych klientov. Zatiaľ čo väčšina finančných plánov bude zahŕňať výskum a úvahy o životných cieľoch klienta, plány prevodu majetku a plánované úrovne výdavkov, osobný finančný poradca by mal mať čas na začlenenie jedinečných aspektov finančnej cesty každého zákazníka, vrátane postojov k investovaniu, rozpočtovaniu., a ďalšie vzdelávanie o finančných témach. Dobrý finančný plán upozorní investora na zmeny, ktoré je potrebné vykonať, aby sa zabezpečil plynulý prechod cez životné fázy života, napríklad zníženie výdavkov alebo zmena alokácie aktív. Finančné plány by tiež mali byť plynulé a mali by umožňovať občasné aktualizácie.

Mnoho osobných finančných poradcov sa rozhodlo vstúpiť do správcovských spoločností, ako sú Fidelity, Vanguard a Charles Schwab, ktoré poskytujú finančné poradenstvo na mieru veľkým a maloobchodným zákazníkom. Niektorí väčší správcovia aktív, ako napríklad Morgan Stanley a Goldman Sachs, majú tiež robustné zbrane na správu majetku pre jednotlivcov s vysokou čistou hodnotou.

Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.

Súvisiace podmienky

Investičný poradca Investičný poradca poskytuje investorom investičné produkty, poradenstvo a / alebo plánovanie. viac účtu poradcu Účet poradcu je investičný účet, do ktorého sú zahrnuté služby investičného poradenstva, ktoré pomáhajú implementovať investičné nákupy a stratégie. viac Definícia makléra Akciová spoločnosť je agent alebo firma, ktorá účtuje poplatok alebo províziu za vykonanie pokynov na nákup a predaj predložených investorom. viac Definícia správy majetku Správa majetku je investičná poradenská služba, ktorá kombinuje ďalšie finančné služby s cieľom uspokojiť potreby bohatých klientov. viac Investičný poradca (IAR) Definícia Investičný poradca (IAR) sa vzťahuje na zamestnancov, ktorí pracujú pre spoločnosti poskytujúce investičné poradenstvo. viac Definícia finančného plánovača Finančný plánovač je kvalifikovaný profesionál v oblasti správy peňazí, ktorý pomáha klientom dosahovať ich finančné ciele. ďalšie partnerské odkazy
Odporúčaná
Zanechajte Svoj Komentár