Čím sa odlišuje systematický investičný plán (SIP) od podielového fondu?

Podielové fondy sa často opisujú ako kôš akcií alebo dlhopisov, v závislosti od investičných cieľov fondu, spravovaných odborníkom s akciami v portfóliu, ktoré sú k dispozícii na kúpu investorom. Na konci každého obchodného dňa sa oceňujú všetky držby fondu a počíta sa čistá hodnota majetku fondu. Nákupy podielových fondov sa môžu uskutočňovať formou jednorazových investícií alebo prostredníctvom systematického investičného plánu (SIP).

SIP znamená, že investor pravidelne prispieva stanovenou sumou v dolároch. Môžete napríklad nastaviť SIP na nákup podielového fondu ABCDX v hodnote 100 dolárov mesačne. Každý mesiac, v určený deň, by ste mali vykonať túto objednávku. Tento spôsob investovania ponúka dve kľúčové výhody: ľahké sporenie a priemerovanie dolárových nákladov.

Vytvorenie SIP uľahčuje rozpočet na dôchodok a ďalšie investičné ciele. Keď pracujete s malými čiastkami do mesačného rozpočtu, je pravdepodobnejšie, že sa budete držať plánu, čo uľahčí dosiahnutie vašich investičných cieľov. Napríklad je relatívne ľahké zaviazať sa investovať 100 dolárov mesačne na dôchodkové sporenie, ale prísť s 1 200 dolárov naraz môže byť zložitejšie.

Pravidelným nákupom akcií podielového fondu môžete znížiť priemerné náklady na akciu. Časové výkyvy na trhu pravdepodobne prinesú príležitosti, keď sa akcie nakupujú za nižšiu cenu. Táto technika, nazývaná priemerovanie dolárových nákladov, je mnohými investormi často používanou stratégiou a odporúčajú ju finanční poradcovia.

Štatistika poradcu

Dan Stewart, CFA®
Revere Asset Management, Dallas, TX

Systematický investičný plán alebo SIP jednoducho znamená pravidelné a plánované príspevky na váš investičný účet alebo na konkrétne zabezpečenie. Priemerovanie dolárových nákladov je SIP vo svojej najjednoduchšej forme.

Napríklad investovanie celkom 500 dolárov mesačne do dvoch rôznych vzájomných fondov po 250 $ by predstavovalo SIP. SIP však nie je investičnou stratégiou ako podielový fond. Podielový fond je profesionálne spravovaný fond, do ktorého správca investuje podľa prospektu fondu.

Aj keď je SIP skvelým spôsobom, ako investovať pri raste svojich aktív, akonáhle nahromadíte slušné množstvo bohatstva a povedzme sa blíži odchod do dôchodku, možno budete chcieť zvážiť nejaký typ defenzívnej stratégie, ktorá zahŕňa aktívnejšiu správu.