Ako vyhodnotiť roboadvisora

Príchod roboadvisorov, automatizovaných online investičných poradcov, ktorí získali v posledných rokoch popularitu, posilnil svet finančného plánovania a správy majetku. Ak ste spokojní s poradcom, ktorý je primárne vydávaný digitálne, potom by tento kurz mohol byť dobrý pre vaše potreby.

Ako však hodnotíte a rozhodujete sa, ktorý roboadvisor použijete?

Kľúčové jedlá

• S toľkými toľkými robotmi, ktorí sú teraz k dispozícii a navzájom si konkurujú, čo by ste mali hľadať pri výbere toho najlepšieho pre vás?
• Najprv sa pozrite na poskytované služby. Mnoho lupičov má teraz štandardný zber daňových strát a automatické vyvažovanie bez ďalších nákladov.
• Po druhé, určte mieru ľudského zásahu alebo kontaktu, ktorý uprednostňujete. Chcete všetko zautomatizovať alebo chcete, aby s niekým pravidelne hovoril?
• Nakoniec vyhodnotte náklady a poplatky účtované roboadvisormi, ktoré vás zaujímajú, a zvážte ich oproti pridaným funkciám a výhodám, ktoré môžete uprednostniť.
• Na konci dňa je väčšina okradnutých portfólií dlhodobými investíciami, ktoré nasledujú po pasívnych, indexovaných stratégiách, a preto by sa v priemere a v priebehu času nemali navzájom dramaticky líšiť.

Identifikácia služieb roboadvisora

Prvým krokom je zistiť, aký typ (-y) finančného poradenstva a služieb potrebujete. Väčšina roboadvisorov spravuje vaše peniaze tak či onak. Výnimkou je program LearnVest: Zameriavajú sa na plánovanie rozpočtu a finančné plánovanie a poskytujú prístup k živej pomoci prostredníctvom telefónu. Aj keď vydávajú investičné odporúčania, v skutočnosti neinvestujú vaše prostriedky.

Z veľkej časti však správa portfólia a alokácia aktív sú základné služby, ktoré roboadvisors poskytujú. Robia to pomocou nejakého algoritmu. Ich investičným nástrojom voľby sú zvyčajne fondy obchodované na burze (ETF). Folio Investing ponúka množstvo prednastavených portfólií akcií alebo ETF, ktoré si zákazníci môžu kúpiť tak, ako sú. Podobne Motif Investing ponúka hotové portfóliá 30 akcií za jednu cenu.

Nad túto základnú úroveň služieb ponúka niekoľko roboadvisorov služby zberu daňových strát pre portfóliá, ktoré nie sú nejakým spôsobom daňovo zvýhodnené. Mnohé z nich ponúkajú štandardy stratégií daňovej optimalizácie, ale nezabudnite, že zber daní nie je vždy výhodný - všetko záleží na vašej daňovej situácii.

Niektorí lupiči sa ďalej špecializujú: Napríklad, Rebalance IRA sa zameriava na dôchodkové účty a Blooom optimalizuje investície vo výške 401 (k). Osobný kapitál, ktorý ponúka možnosť spravovať všetky svoje účty na konsolidovanom základe, je zameraný na mierne vyššiu úroveň trhu; Na to, aby sa investori mohli zúčastňovať na riadiacich službách, potrebujú minimálne 100 000 dolárov.

Koľko to bude stáť?

Rovnako ako existujú rôzne ponuky služieb, existujú aj rozdiely v účtovaných poplatkoch. Spravidla sa pohybujú od 0, 15% do 0, 5% spravovaného majetku. Niektorí poradcovia účtujú aj jednorazový poplatok za zriadenie.

LearnVest je poplatky sa pohybujú od 89 do 399 dolárov za počiatočnú kontrolu a potom 19 dolárov za mesiac potom. Osobný kapitál poplatky sa pohybujú od 0, 49% do 0, 89% z investovanej sumy. Žalude účtujú každý mesiac 1 dolár a Betterment a Wealthfront spolu s niekoľkými ďalšími účtujú jednoduchý 0, 25% ročný poplatok založený na spravovaných aktívach.

Pamätajte na to, že sa budú vzťahovať aj výdavkové pomery podkladových ETF alebo podielových fondov, do ktorých investujú robotníci. Môžu sa vyskytnúť aj transakčné náklady na obchodovanie s rôznymi investíciami.

Môžem hovoriť s osobou?

Roboadvisors začali s myšlienkou, že minimálna ľudská angažovanosť by mohla znížiť náklady a ľudia by to mohli jednoducho nastaviť a zabudnúť a nechať algoritmy spustiť show. Ľudia však stále radi občas hovoria s odborníkom. Lepšie bolo prvým roboadvisorom, ktorý priviedol ľudských poradcov, aby pomohli pri riešení otázok a poskytli investorom pokoj. Teraz ich nasledovalo niekoľko ďalších robotníkov a niektorí dokonca pridelia používateľom personalizovaného poradcu. Nezabúdajte, že títo odborníci musia byť platení, a preto môžu robotníci, ktorí majú ľudských poradcov, účtovať vyššie poplatky za správu investícií.

Malo by sa tiež poznamenať, že ľudskí poradcovia na mnohých z týchto platforiem nemajú schopnosť vykonať priame investície alebo odporúčania. Namiesto toho sú tu, aby odpovedali na otázky, poskytovali všeobecné finančné poradenstvo a udržiavali emócie používateľov pod kontrolou.

Roboadvisors vs. Tradičné finančné služby

Popularita roboadvisorov sa nestratila u hlavných hráčov v odvetví finančných služieb. Fidelity Investments uzavrela dohodu so spoločnosťou Betterment, jedným z najstarších (založených) 2008 robotníkov; ľudskí poradcovia tímu Fidelity môžu svojim klientom ponúkať verziu profesionálnej platformy Registered Investment Advisor spoločnosti Betterment. Fidelity napĺňala dohodu aj so spoločnosťou LearnVest.

Spoločnosť Vanguard má vlastnú verziu nízkonákladového robota-poradcu, rovnako ako spoločnosť Charles Schwab Corp. Inteligentné portfóliá spoločnosti Schwab vyvolali rozruch, keď spustili svoju bezplatnú službu v roku 2017. Schwab plánuje zarobiť peniaze na spravovaných aktívach (5 000 dolárov je minimálna veľkosť portfólia).

Pri uvažovaní o roboadvisorovi by bolo vhodné zvážiť pridruženie k hlavným firmám, ako sú Fidelity, Vanguard alebo Schwab. Tieto spoločnosti majú peniaze na investovanie a čas, aby tieto služby mohli rásť. Okrem toho, keď sa vaše potreby zmenia alebo si prajete viac osobného kontaktu, budete mať bezproblémový prechod na ďalšie služby ponúkané týmito firmami.

Spodný riadok

Ak ste sa rozhodli ísť s roboadvisorom, stále musíte zvážiť, ktorý z nich najlepšie vyhovuje vašim potrebám investora. Faktory, ktoré je potrebné vziať do úvahy, sú druhy poradenstva a služieb, ktoré roboadvisor ponúka, úroveň ponúkanej ľudskej interakcie, minimálna požadovaná investícia a akékoľvek poplatky alebo výdavky, ktoré vám vzniknú. Ďalším dôvodom je rastúci záujem veľkých spoločností poskytujúcich finančné služby v tejto oblasti.