Ako vytvoriť rozpočet so svojím partnerom

Vytvorenie rozpočtu s manželom je jedným z tých menej diskutovaných problémov manželstva. Jeho vypracovanie je významnou súčasťou učenia sa oženiť sa alebo sa v tom lepšie zlepšovať.

Manželstvo sa rôzne označuje ako rovnocenné partnerstvo, zlúčenie alebo zväzok. Bez ohľadu na to, ako svoj popisujete, pravdepodobne súhlasíte s tým, že komunikácia je kľúčom k vášmu šťastiu. Vy a váš manžel / manželka budete musieť komunikovať o všetkých dôležitých otázkach vrátane výberu životného štýlu, rodičovstva, sexu a samozrejme peňazí. V skutočnosti sú problémy s peniazmi jednou z hlavných príčin zlyhania manželstva.

Riešenie rozpočtu

Peniaze nemusia byť sporným problémom. Či už je váš rodinný stav „čoskoro“, „novomanželia“ alebo „už nejaký čas v zákopoch“, kľúčom k manipulácii s peniazmi je finančná agenda alebo rozpočet. Rozpočty môžu znieť zložito a ťažko, ale nemusia byť. Rozpočet je jednoducho najlepším odhadom, pokiaľ ide o výšku príjmu, ktorý vy a váš manžel dostanete za stanovené časové obdobie spolu s tým, ako ho plánujete použiť.

Implementácia softvéru

Prvým krokom je načrtnutie základného rozpočtového plánu. Akonáhle budete mať svoj manžel / manželku rozpočet, sledovanie vášho plánu je len otázkou pravidelnej kontroly. V ideálnom prípade to urobíte pomocou bezplatného alebo lacného softvéru na sledovanie vášho pokračujúceho finančného úspechu spôsobom, ktorý je jednoduchý, presný a rýchly.

Kľúčové jedlá

• Nedostatočná komunikácia o peniazoch je jedným z hlavných dôvodov zlyhania manželstva.
• Spoločné vytvorenie rozpočtu poskytne rámec na predchádzanie konfliktom v oblasti financií.
• Používanie softvéru na sledovanie vašich peňazí môže zvýšiť vašu efektívnosť a uľahčiť udržanie maximálnych výdavkov.
• „Peňažný dátum“ raz týždenne môže napomôcť pokračujúcej komunikácii a pomôcť vám dosiahnuť vaše finančné ciele.

Krok 1: Nastavte SMART ciele

Vaše krátkodobé, strednodobé a dlhodobé finančné ciele budú mať obrovský vplyv na váš celkový rozpočet. Dosiahnutie krátkodobých cieľov zvyčajne trvá jeden alebo dva roky a zahŕňa také veci, ako je vytvorenie núdzového fondu na tri až šesť mesiacov, splácanie dlhu z kreditnej karty a úspora na špeciálnu dovolenku. Medzi strednodobé ciele patrí úspora zálohy na dom, zaplatenie hotovosti za nové auto alebo splatenie dlhu študentskej pôžičky. Môže to trvať až 10 rokov. Najdôležitejším dlhodobým cieľom, ktorý môže mať ktokoľvek, je sporenie na dôchodok, ktoré si vyžaduje uloženie a investovanie po väčšinu pracovného života, ktoré môže byť až 40 rokov.

Pokiaľ ide o stanovenie cieľov, veľa ľudí sa spolieha na skratku SMART. Slová sa menili, ale tie, ktoré sa často používajú pri stanovovaní finančných cieľov, sú:

• Š pecifické - uveďte svoj cieľ niekoľkými dobre vybranými slovami. "Chceme vlastniť byt na Bahamách."
• M zrozumiteľné - Ako zistíte, že ste dosiahli svoj cieľ? "Koľko to bude stáť?"
• Chievable - musí to byť niečo, čo môžete finančne dosiahnuť vzhľadom na svoje prostriedky. "Môžeme to veľa ušetriť vzhľadom na náš súčasný a predpokladaný budúci príjem?"
• Realistický - Má to zmysel vo vašej situácii, aj keď je dosiahnuteľný? "Čo sa musíme vzdať a je to v poriadku?"
• T ime-based - Vaša časová os vám povie, či je to krátkodobý, strednodobý alebo dlhodobý cieľ. "Ako dlho to potrvá?"

Použite SMART na otestovanie av prípade potreby prispôsobenie vašich cieľov. Ak je byt na Bahamách mimo dosahu alebo jeho dosiahnutie trvá príliš dlho, ako je to s časovým zdieľaním? Alebo štátny byt? Možno budete musieť niektoré ciele odložiť stranou, aby ste ich mohli neskôr skontrolovať - ​​napríklad po veľkom zvýšení alebo povýšení.

Rozdeľte svoje finančné ciele do krátkych, stredných a dlhodobých kategórií, aby ste sa uistili, že plánujete svoju prítomnosť a budúcnosť.

Krok 2: Určenie čistého príjmu

Akonáhle sú stanovené vaše finančné ciele, zhodnoťte svoj mesačný príjem. Hrubý príjem je suma, ktorú máte pred zdanením a odpočtom. To nie je užitočné pri vytváraní rozpočtu, hoci akákoľvek suma, ktorá vyjde na dôchodok, dôchodok alebo sociálne zabezpečenie, príde neskôr, takže ju nezabudnite zaznamenať v peniazoch, ktoré používate na rozpočet. Na účely vytvorenia rozpočtu použite čistý mesačný príjem alebo plat za domácnosť. Toto je suma, ktorú dostanete pred začiatkom výdavkov.

Ak ste vy a váš manžel / manželka poberáte plat alebo na hodinovom základe, váš čistý príjem je pravdepodobne stabilný. Ak niektorý z vás má nepravidelný príjem prostredníctvom sezónnych prác, samostatnej zárobkovej činnosti alebo predajných provízií, budete musieť aspoň raz mesačne prehodnotiť príjmovú časť.

Krok 3: Sčítanie povinných výdavkov

Povinné výdavky pozostávajú z nákladov, ktoré musíte platiť každý mesiac. Medzi príklady patrí bývanie, ktoré by mohlo mať formu hypotekárneho splátky alebo nájomného, ​​platby za autá, benzín, parkovanie, verejné služby, študentské alebo iné pôžičky, poistenie, platby kreditnou kartou a jedlo. Pre niektorých ľudí sa jedlo stáva „tým, čo zostane po zaplatení všetkých účtov“, ale vy a váš manžel by ste mali mať hrubú predstavu o minimálnej sume, ktorú musíte zaplatiť za potraviny, a zahrňte ju ako povinný výdavok. Odčítajte povinné náklady od čistého príjmu. Ak je váš kombinovaný mesačný čistý príjem 8 000 dolárov a vaše povinné výdavky sú napríklad 4 000 dolárov, máte 4 000 dolárov na presun do kroku 4.

Krok 4: Vypočítajte si, čo potrebujete uložiť

V krokoch 1 a 2 nájdete informácie o tom, koľko musíte ušetriť, aby ste dosiahli svoje finančné ciele (krok 1), ako aj koľko je krytých odpočtom za 401 (k), IRA alebo dôchodok (krok 2). Predtým, ako budete pokračovať, zahrňte toto všetko do kroku 4. Odpočítajte sumu, ktorú potrebujete ušetriť (na odchod do dôchodku a iné ciele), od sumy, ktorá zostala v kroku 3, a to je čiastka dostupná pre ďalšiu kategóriu - diskrečné výdavky. Povedzme, že celková suma, ktorú musíte každý mesiac uložiť, je 1 600 dolárov. Odčítajte, že zo 4 000 dolárov zostávajúcich v kroku 3 a máte 2 400 USD na ďalší krok.

Krok 5: Rozdeľte diskrétne výdavky

Diskrečné výdavky sú presne také, aké to znie - výdavky na veci, ktoré chcete, ale nepotrebujete. Vy a váš manžel budete pravdepodobne viesť najzaujímavejšie „diskusie“ o výdavkoch podľa vlastného uváženia, tak sa pracka pripnite. Diskrečné výdavky znamenajú platenie za veci, ktoré robíte alebo si spolu užívate, ako napríklad stravovanie, dovolenky, sledovanie káblových / streamingových predstavení alebo nosenie zodpovedajúcich odevov na tohtoročnú škaredú vianočnú sveter. Zahŕňa tiež to, koľko miniete individuálne. To by mohlo zahŕňať individuálne noci s priateľmi, šport (tj tenis pre jedného z vás, golf pre druhého) alebo akékoľvek z niekoľkých rôznych druhov aktivít, ktoré každý z vás vykonáva s ostatnými alebo sám od seba. Okrem základov by to mohlo zahŕňať oblečenie, elektroniku a to, ako má auto šoférovať.

Uveďte všetky potenciálne výdavky podľa vlastného uváženia a kategorizujte ich ako „spoločné“ alebo „individuálne“ výdavky. Diskrečné výdavky sú spravidla vlastným mini rozpočtom, ktorý sa vytvára mesačne na základe dostupných diskrečných prostriedkov. Vo vyššie uvedenom príklade máte na ľubovoľné výdavky zvyšných 2 400 dolárov. Pravdepodobne to nebude každý mesiac, čo znamená, že vy a váš manžel / manželka budete musieť každý mesiac dojednávať diskrečné výdavky. To bude často vyžadovať obete od vás oboch. Ak obaja akceptujete rovnaké množstvo bolesti, konflikty sa môžu minimalizovať. A napriek tomu, že je potrebné rokovať, manželstvo má tendenciu mať pozitívny vplyv na váš finančný obraz.

Krok 6: Vyberte softvér na tvorbu rozpočtu

Teraz prichádza zábavná časť. Vyzbrojení základným rozpočtom budete hľadať softvér na tvorbu rozpočtu, ktorý vyhovuje vašim potrebám a ktorý sa obaja cítite pohodlne. Aj keď takmer akýkoľvek softvérový program alebo aplikácia na zostavovanie rozpočtu bude fungovať, niektoré majú funkcie, ktoré sú špeciálne navrhnuté tak, aby ich mohli používať páry. Tu sú opísané tri.

Potrebujete rozpočet (v skratke YNAB) je navrhnutý na princípe rozpočtovania založeného na nulovej hodnote, ktorý vyžaduje, aby ste „dali každému doláru prácu.“ Funguje najlepšie pre ľudí, ktorí sú ochotní zapojiť sa do svojich financií a zmeniť staré návyky tak, aby boli v poriadku. aby systém fungoval.

YNAB beží na počítačoch so systémom Windows a Mac a má k dispozícii aplikácie pre iPhone a Android, vďaka čomu je skutočným multiplatformovým systémom. Softvér sa pripája k bankovým účtom a účtom kreditných kariet, ale nesleduje investície. Rozpočty YNAB je možné zdieľať medzi viacerými používateľmi a web YNAB dokonca ponúka informácie o tom, ako rozpočtovať ako pár. Platforma je navrhnutá pre začiatočníkov s rozpočtom a obsahuje príručky, videá a týždenné podcasty. YNAB prichádza s 34-dňovou bezplatnou skúšobnou verziou, po ktorej stojí približne 7 dolárov mesačne (alebo 84 dolárov za celý rok).

Honeydue je rozpočtová aplikácia navrhnutá špeciálne pre páry a obsahuje funkciu, ktorá vám a vášmu partnerovi umožňuje rozhodnúť sa o tom, koľko chcete navzájom zdieľať. To umožňuje sledovať zdieľané výdavky, ako aj individuálne výdavky. Aplikácia je k dispozícii pre iPhone aj Android, ale nemá webovú ani počítačovú verziu, takže všetko musíte urobiť na smartfóne.

Vy a váš partner môžete nastaviť mesačné limity pre každú kategóriu výdavkov, chatovať v rámci aplikácie, reagovať na transakcie a pýtať sa navzájom na pochybné výdavky (zo zdieľaného účtu). Aplikáciu podporuje viac ako 10 000 amerických bánk a najlepšie zo všetkého je Honeydue zadarmo.

Goodbudget, predtým známy ako EEBA, používa známy systém zostavovania rozpočtu obálok, ktorý vyžaduje, aby ste pre každú kategóriu výdavkov rozdelili mesačný príjem na virtuálne „obálky“. Keď sú peniaze v obálke preč, táto kategória je na zvyšok mesiaca zatvorená. Všetky rozpočty sú synchronizované medzi zariadeniami a webová verzia, ktorú je možné zobraziť na ľubovoľnom počítači, robí tento program (napríklad YNAB) aj medzi platformami.

Spoplatnená verzia Goodbudgetu automaticky pridáva transakcie z viacerých účtov. Pri bezplatnej verzii je potrebné zadať všetko ručne. Grafy a správy o výdavkoch pomáhajú posilňovať ľahko pochopiteľný koncept obálky a tutoriál Začíname s programom Goodbudget zjednodušuje nastavenie.

Bezplatná verzia Goodbudgetu umožňuje vytvoriť až 10 kategórií alebo obálky na dvoch zariadeniach s jedným bankovým účtom. Platená verzia, ktorá prevádzkuje 6 dolárov mesačne alebo 50 dolárov ročne, umožňuje neobmedzené kategórie a bankové účty až na piatich zariadeniach.

Krok 7: Naplánujte si týždenný dátum peňazí

Ak je softvér vybraný a spustený, posledným krokom je udržiavanie otvorenej a nepretržitej komunikácie. Naplánujte si „Peňažné dátumy“ raz týždenne, aby ste sa skontrolovali a prehodnotili svoje ciele. Pravidelné rozprávanie o financiách vás a vášho manžela / manželku udržiava na tej istej stránke a je motivované plniť vaše ciele. Nemusí to byť päťhodinová konverzácia, najmä preto, že váš softvér na tvorbu rozpočtu bude robiť väčšinu práce. Diskusia o vašom rozpočte nad pohárom vína alebo pri varení večere môže byť príjemným spôsobom, ako spolu stráviť čas pri zachovaní kontroly nad financiami.

Spodný riadok

Vytvorenie rozpočtu, jeho sledovanie a stretnutie raz týždenne s cieľom zistiť, kde sa nachádzate, dokážu udržať konflikty peňazí na minime a pomôcť vám ako pár splniť ciele, ktoré ste si stanovili. Aký lepší spôsob, ako začať nové manželstvo na najlepšom základe - alebo upevniť dlho zavedenú úniu? (Súvisiace čítanie nájdete v časti „Ako ušetriť na svadbu“)