Získanie vašich detí ich prvá kreditná karta

Ak existuje pasca, do ktorej takmer každý mladý dospelý spadá, a ktorá niekedy môže dokonca vyžadovať záchranu od mamy alebo otca, ide o dlh z kreditnej karty. Ľahkosť, s akou umožňujú kreditné karty ľuďom nakupovať teraz a zistiť ich neskôr, v kombinácii s drvivým marketingovým tlakom zameraným na mladších spotrebiteľov, viedla k epidémii maximálneho počtu 20 rokov.

Zatiaľ čo niektorí rodičia môžu zaujať postoj „naživo a učiť sa“, pre mnohých sa chyby kreditných kariet ich detí môžu stať finančnou váhou okolo krku i dieťaťa. Či už ide o nedávneho absolventa, ktorého prvé zamestnanie nepokrýva mesačné platby, alebo o dieťa, ktoré sa čoskoro bude zosobášiť, ktorého kreditné skóre znemožňuje kúpu prvého domu takmer nemožné, veľa rodičov pociťuje dominový efekt zlých rozhodnutí svojich detí.

Našťastie je stále možné naučiť vaše deti dobré úverové návyky, najmä ak začnete, keď sú ešte stále pod strechou. Vybudovaním bezpečného základu finančnej gramotnosti môžu rodičia v noci spať s vedomím, že ich dieťa má konkurenčnú výhodu. Tu je niekoľko najdôležitejších dôvodov, prečo predstaviť svoje deti nákupu v úveroch v ranom veku.

Budovanie úveru skoro

Najväčší dôvod, prečo väčšina rodičov pomôže svojim deťom s prvou kreditnou kartou, je túžba pomôcť im „získať kredit“. Aj keď stanovenie úverovej histórie je platným dôvodom, určite to nie je najdôležitejší dôvod. Kreditné skóre je oveľa menej závislé (iba 15% z celkového skóre) od toho, ako dlho niekto použil kredit. V skutočnosti väčšina ľudí, ktorí dostanú kreditnú kartu s úmyslom vytvoriť kredit, nakoniec nezodpovedným použitím karty spôsobí oveľa väčšie škody na skóre. Ak sa chystáte pomôcť svojim deťom získať úver, budete chcieť venovať toľko úsilia, aby im pomohli vybudovať si dobré návyky.

Inštalácia zdravých návykov

Výučba dobrých návykov detí a ich zdravé myslenie pomocou kreditných kariet, zatiaľ čo vaše deti sú stále v stave počúvať, je jediným najväčším dôvodom, aby ste im dostali kartu, zatiaľ čo oni spolu s vami žijú. Prevažná väčšina ľudí, ktorí sa ocitli v dlhu, dostala jeden iracionálny nákup naraz. Ako rodič bude práca s vašimi deťmi pri rozlišovaní medzi potrebami a želaním viesť dlhú cestu k tomu, aby sa im vyhli problémom.

Vyhnite sa impulzným nákupom

Preskúmaním mesačných nákupov svojich detí a spracovaním zdôvodnenia každého z nich môžete pomôcť svojim deťom získať prehľad o impulzívnom myslení, ktoré môže viesť k výdavkom viac, ako si môžu dovoliť. Rovnako tým, že budete vymáhať včasné platby poplatkov za celý mesiac, naučíte svoje deti o peniazoch a pomôže im vyhnúť sa dvom veciam, ktoré môžu najviac poškodiť ich kreditné skóre: vysoké zostatky a oneskorené platby.

Poskytovanie záchrannej siete

Dobré úverové návyky sú, samozrejme, správanie, ktoré dúfame, že si naše deti vyberú samy od seba, ale súčasťou mladého dospelého je občas aj chyba a poučenie sa z neho. Bohužiaľ, každá „vzdelávacia príležitosť“ zostáva na dobropise sedem rokov. Preto posledným dôvodom, prečo dostať svoje deti na prvú kreditnú kartu, keď sú stále pod vašou finančnou strechou, je, aby ste mohli poskytnúť bezpečnostnú sieť. Tým, že budete môcť strážiť svoje plecia, budete mať istotu, že pes neje ich platby, nedostanú sa napáliť do zbytočných mesačných poplatkov a zlodeji identity nezasiahnu jackpot.

Najlepšie kreditné karty pre deti

Najlepší čas na vloženie karty do peňaženky vašich detí je na strednej škole; namiesto kreditnej karty ich však začnite debetnou kartou, ktorá odpočíta peniaze priamo z bankového účtu. Či už ide o týždenný príspevok alebo výplatu od prvého zamestnania, zvyknú si niesť kartu a nebudú kupovať viac, ako si môžu dovoliť zaplatiť. Ak sa chcete vyhnúť poplatkom za prečerpanie, zvážte použitie účtu, ktorý poskytuje ochranu pred prečerpaním alebo pomáha im so systémom na sledovanie ich výdavkov.

Čerpacia stanica alebo benzínová karta

Keď vaše deti začnú jazdiť - a nie neskôr ako na vysokej škole - získajte ich prvú plynovú kreditnú kartu. Je pravdepodobnejšie, že karta bude musieť byť vo vašom mene. Avšak len mať plynovú kartu im umožní zvlhnúť nohy skutočným kreditom bez pokušenia alebo schopnosti ísť z hĺbky. Pretože väčšina čerpacích staníc teraz ponúka miniprístavy, dáva im to možnosť uskutočňovať malé nákupy, ktoré budú musieť na konci mesiaca stále platiť do rozpočtu a účtovať.

Kreditná karta s nízkym limitom

Po ukončení strednej školy zvážte získanie svojich prvých pravých kreditných kariet. V ideálnom prípade by kreditné karty mali mať nízky limit (maximálne okolo 500 dolárov), nízku úrokovú sadzbu a nízky (alebo žiadny) ročný poplatok. Zvážte otvorenie nového spoločného účtu kreditnej karty so svojím dieťaťom, aby ste sa uistili, že vaše deti majú nárok na kreditnú kartu, a aby im pomohli skutočne vybudovať kredit. Ak dieťa pridáte na svoju existujúcu kreditnú kartu (známu aj ako „vezenie na chrbte“), pomôže to jednotlivcovi vybudovať si kreditnú históriu.

Kreditná karta pre núdzové použitie

Ak vaše dieťa pôjde na vysokú školu alebo sa presťahuje do iného mesta, zvážte tiež získanie rodinnej „pohotovostnej karty“. Toto je karta, ktorú je možné bezpečne zastrčiť v prípade skutočnej núdze. Rodinná karta, ktorú má vaše dieťa absolútne zakázané používať v prípade mimoriadnych udalostí, odstránite akúkoľvek ospravedlnenie, ktorú môže mať za získanie vlastnej karty.

Preskúmanie najlepších kariet

Pokiaľ ide o výber skutočnej karty, nechajte svoje dieťa urobiť prieskum a prediskutujte ho s vami. Existuje mnoho webových stránok venovaných porovnaniu kreditných kariet a výhod, ktoré ponúkajú. Uistite sa, že vaše dieťa číta a rozumie jemnej tlači spojenej s každou z kontrolovaných kariet.

Učiť sa byť informovaným spotrebiteľom, najmä v oblasti úverov, je zručnosť, ktorú sa väčšina ľudí nikdy nedozvie. Nechajte svoje dieťa skúmať podrobnosti o každej dostupnej karte - od odmeny po drobnú tlač - vaše dieťa sa naučí nikdy „len podpísať bodkovanou čiarou“.

(Viac informácií o podrobnej tlači týchto zmlúv nájdete v časti: Kreditné karty a práva spotrebiteľov)

Úskalia kreditnej karty

Jednou z najväčších chýb, ktorú mnohí rodičia robia so svojimi deťmi, nie je zdieľanie vlastných chýb vo vhodnom čase. Strach, samozrejme, spočíva v tom, že priznanie vlastných chýb dá vašim deťom povolenie urobiť rovnaké chyby. Rodičovská história dokazuje, že tento nápad je nesprávny, pretože väčšina detí sa vždy musí naučiť väčšinu hodín pre seba. Pokiaľ ide o kreditné karty, najlepšou stávkou na pomoc deťom pri ich rozumnom používaní je povedať im o časoch, ktoré ste nevyužili. Vysvetlite im, ako ste sa dostali do dlhu, podeľte sa s nimi o tom, ako ste sa cítili uprostred toho všetkého, a povedzte im, ako dlho a aké ťažké pre vás bolo, aby ste sa z toho nakoniec dostali.

Ďalšou kľúčovou chybou, ktorú mnohí rodičia robia, je pomôcť deťom pochopiť úrokové sadzby kreditných kariet. Väčšina detí - a mnohí dospelí v tejto veci - netuší, ako rýchly zložený úrok môže zdvojnásobiť zostatok kreditných kariet alebo ako nižšie kreditné skóre ovplyvňuje budúce náklady na pôžičky. Ak chcete pomôcť svojim deťom naučiť sa to, nechajte ich nejaký čas stráviť na internete výskumom týchto tém. Nech je to predpoklad na získanie kreditnej karty. Šanca, že sa niečo naučíte!

Finančný cieľový riadok

Jedným z najväčších dôvodov, pre ktoré sa rodičia rozhodnú pomôcť svojim deťom naučiť sa správne používať úver, je pomôcť im „raz a navždy“ začať finančne. Z tohto dôvodu musíte mať na cieľovú čiaru, aby ste svojmu dieťaťu umožnili nezávisle zvládnuť úver. Ak tak neurobíte, môže to mať za následok nadmernú závislosť od vás ako zdroja finančnej stability.

Spravidla je koniec školy (vo veku približne 21 - 22 rokov) ideálnym vekom na prerušenie úverových väzieb s vašimi deťmi. Nezabudnite im oznámiť plán o rok vopred, aby neboli frustrovaní ani zmätení, keď sa to stane. Po rokoch, keď vaše deti budú mať väčšiu zodpovednosť a budú im poskytovať dôležitú zodpovednosť a dialóg, by mali byť pripravené samy úspešne spravovať úver.