Prechádzajú dôchodkové účty dedičom?

Dôchodkové účty môžu skončiť bez dozoru - ale ak si vyberiete svojich príjemcov strategicky, existujú spôsoby, ako sa vyhnúť tomuto ťažkopádnemu a nákladnému osudu.

Finančné otázky po smrti milovaného človeka môžu spôsobiť následky ešte bolestivejšie. Čo sa stane napríklad s majetkom zosnulého? Bude musieť niektorý z ich dôchodkových účtov prejsť dedičstvom?

Aby toto obdobie bolo čo najklidnejšie, závisí od pokročilého strategického plánovania. Toto je potrebné vedieť.

Kľúčové jedlá

• Majetok na starobnom účte nemusí prejsť dedičstvom, ak si nastavíte svoj účet tak, aby sa mu zabránilo.
• Existuje mnoho spôsobov, ako môžu dôchodkové účty skončiť bez dozoru, zvyčajne z dôvodu ľahkého preklepu: komplikovanie určenia príjemcu.
• Skontrolujte informácie o príjemcoch raz ročne.

Ochrana dôchodkových účtov pred dedičstvom

Keď osoba zomrie, väčšina jej majetku sa zmrazí až do potvrdenia vôle, všetkých zaplatených dlhov a identifikácie príjemcov vôle - aka zákonnému procesu dedičstva. Tento proces môže nastať rýchlo alebo frustrujúcim plazením.

Aktíva na vyraďovacom účte však spravidla neprechádzajú dedičstvom. (Zahŕňa to IRA, 401 (k) s, 403 (b) a niekoľko menej bežných typov dôchodkových účtov.) Dôvod: Keď niekto otvorí dôchodkový účet, súčasťou papierovania je pomenovanie príjemcov, buď jedného alebo toľko, koľko má majiteľ účtu rád.

Keď majiteľ účtu zomrel, spoločnosti spravujúce účty musia tieto aktíva odovzdať príjemcom. Zmluva slúži ako vôľa pre tieto aktíva, vyhýba sa dedičstvu. Viac dobrej správy: V tejto situácii veritelia nemôžu získať ruky na účtoch, aby mohli vyberať dlhy.

Ak dôchodkové účty neprechádzajú dedičstvom, veritelia si nemôžu dať účty za účelom inkasovania dlhov.

Chyby výberu príjemcov, ktoré vás môžu stáť

Existuje mnoho spôsobov, ako môžu dôchodkové účty skončiť bez dozoru. Zvyčajne to vyplýva z ľahkého nesprávneho postupu: komplikuje označenie príjemcu. Tu je niekoľko príkladov.

Nepomenujete svojho manžela

V štátoch s majetkom spoločenstva - Arizona, Kalifornia, Idaho, Louisiana, Nevada, Nové Mexiko, Texas, Washington, Wisconsin a v niektorých prípadoch na Aljaške - má manžel počas manželstva nárok na polovicu všetkého, čo si druhý z manželov pripisuje na svoj dôchodkový účet., To znamená, že ak majiteľ dôchodkového účtu pomenuje ďalších príjemcov okrem svojho manžela (alebo namiesto neho), môže si manžel uplatniť nárok na časť majetku; ktoré odošlú účty na dedičstvo. (Vo všetkých štátoch je potrebné uviesť manžela / manželku za oprávneného na 401 (k), pokiaľ tento manžel nepodpíše osobitné vzdanie sa.)

Pomenovanie dôvery alebo váš majetok

Všetky peniaze distribuované prostredníctvom vášho majetku prechádzajú cez dedičstvo. Zberatelia faktúr dostanú svoj podiel skôr, ako ich dostanú príjemcovia dedičstva.

Pomenovanie maloletého

Aby ste sa vyhli dedičstvu, určte tiež niekoho, kto spravuje peniaze pre maloletého, až kým sa nestane dospelým. Akákoľvek finančná inštitúcia môže pomôcť pri orientácii v zákone o jednotných prevodoch do maloletých.

Zabudli ste pomenovať alternatívnych príjemcov

Ak hlavní príjemcovia nie sú schopní akceptovať, môžu rozdeliť príjemcovia.

Nedodržiavanie aktuálnych príjemcov

To môže spôsobiť problémy prekvapujúco. Napríklad, ak manžel / ka majiteľa účtu zomrie ako prvý a nie sú menovaní žiadni ďalší príjemcovia, účet sa stane smrťou majiteľa účtu. Manžel / ka bývalého z manželov / manželiek môže čerpať finančné prostriedky aj v prípade, ak sa majiteľ účtu znovu nevydá alebo ak ďalší manžel zomrie skôr, ako majiteľ účtu urobí. Skontrolujte príjemcov na svojich účtoch a vykonajte všetky potrebné zmeny.

Spodný riadok

Dôchodkové účty môžu plynulo a bezbolestne prechádzať na príjemcov vymenovaných na týchto účtoch, pokiaľ sa týmto chybám zabráni. Vyňatie pôdy z práce raz za rok na preskúmanie informácií o príjemcoch, aby sa zabezpečilo, že aspoň časť panstva prechádza na svojich blízkych bez bolestí hlavy dediča.