Môžete byť bohatí na investovanie do podielových fondov?

Investovanie je jedným z najpopulárnejších spôsobov vytvárania bohatstva. Prevzatím určitého stupňa rizika môžete dať svoje súčasné aktíva do práce, aby pre vás pracovali a generovať krátkodobý alebo dlhodobý príjem v závislosti od vašich investičných cieľov. Čím viac samozrejme riskujete, tým väčšia je pravdepodobnosť úspechu aj neúspechu. Z tohto dôvodu sa rizikovejšie cenné papiere, ako napríklad akcie, tradične považujú za investíciu pre tých, ktorí ju chcú obohatiť.

Keďže sa podielové fondy všeobecne považujú za bezpečnejšie a stabilnejšie investície, môže sa zdať kontraintuitívne, že môžu poskytnúť dostatok príležitostí na agresívne vytváranie bohatstva. Niektoré typy podielových fondov sú v skutočnosti rovnako rizikové alebo rizikovejšie ako individuálne akciové investície a majú potenciál generovať obrovské výnosy. Najmä akciové a dlhopisové fondy s vysokým výnosom sú špeciálne navrhnuté tak, aby investovali do najrizikovejších aktív s najvyšším možným ziskom.

Akciové fondy s vysokým výnosom

Existuje široká paleta akciových fondov zameraná na konkrétne ciele investorov. Vysoko výnosové fondy, ako už názov napovedá, sú zamerané na dosiahnutie maximálneho možného výnosu v závislosti od typu, ktorý sledujú akcionári z príjmu.

Pre investorov, ktorí chcú získať maximálny objem ročných investičných príjmov, sa fondy s vysokými výnosmi zameriavajú na akcie, ktoré stále platia veľmi vysoké dividendy. Všetky podielové fondy musia najmenej raz ročne distribuovať akcionárom čisté zisky, a preto dividendové fondy s vysokým výnosom uskutočňujú najmenej jednu výplatu dividend ročne. Tieto fondy sa menej zameriavajú na vytváranie kapitálových výnosov, takže neobchodujú s cennými papiermi často, pokiaľ nie sú dividendy akcií pozastavené alebo výrazne znížené. Určite to nie sú najagresívnejšie druhy fondov, ale ak máte značné prostriedky na investovanie, každý rok dividendový príjem môže byť značný.

Ostatné vysoko výnosné akciové fondy sa zameriavajú na vytváranie kapitálových výnosov pomocou vysoko agresívneho obchodného štýlu. Zahŕňa to aktívne hľadanie ďalších veľkých zásob a pokus o časový nárast. Naopak, tieto fondy sa môžu zamerať na krátke zásoby, ktoré sú pripravené na veľký pokles. Tieto typy fondov vyžadujú veľmi aktívneho manažéra, ktorý má bohaté skúsenosti a horlivý inštinkt. Tento typ akciového fondu je vo vzťahu k dividendovým fondom omnoho vyšší stupeň rizika, ale zároveň ponúka väčšie príležitosti na rýchle a podstatné zisky.

Dlhopisové fondy s vysokým výnosom

Akciové fondy nie sú jediné vzájomné fondy, ktoré môžu vydláždiť cestu k bohatstvu. Hoci dlhopisové fondy sú zvyčajne ponúkané ako jeden z najbezpečnejších typov fondov, keďže poskytujú mierny ročný príjem a prísľub zachovania kapitálu, dlhopisové fondy s vysokým výnosom sú v skutočnosti dosť riskantné.

Zatiaľ čo fondy, ktoré investujú do dlhopisov vydaných korporáciami a vládami s vysokým ratingom, generujú väčšinu svojich výnosov z výplaty úrokov, fondy investujúce do dlhopisov s veľmi nízkym ratingom, nazývaných nezdravé dlhopisy, využívajú oveľa krátkodobejšiu investičnú stratégiu. Namiesto držania dlhopisov do splatnosti a vyberania ročných platieb kupónom nevyžiadané fondy využívajú volatilitu hodnôt nevyžiadaných dlhopisov. Pretože riziko zlyhania je také vysoké, nezdravé dlhopisy sa často predávajú za oveľa nižšie ako ich nominálne hodnoty a platia mimoriadne vysoké úroky.

Keďže sa národné úrokové sadzby menia alebo emitujúce subjekty získavajú alebo strácajú dôveryhodnosť, trhová cena týchto dlhopisov sa môže dramaticky pohybovať. Nezdravé fondy generujú výnosy lacným nákupom nezdravých dlhopisov, využívaním výhod ich veľkorysých kupónových platieb a ich predajom pred zlyhaním spoločnosti, dúfajme, že so ziskom. Ak sa emitujúci subjekt stabilizuje a jeho úverový rating sa zlepšuje, hodnota nezdravých dlhopisov sa môže dramaticky zvýšiť a vďaka ešte výhodnejšej nákupnej cene môže dôjsť k ešte vyšším výnosom.

Vyvážené fondy pre moderného investora

Pre tých, ktorí nie sú pripravení prevziať extrémne riziko spojené s fondmi s vysokým výnosom, existuje veľa možností vzájomného fondu, ktoré poskytujú príležitosť na veľké zisky a zároveň ponúkajú určitú stabilitu. Vyvážené fondy investujú do dlhu aj do vlastného imania a môžu sa prispôsobiť konkrétnym cieľom a tolerancii rizika ich akcionárov.

Pre investorov, ktorí chcú investovať do vysoko rizikových aktív s vysokou odmenou bez toho, aby vsádzali na farmu, sú fondy, ktoré ho hrajú relatívne bezpečné, ale stále obsahujú niektoré vysoko výnosné cenné papiere, dobré. Napríklad fond by mohol investovať predovšetkým do vysoko stabilných dlhopisov alebo akcií s modrými čipmi typu buy-and-hold s preukázateľnými výsledkami, ale môže tiež prideliť časť svojho kapitálu na investície do nezdravých dlhopisov alebo vysoko volatilných akcií. Napriek tomu, že potenciál na vytváranie skutočného bohatstva je obmedzený, tieto fondy ponúkajú dlhodobú stabilitu, len s trochou rizika.

Nízkorizikové dlhopisy a fondy peňažného trhu

Ako každá investícia, čím viac si môžete dovoliť vložiť, tým väčšie sú vaše potenciálne výnosy. Je ťažké zbohatnúť investovaním iba 1 000 dolárov do akéhokoľvek druhu zabezpečenia. Ak však chcete investovať značnú sumu, môžete generovať značné príjmy aj pri najstabilnejších investíciách.

Hoci dlhopisové fondy a fondy peňažného trhu s nízkym rizikom nie sú práve superhviezdami tvorby bohatstva, ponúkajú veľmi vysoký stupeň stability spolu s prísľubom fixného príjmu každý rok. Ak máte dostatok investícií na investovanie, aj mierne úrokové sadzby môžu generovať vysoké sumy. Napríklad 500 000 dolárov investovaných do fondu peňažného trhu, ktorý platí iba 3% ročne, stále generuje 15 000 dolárov v investičných príjmoch každý rok. Čím bohatší máte začať, tým ľahšie sa stane v krátkom čase pomerne bohatým.

Vplyv poplatkov za správu

Pri hľadaní vytvárania bohatstva prostredníctvom investícií do podielových fondov je dôležité zvážiť vplyv pomeru výdavkov fondu. Všeobecne platí, že aktívnejšie spravované fondy, ako sú dlhopisové fondy s vysokým výnosom a akciové fondy, majú tendenciu mať vyššie nákladové ukazovatele odrážajúce vyššie obchodné poplatky. Ak je pomer výdavkov daného fondu veľmi vysoký, môže výrazne jesť do vašich ročných ziskov.

Existujú firmy a sprostredkovatelia, ktorých cieľom je udržať náklady na nízkej úrovni a zabezpečiť, aby investori presne vedeli, čo dostávajú a platia. Niektorí sa tiež snažia robiť nič viac, než len zápasiť s trhom na ceste hore a poraziť ho na ceste dole. To sa dá dosiahnuť veľmi opatrným rozdelením aktív a správou portfólia. Mnoho firiem nemusí fungovať takýmto spôsobom, ale existujú a stojí za to si ich nájsť.

Investičný výnos a daňová zodpovednosť

Ďalším dôležitým faktorom pri výbere podielového fondu je vplyv výnosov z investícií na daňový výmer. V závislosti od typu príjmu, ktorý podielový fond vytvára, môžete zistiť, že platíte viac daní, ako sa očakávalo. Fondy, ktoré generujú krátkodobé zisky, ako to vo všeobecnosti dosahujú fondy s vysokým výnosom, môžu vytvoriť značný daňový záväzok, pretože krátkodobé investičné príjmy sa zdaňujú podľa vašej bežnej sadzby dane z príjmu, a nie podľa nižšej sadzby kapitálových výnosov, ktorá sa uplatňuje na dlhodobé zisky.