Najlepšia stratégia pre krátkodobé ciele úspor

Pretože každý vie, aké dôležité je šetriť na dôchodok, väčšina investorov sa zameriava laserom na prispievanie do IRA, 401 (k) sa a ďalších investícií do „hniezdnych vajíčok“. Ale čo krátkodobé ciele sporenia? Možno budete chcieť vytvoriť cestovný fond alebo ušetriť dosť peňazí na kúpu lode alebo dovolenkového domu v priebehu niekoľkých nasledujúcich rokov. Alebo možno máte obavy len o vybudovanie portfólia likvidných úspor ako pohotovostného fondu.

Ak máte v pláne uskutočniť veľký nákup do troch až piatich rokov alebo hľadáte vybudovanie fondu pre núdzové alebo luxusné účely, budete chcieť prísť s krátkodobou stratégiou sporenia, ktorá splní tento cieľ. Pri navrhovaní plánu nezabudnite na niekoľko vecí.

Najprv zvážte riziko

Portfólio likvidných úspor sa snaží identifikovať investície s najnižším rizikom a najvyššou návratnosťou na trhu. Preto, pokiaľ ide o krátkodobé úspory, musíte sa k veciam pristupovať trochu inak, ako by ste hľadali v prípade dlhodobých dôchodkových a investičných cieľov.

Povedzme napríklad, že plánujete odísť do dôchodku o 10 až 15 rokov. V takom prípade váš finančný poradca pravdepodobne odporučí rozmanité dôchodkové portfólio pozostávajúce z najmenej 60% akcií. Ak bude akciový trh zasiahnutý tak veľkým časovým oknom, je dostatok času na to, aby sa vaše portfólio odrazilo.

Na druhej strane, ak chcete ušetriť niečo v nie tak vzdialenej budúcnosti, mali by ste sa vyhnúť vysokorizikovým investíciám, ako sú akcie. Prečo? Pretože jeden pokles na akciovom trhu by mohol zlikvidovať vaše úspory a asi tri až päť rokov pravdepodobne nebude dosť dlho na to, aby sa vaša investícia zotavila z poklesu. To znamená, že sa budete musieť bozkávať na tú cestu do Európy alebo na rozlúčku s plážovým domom.

Investície s nízkym rizikom, ktoré sa vo všeobecnosti považujú za bezpečné raje, budú mať spravidla stabilnú mieru predvídateľnej návratnosti mesačne, môže to však trochu kolísať. Z krátkodobého hľadiska môžu investori hľadajúci likviditu pravdepodobne chcieť viac nadváhať na rizikových trhoch, kde sú úrokové sadzby vyššie na základe úrokovej politiky Federálneho rezervného systému.

Sporiace účty

Väčšina spotrebiteľov je oboznámená s bežnými a sporiacimi účtami od štandardných bánk. Prekročenie týchto počiatočných platforiem však môže byť pre nových inšpirovaných krátkodobých investorov veľkým prvým krokom. Urobiť malý prieskum s cieľom identifikovať najlepšie sporiace účty vo vašej oblasti môže zvýšiť výnosy od 2% do 5% na štandardných produktoch sporiteľného účtu. Mnoho miestnych bánk ponúka vysoké obchody s úsporami výnosov. Existuje tiež veľa možností online. Tieto platformy majú tendenciu ponúkať účty peňažného trhu a vkladové certifikáty s vysokým výnosom, ktoré sa často spájajú aj s vysokými úsporami výnosov.

Výhody dlhopisov

Na dosiahnutie krátkodobého cieľa sporenia by ste sa mali pozrieť na dlhopisy. Dlhopisy vo všeobecnosti sledujú vysoké úspory výnosov ako ďalší krok v krátkodobých investíciách s nízkym rizikom, pričom najbezpečnejšie sú štátne dlhopisy. Dlhopis je dlhová investícia, do ktorej v podstate požičiavate peniaze vláde, vládnej agentúre alebo právnickej osobe. Spoločnosti, štáty a mestá používajú dlhopisy na získavanie peňazí na rôzne projekty a iniciatívy. Počas určeného časového obdobia získate z dlhopisu variabilnú alebo pevnú úrokovú sadzbu. Pri investovaní do individuálnych dlhopisov môžete držať svoje dlhopisy do splatnosti alebo ich často predávať na burzách na voľnom trhu.

Jednou z hlavných výhod dlhopisov je skutočnosť, že úrokové výnosy sú vo všeobecnosti vyššie ako výnosy zo sporiaceho účtu. Navyše môžete vyberať dlhopisy, ktoré dozrievajú a budú k dispozícii do stanoveného dátumu v blízkej budúcnosti. To ponúka veľkú bezpečnosť bez rizika spojeného s akciami. (Ak si chcete prečítať viac, pozri: Výhody dlhopisov a náš tutoriál, základy dlhopisov .) Mnoho investorov sa môže tiež rozhodnúť investovať do spravovaných dlhopisových fondov, ktoré možno rozdeliť do mnohých rôznych tried rizika a splatnosti.

Dlhopisy však prichádzajú s vlastnou výhradou konkrétne na trhoch s vysokou mierou alebo rizikom na trhoch, na ktorých rastú výnosy. Keď sa výnosy z nových emisií zvýšia, ceny existujúcich dlhopisov klesnú, čím sa zníži obchodná hodnota dlhopisov na sekundárnom trhu. V spravovaných fondoch sa tento efekt môže zväčšiť, pretože manažéri majú diverzifikované portfólio dlhopisov s úzko korelovanou volatilitou. Preto sú dlhopisy obzvlášť dôležité pre krátkodobého investora, aby sledoval riziko na trhoch mimo trhu s cieľom optimalizovať krátkodobé výnosy.

Výber produktu

Na celom trhu existuje niekoľko investičných produktov zameraných na investorov zameraných na krátkodobé alebo likviditné účely. Investície s pevným výnosom budú vo všeobecnosti jedny z najlepších produktových možností, pretože ponúkajú príjem s nízkym rizikom. Investovanie do výnosov do akcií môže byť tiež možnosťou pre krátkodobých investorov, ktorí sú ochotní robiť vyššie stávky. Investície s príjmami s veľkou maximálnou hodnotou sú často ďalšou úrovňou nízkorizikových možností s príjmom, ktorý pomáha podporovať krátkodobé ciele likvidity mnohých investorov.

Spodný riadok

Keď sa usilujete šetriť krátkodobé ciele, je dôležité vybrať si svoje investície rozumne a držať krok s trhovými zmenami v segmente trhu s nízkym rizikom investovania. Ak chcete mať prístup k peniazom do troch až piatich rokov, vaša najlepšia stávka je vysoká, nízkoriziková investícia a väčšina investícií do akcií bude príliš riskantná. Jedným zo spôsobov, ako zvýšiť určitú návratnosť, však môže byť spravovanie krátkodobého portfólia s vybranými niekoľkými akciovými investíciami konkrétne v kategórii výnosov s vysokou stropnou hodnotou.